Решение по делу № 11-52/2018 от 13.03.2018

Мировой судья

Волегова Л.Н.                                Дело № 11-52/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Пермь                            07 мая 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Сухановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края от (дата) по гражданскому делу по иску Микрофинансовая компания «ГринМани» к Сапрыкину Д. А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (далее – ООО МФК «ГринМани») обратилось в суд с иском к Сапрыкину Д.А о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» и Сапрыкиным Д.А заключен договор потребительского займа №... по условиям которого истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 2 500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 839,500% годовых, всего подлежало возврату 3 937,50 рублей в срок до (дата) включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет, на который ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, по результатам рассмотрения которой Сапрыкину Д.А. направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения, в дальнейшем оферта на предоставление займа ответчиком была акцептована путем подписания кодом подтверждения и (дата) сумма займа перечислена ответчику на банковскую карту с помощью платежной системы «Массовые решения». В соответствии с п.4.5 условий договора подлежат оплате проценты из расчета 839,500% годовых или 2,3% в день за период с (дата) по (дата) в размере 30 475 рублей, в связи с чем общая сумма задолженности составляет 32 975 рублей, также заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 189 рублей.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края от (дата) исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к Сапрыкину Д. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворены частично. С Сапрыкина Д. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» взыскана задолженность по договору займа в сумме 7 479 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг – 2 500 рублей, проценты за пользование займом – 4 979,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 269 рублей 90 копеек.

Дополнительным заочным решением мирового судьи судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края от (дата) в остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» отказано.

Не согласившись с решением мирового судьи, ООО МФК «ГринМани» подана апелляционная жалоба, в которой просит заочное решение мирового судьи судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района г.Перми Пермского края от (дата) отменить и принять по делу новое решение, которым в полном объеме удовлетворить исковые требования. В обоснование указал, что принятое решение суда считает незаконным и необоснованным, поскольку суд изменил процентную ставку, установленную договором потребительского займа между истцом и ответчиком, и осуществил расчет процентов за пользование денежными средствами исходя из процентной ставки 102,018% годовых. В данном случае судом неверно применены нормы материального права. Условие о процентной ставке предопределено особенностями правовой природы договоров микрозайма (малый размер предмета договора, небольшие сроки кредитования, доступность и т.п.). При заключении договора Сапрыкину Д.А. была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение договора. ООО МФК «ГринМани считает, что при вынесении решения судом неверно установлены имеющие значения для дела обстоятельства, неверно применены нормы материального права.

Представитель истца - ООО МФК «ГринМани в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик Сапрыкин Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает, что апелляционная жалоба ООО МФК «ГринМани» не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1, 2 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N2 353-ФЗ «о потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Правил предоставления займа, утвержденных Приказом генерального директора Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» 01.11.2015 года (далее - Правила), разработанных в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» И физическим лицом, являющимся заемщиком в связи с предоставлением займа, следует, что с целью идентификации и получения 1) имени учетной записи и 2) пароля учетной записи (далее - Постоянный пароль) потенциальный клиент проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте общества по адресу www.greenmoney.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, личного ИНН и осуществляет привязку личной банковской карты с подтверждением случайно заблокированной суммы. Для завершения регистрации Потенциальный клиент дает свое согласие на передачу Обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом этих данным в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте.

Указанными Правилами предусмотрен определенный порядок получения Индивидуальных условий и акцепта данных условий (п. 2.3, 2.3.1, 2.3.2, 2.4., 2.5., 2.6.,2.7.).

На основании положений Правил:

клиент обязуется вернуть предоставленную сумму займа в порядке и в сроки, обусловленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на не и предусмотренные Индивидуальными условиями про центы за пользование займом (п.2.1.3),

после выполнения клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет заем Клиенту путем перечисления суммы займа на банковскую карту указанную клиентом (п.3.1),

датой предоставления займа клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества (п.3.2),

договор займа считается заключенным с даты предоставления займа, в силу п.1ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.3.3),

размер процентов за пользование суммой займа рассчитывается Обществом применительно к каждому конкретному займа и указывается в Индивидуальных условиях (п.4.4),

в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.4.4 настоящих Правил предоставления займа, со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Обществу включительно. При этом Общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление процентов (п.4.5), клиент, заключивший с Обществом договор займа, обязан единовременным платежом возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа не позднее последнего дня срока возврата займа, указанного в Индивидуальных условиях (п.5.1.1).

Приказом генерального директора Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» утверждено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, под которой понимается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения и законодательством Российской Федерации.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случае наличия соглашения между участниками электронного взаимодействия. Соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При рассмотрении дела, мировым судьей установлено, что из оферты Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» (Займодавец) на заключение договора потребительского займа №... от (дата) следует, что Сапрыкину Д.А. адресовано предложение о предоставлении займа в размере 2 500 рублей на 25 дней в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, сумма которая подлежит возврату займодавцу в течение срока действия договора составляет 3 937,50 рублей, в том числе 1 437,50 рублей проценты за пользование займом. Оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления Оферты, будет подписана кодом подтверждения (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от Займодавца.

По условиям договора потребительского займа №... от (дата) Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» (Займодавец) передает в собственность Сапрыкину Д.А. (Заемщику) денежные средства в размере 2 500 рублей на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях настоящего договора. Договор действует с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается день списания денежных средств с расчетного счета Займодавца при перечислении заемных средств на счет/банковскую карту Заемщика. Срок возврата займа до (дата) включительно. Процентная ставка 839,500% годовых. Первый (единовременный) платеж уплачивается не позднее последнего дня срока возврата займа в соответствии с п.2 настоящих условий. Сумма платежа 3 937,50 рублей, в том числе: сумма направляемая на погашение процентов 1 437,50 рублей.

Согласно реестру выплат по агентскому договору №... от (дата), заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Массовые решения» (дата) произведена выплата на банковскую карту в размере 2 500 рублей, ID операции 17692, ID партнера 329553.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции установлено, что ответчиком платежи не производятся, в связи с чем мировой судья пришел к правильному выводу о том, что указанные выше условия договора потребительского займа ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, а потому исковые требования о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не были представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору займа, сумма задолженности перед ООО МФК «ГринМани» ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности суду не было представлено.

При определении суммы задолженности, мировой судья исходил из условий договора потребительского займа №..., заключенного между сторонами (дата).

Определяя сумму процентов, начисленных на сумму займа, суд первой инстанции обоснованно взыскал сумму, установленную договором, за пользование денежными средствами в период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 1 437,50 рублей.

Взыскивая проценты за пользование суммой займа по истечении срока, когда сумма займа должна была быть возвращена, суд верно исходил из следующего.

Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости кредита (займа).

В силу п.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Определенная договором потребительского займа №... от (дата) полная стоимость потребительского займа (839,500% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости займа (679,979% годовых) без обеспечения, сроком до 1 месяца на сумму до 30 000 рублей, опубликованное на официальном сайте Банка России за период с 01.04. по (дата), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2015 года.

Из содержания положений ст.2,3,8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

С учетом положений п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 809 ГК РФ возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением при чинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Займ с начисленными процентами подлежал возврату в срок до (дата).

Истец обратился с исковыми требованиями о возврате суммы займа с начисленными процентами (дата), т.е. свыше года не принимал мер к истребованию задолженности.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с 01.04. по (дата), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2015 года среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), имеющие отношение к потребительским микрозаймам без обеспечения, до одного месяца и до 30 000 рублей, применительно к заключенному с ответчиком договору проценты за пользование денежными средствами в сумме 2 500 рублей в период времени с (дата) по (дата) подлежат начислению по ставке 102,018% годовых.

Суд апелляционной инстанции соглашается с указанными выводами, поскольку они подтверждены материалами дела и основаны на верном применении норм материального и процессуального права.

Доводы истца относительно того, что договором займа не предусмотрено изменение процентной ставки за пользование суммой займа после установленной даты возврата денежных средств, установлен единый процент за пользование денежными средствами за весь период действия договора, не основаны на законе.

Суд считает, что при вынесении решений мировым судьей закон применен правильно, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, что подтверждается материалами дела, всем установленным обстоятельствам мировым судьей дана надлежащая оценка, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы ООО МФК «ГринМани» и отмены либо изменения решения мирового судьи не усматривается.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, мировым судьей не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 199, 327-329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края от (дата) оставить без изменения, апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани»– без удовлетворения.

<.....>

<.....> судья                         Катаев О.Б.