Решение по делу № 2-193/2018 от 11.01.2018

2-193/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 марта 2018 года              г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.

при секретаре Горчаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Умарова Шамиля Мукадесовича к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Умаров Ш.М. обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие» о взыскании страховой выплаты. В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.04.2014 года между Умаровым Р.Ш. и ООО СК «Согласие» Был заключен договор страхования от несчастных случаев по программе «Школьная пора» №№ сроком действия с 07.04.2014 года по 06.04.2015 года. Предметом договора были риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая. Сумма страховой выплаты – 50 000 руб. В период действия договора страхования наступил страховой случай: 24.02.2015 года Умаров Р.Ш. умер вследствие острой сердечной недостаточности. 10.10.2016 года истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, однако ему было отказано в выплате ввиду того, что причиной смерти явилось заболевание, а не несчастный случай. Считая отказ ответчика в страховой выплате незаконным, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 50 000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсацию морального вреда 30 000 руб.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности, Артюшкова Ж.А. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам искового заявления. Указала, что смерть Умарова Р.Ш. наступила внезапно скоропостижно в результате острой сердечной недостаточности, которая не являлась следствием заболевания.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие», действующая по доверенности, Ананьева О.Н. возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что не является страховым случаем согласно договора страхования смерть в результате заболевания.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что Умаров Р.Ш., 1999 года рождения, был застрахован в соответствии с договором страхования от несчастных случаев «Школьная пора» №№ сроком действия с 07.04.2014 года по 06.04.2015 года. Страховая сумма составила 50 000 рублей.

Страховыми рисками являлись смерть застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.1.2 Правил), а также инвалидность и телесные повреждения (травма) застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.1.4 и 3.1.5 Правил).

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «Согласие» под несчастным случаем понимается фактически произошедшее одномоментное внезапное событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, неподконтрольное застрахованному, являющееся результатом воздействия внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.), наступившее в течение срока страхования, возникшее непредвиденно, помимо воли застрахованного, повлекшее расстройство здоровья застрахованного или его смерть.

К несчастным случаям также относятся пищевые токсикоинфекции, заболевания, полученные в результате укусов иксодовых клещей, укусов животных.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе, инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок.

24.02.2015 года Умаров Р.Ш. скоропостижно умер.

Согласно судебно-медицинскому исследованию №331 от 25.02.2015 года смерть Умарова Р.Ш. наступила в результате острой сердечной недостаточности.

10.10.2016 года истец Умаров Ш.М., как наследник умершего Умарова Р.Ш., обратился в ООО СК «Согласие» с заявлением на выплату страхового обеспечения.

ООО СК «Согласие» отказало истцу в выплате страхового возмещения ввиду того, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил, поскольку причиной смерти Умарова Р.Ш. явилось заболевание, а не несчастный случай.

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Договор страхования по программе «Школьная пора» №№ от 07.04.2014 года заключался с Умаровым Р.Ш. от несчастных случаев. Страховыми рисками были определены смерть застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.1.2 Правил), а также инвалидность и телесные повреждения (травма) застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.1.4 и 3.1.5 Правил).

То есть страховым случаем признавалось событие, наступившее в результате несчастного случая.

Поскольку Умаров Р.Ш. умер в результате острой сердечной недостаточности, то есть заболевания, а не несчастного случая, суд приходит к выводу о том, что данное событие не может быть признано страховым риском по Договору страхования от несчастных случаев по программе «Школьная пора» №№ от 07.04.2014 года.

Доводы истца о том, что острая сердечная недостаточность не является заболеванием, поскольку это состояние могло возникнуть и не на фоне каких-либо заболеваний, являются необоснованными.

Так, согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «Согласие» под болезнью (заболеванием) понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное в течение срока действия страхования квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в течение срока действия страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций, произведенных в течение срока действия страхования.

Допрошенная в качестве свидетеля Лукьянова Н.Н., являвшаяся лечащим врачом Умарова Р.Ш., суду пояснила, что с 29.01.2015 года по 09.02.2015 года Умаров Р.Ш. находился на лечении в БУЗ Орловской области детской областной клинической больнице. По результатам обследования пациенту был выставлен клинический диагноз «синдром вегетативной дистонии, симпатикотонический тип, нейрогенные обмороки, функциональная кардиопатия, фаза относительной компенсации, острый фарингит». Диагностированные состояния характерны для подросткового возраста, в котором находился Умаров Р.Ш. и не находились в прямой взаимосвязи с наступившей смертью Умарова Р.Ш. в результате острой сердечной недостаточности. Острая сердечная недостаточность характеризуется остро, стремительно развивающимся состоянием в результате снижения сократительной работы сердца. Функциональная кардиопатия – это патология сердечной мышцы, может развиваться в результате спортивных нагрузок на организм, нервного истощения.

Из врачебно-контрольной карты физкультурника и спортсмена на имя Умарова Р.Ш. следует, что по результатам ЭКГ от 28.08.2014 года имелись умеренные отклонения вариабильности ритма от нормы, возможно увеличение правового предсердия, укорочение интервала PQ, гипертрофия правого желудочка.

Согласно заключению комиссионной судебно-медицинской экспертизы №37, выполненной БУЗ Орловской области «Орловской бюро судебно-медицинской экспертизы», смерть Умарова Р.Ш. наступила от аритмогенной кардиомиопатии, сопровождавшейся желудочковой тахикардией с нарушением ритма сердца, которая спровоцировала желудочковую фебрилляцию с последующим развитием острой сердечной недостаточности и внезапной остановки сердца.

При этом в заключении указано, что данные, полученные при судебно-медицинском исследовании трупа и судебно-гистологическом исследовании внутренних органов, свидетельствуют о наличии заболевания сердечной мышцы в виде кардиомиопатии с нарушением ритма сердечной мышцы. Данные, выявленные по результатам прижизненного ЭКГ, свидетельствуют об имевших место нарушениях ритма и сократительной способности мышцы сердца, вызывая при этом экстрасистолическую аритмию.

Исследовав представленные материалы уголовного дела, допросив свидетеля, суд приходит к выводу о том, что смерть Умарова Р.Ш., наступившая в результате острой сердечной недостаточности, явилась следствием заболевания, а не несчастного случая.

Согласно Правилам страхования не относятся к несчастным случаям любые формы острых заболеваний, которым и явилась в данном случае острая сердечная недостаточность. Доказательств обратного суду не представлено.

Виду изложенного требования истца Умарова Ш.М., который является наследником после смерти сына Умарова Р.Ш., о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Умарова Шамиля Мукадесовича к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд г. Орла. Полный текст решения изготовлен 12.03.2018 года.

Судья                     Севостьянова Н.В.