Решение от 01.12.2023 по делу № 2-3090/2023 от 17.10.2023

№ 2-3090/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2023 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Харькиной Л.В.,

при секретаре Ахметчиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3090/2023 по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики Безопасности» к Янчуриной А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики Безопасности» обратилось в суд с иском к Янчуриной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ....

В заявлении указав, что ... Янчурина А.А. оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) №.... Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита №... от ... ответчик просит выдать кредитную карту и уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от .... ... Янчурина А.А. активировала кредитную карту, в связи с чем банком был открыт банковский счет, которому присвоен №.... То есть ... между банком и Янчуриной А.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих в момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено в п.2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита №... от .... Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 107400 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 247188,48 руб. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным письмом (почтовый идентификатор №... уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Просит взыскать с Янчуриной А.А. в пользу ООО «Специализированное А. А. и Б.» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №... от ... в сумме 247188,48 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... в размере 147119,10 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 21272,42 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по дату вынесения решения суда; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 7356 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб.; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 130,80 руб., что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров. Указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении указав, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Янчурина А.А., будучи надлежаще извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В заявлении, направленном в суд, указала, что просит рассмотреть дело без ее участия, исковые требования не признает, поскольку банком пропущен срок исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований, отказать.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Как установлено в судебном заседании, ... Янчурина А.А. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) №.... Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита №... от ... ответчик просит выдать кредитную карту и уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ....

... Янчурина А.А. активировала кредитную карту, в связи с чем, банком был открыт банковский счет, которому присвоен №.... То есть ... между банком и Янчуриной А.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих в момент предоставления карты.

Данное условие предусмотрено в п.2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита №... от ....

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 107400 руб.

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требований по договору третьему лицу, без каких-либо оговорок (п. 8.4.4.5), т.е. в данном случае стороны согласовали возможность кредитора уступить свое право требования по договору. С данными Правилами ответчик была ознакомлена, согласилась с ними, о чем имеется ее собственноручная подпись в кредитном договоре.

... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 247188,48 руб. (приложение №... к договору уступки прав).

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» ... направило в адрес должника заказным письмом уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

В судебном заседании установлено, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика, по указанному кредитному договору, по состоянию на ..., составляет 247188,48 руб., из которых 103875,56 руб. сумма основного долга, 139794,82 руб. сумма процентов, 3518,10 руб. сумма комиссии.

Ответчиком в письменной форме заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Белорецким межрайонным судом РБ в адрес истца и в адрес АО «ОТП Банк» неоднократно направлялись запросы о предоставлении действующего на момент заключения кредитного договора, Тарифа банка АО «ОТП Банк», однако ответов на запросы, не поступило.

Тарифы банка АО «ОТП Банк» были получены судом путем свободного доступа в сети «Интернет».

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в приложении №... «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, который составляет 5% от кредита.

При каких обстоятельствах, учитывая, что условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривают обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом и выписки по счету ответчицы Янчуриной А.А., следует, что ответчиком вносились платежи в счет погашения задолженности, последний платеж внесен ....

На указанную дату сформировалась задолженность по основной сумме кредита 103875,56 руб.

Таким образом, при условии погашения суммы основного долга в размере 5% ежемесячно, заемщик должен погасить кредит в течение 20 месяцев (103875,56 х 5%= 5193,78 руб. в месяц; 103875,56 : 5193,78 =20), т.е. не позднее ....

Обозревая в судебном заседании материалы гражданского дела №... по заявлению ООО «СААБ» к Янчуриной А.А. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования, установлено, что с требованием о вынесении судебного приказа ООО «СААБ» обратилось к мировому судье ..., что усматривается из штемпеля на конверте.

... мировым судьей судебного участка по ... вынесен судебный приказ о взыскании с Янчуриной А.А. в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 247188,48 руб., в том числе: 103875,56 руб. – сумма основного долга, 139794,82 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3518,10 руб. – сумма комиссий, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2836 руб.

Определением мирового судебного участка по ... РБ от ... вышеуказанный судебный приказ от ... о взыскании с Янчуриной А.А. задолженности, отменен.

Следовательно, срок исковой давности прерывался и не тек в период времени с ... по ....

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ..., что усматривается из штемпеля на конверте, т.е. в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, взысканию подлежат просроченные платежи по кредитному договору в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению ... за вынесением судебного приказа, т.е. с ....

Как указано выше, кредитные средства Янчуриной А.А должны были быть возвращены кредитору ....

Таким образом, с Янчуриной А.А. в пользу истца подлежит взысканию основная сумма задолженности в размере 103875,56 руб., которая сформировалась на дату последней оплаты в счет погашения задолженности, т.е. на ....

Проценты же по договору займа, с учетом применения срока исковой давности, подлежат взысканию лишь те, которые начислены после ....

Из выписки по счету Янчуриной А.А., усматривается, что за период времени с ... по ... были начислены проценты в размере 99993,76 руб.

период	сумма		период	сумма		период	сумма
31.05.2017	2812,32		04.04.2018	416,64		04.03.2019	416,64
05.06.2017	520,8		30.04.2018	2708,16		31.03.2019	2812,32
30.06.2017	2604,01		04.05.2018	416,64		04.04.2019	416,65
04.07.2017	416,64		31.05.2018	2812,33		30.04.2019	2708,16
31.07.2017	2812,32		04.06.2018	416,64		06.05.2019	624,96
04.08.2017	416,64		30.06.2018	2708,16		31.05.2019	2604
31.08.2017	2812,33		04.07.2018	416,64		04.06.2019	416,64
04.09.2017	416,64		31.07.2018	2812,33		30.06.2019	2708,17
30.09.2017	2708,16		06.08.2018	624,98		04.07.2019	416,64
04.10.2017	416,64		31.08.2018	2604		31.07.2019	2812,32
31.09.2017	2812,33		04.09.20218	416,64		05.08.2019	520,8
07.11.2017	729,12		30.09.2018	2708,17		31.08.2019	2708,17
30.11.2017	2395,68		04.10.2018	416,64		04.09.2019	416,64
04.12.2017	416,64		31.10.2018	2812,32		30.09.2019	2708,16
31.12.2017	2812,33		06.11.2018	624,96		04.10.2019	416,64
09.01.2018	937,44		30.11.2018	2499,85		31.10.2019	2812,33
31.01.2018	2291,52		04.12.2018	416,64		05.11.2019	520,8
05.02.2018	520,8		31.12.2018	2812,32		30.11.2019	2604
28.02.2018	2395,68		31.01.2019	3228,97		04.12.2019	416,64
05.03.2018	520,81		04.02.2019	416,64		20.12.2019	1666,56
31.03.2018	2708,16		28.02.2019	2499,84		итого	99993,76

Сумма комиссии в размере 3518,10 руб. подлежит взыскания по причине того, что она была начислена в пределах срока исковой давности, ....

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на ... в размере: 207387,42 руб., из которых: 103875,56 руб. сумма основного долга, 99993,76 руб. сумма процентов, 3518,10 руб. сумма комиссии.

Суд принимает расчет процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, подлежащих взысканию с ответчика за период с ... по ..., за 1055 дней, в размере 147119,10 руб., ибо он произведен верно, согласно условий заявления на поручение потребительского кредита, согласно которых проценты по кредиту составляют 49% (103875,56 руб. х 1055 дней х 49%/365 дней =147119,10 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из разъяснений, изложенных в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Суд, руководствуясь указанными правовыми нормами, принимает расчет процентов, подлежащих взысканию в порядке ст. 395 ГК РФ, и взыскивает с ответчика за период с ... по ..., задолженность в размере 21272,42 руб., ибо указанный расчет произведен верно, согласно действующего законодательства.

Кроме того, с ответчика в пользу истца суд взыскивает проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период времени с ... по ... (по дату вынесения решения суда) в размере 10130,03 руб., за 387 дней.

На основании ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 7059,09 руб.; почтовые расходы по направлению досудебной претензии в размере 60 руб., по направлению копии искового заявления в размере 130,80 руб., всего 190,80 руб., что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (...) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (№...) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ... ░ ░░░░░ 207387,42 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 147119,10 ░░░.; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 21272,42 ░░░.; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ 10130,03 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7059,09 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 190,80 ░░░.; ░░░░░ 393158,86 ░░░. ) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 86 ░░░.)

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.