Решение по делу № 2-1501/2024 от 26.04.2024

№ 2-1501/2024

26RS0035-01-2024-002392-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Михайловск                                                                                                     28.05.2024

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чернова Г.В.,

при секретаре Труханович Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Горева Евгения Анатольевича к ПАО Сбербанк о признании несогласованным условия п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконными действий ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору, отмене и отзыве с исполнения исполнительной надписи о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Горев Е.А. обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к ПАО «Сбербанк России», в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен в электронном виде кредитный договор №, согласно которому истцу выдан кредит в сумме 218609,86 руб. В связи с допущением истцом просрочек по выплате ежемесячных платежей нотариусом нотариальной палаты Красногвардейского района Денисовой О.А. была совершена исполнительная подпись № У-0000712284 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с истца денежных средств по договору в размере 125255,13 руб. Полагает, что исполнительная надпись нотариуса подлежит признанию ее не подлежащей исполнению ввиду того, что исполнительная надпись основана на условии кредитного договора, противоречащего Закону РФ «О защите прав потребителей». Согласно требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий (статья 5). Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика предоставляются ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора. Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями. Условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в определении индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании. При акцептировании предлагаемых условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк не предоставил истцу возможности урегулировать право на взыскание задолженности по кредитному договору, исключив данный пункт в п. 21. Индивидуальный условий. При этом заемщику не было предоставлено право отказаться от этого условия. Пункт 21 индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании через исполнительную надпись нотариуса является недействительным и ущемляющим права потребителя, а условие о возможности взыскания через исполнительную надпись нотариуса является несогласованным между истцом и банком.

На основании изложенного просит суд:

- признать несогласованным условие п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Горевым Е.А. и ПАО «Сбербанк России» о возможности взыскания задолженности через исполнительную надпись нотариуса;

- признать незаконными действия ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным нотариусом Красногвардейского района - Денисовой Ольгой Александровной была совершена исполнительная надпись № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору в размере 218609,86 руб.,

- отменить и отозвать с исполнения исполнительную надпись № от ДД.ММ.ГГГГ совершенную нотариусом Нотариальной палаты Красногвардейского района Денисовой Ольгой Александровной, о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору в размере 125255,13руб.

Истец Горев О.А., извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, в суд не явился.

Представитель ответчика - ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания не явился, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований истца.

Третье лицо - нотариус Денисова О.А., извещенная надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, принимая во внимание положения ст.ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ, внесены изменения в ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Так, в соответствии со ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если:

1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;

2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

В соответствии со ст. 91.2 о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Согласно ст. 91.1 нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Согласно ст. 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись должна содержать:

1) место совершения исполнительной надписи;

2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи;

3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа;

4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания;

5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, паспортные данные, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика;

6) обозначение срока, за который производится взыскание;

7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи;

8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре;

9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем;

10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись;

11) печать нотариуса.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В пункте 2 статьи 167 ГК РФ закреплено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В абзаце 3 пункта 2 статьи 179 ГК РФ указано, что сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Горевым Е.А. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, согласно котором истцу был предоставлен кредит в сумме 218609,86 руб., под 19,1 % годовых.

В соответствии с п. 21 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право взыскать с заёмщика задолженность по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса (без обращения в компетентный суд).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратился к нотариусу Красногвардейского нотариального округа нотариальной палаты Ставропольского края Денисовой О.А. с заявлением о совершении исполнительной надписи на основании статей 90 - 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и Горевым Е.А. в сумме 125255,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В своем исковом заявлении, истец просит признать несогласованным условие п. 21 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и ПАО Сбербанк, ссылаясь на то, что с ним в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, данный пункт кредитного договора не был согласован, и истцу не было гарантировано право отказаться от включения в кредитный договор данного условия.

При этом, согласно п. 14 условиям индивидуальных условий кредитного договора, истец с содержанием индивидуальных условий кредитного договора ознакомлен и согласен о чем свидетельствует его подпись в данном кредитном договоре.

Таким образом, между сторонами достигнута договоренность о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.

В связи с этим довод истца о том, что условия кредитного договора не соответствуют законодательству в сфере защиты прав потребителей, суд признает не состоятельными, поскольку истцом было подписан кредитный договор, по условиям которого у банка имелась возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи (п. 21), при этом истец не был лишен возможности ознакомления с указанным условиями, и не лишен был права отказаться от подписания кредитного договора, с условиями которого он не согласен.

До обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, истцу банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования банка истцом не исполнено, в связи с чем представителем банка в адрес нотариуса было направлено сопроводительное письмо (заявление) с пакетом документов, в котором прописывался весь перечень направляемых документов в отношении заемщика для совершения исполнительной надписи.

Все документы, перечисленные в ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате были представлены нотариусу кредитором в день совершения нотариального действия.

Порядок уведомления должника о совершении исполнительной надписи полностью соответствует закону.

Судом установлено, что до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направлял заемщику уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности по адресу, указанному в заявке на получение кредита, кредитном договоре, паспорте клиента: <адрес>, что подтверждается соответствующими штрих-кодами почтового идентификатора (ШПИ прилагаются).

Как следует из искового заявления Горева Е.А. и материалов дела, истец зарегистрирован именно по этому адресу.

Согласно данным сервиса ФГУП Почта России по отслеживанию почтовых отправлений, требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ №) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, направленное заявителю по <адрес> получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 63, 67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

С учетом вышеизложенных норм права и разъяснений ВС РФ уведомления о наличии задолженности направлено Банком должнику надлежащим образом, а последний несет риск неполучения поступившей корреспонденции.

Таким образом, Банком выполнены требования закона по извещению Заявителя. Уведомление о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту было направлено взыскателем должнику более чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

Банком нотариусу были представлены документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи и предусмотренные ст. ст. 91, 91.1, 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в том числе справка о размере задолженности, выписка по счету, расчет задолженности и заключительное требование, направленное истцу ДД.ММ.ГГГГ., которое было вручено истцу ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом Денисовой О.А. была совершена исполнительная подпись № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору в размере 218609,86 руб.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания незаконными действия ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании исполнительной подписи нотариуса Красногвардейского района Денисовой О.А. № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору в размере 218609,86 руб.

Рассматривая требования истца об отмене и отзыве с исполнения исполнительной надписи нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору в размере 218609,86 руб., суд учитывает, что на момент совершения исполнительной надписи требование взыскателя к должнику являлось бесспорным и нотариусом правомерно была совершена исполнительная надпись в отношении должника, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения заявленных требований истца об отмене нотариальной надписи нотариуса и об отзыве с исполнения нотариальной надписи у суда не имеется.

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ, - заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия. Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства.

Согласно ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки

Судом установлено, что исполнительная подпись №, которую истец оспаривает совершена нотариусом ДД.ММ.ГГГГ, в суд истец обратился с данным иском ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, истцом не пропущен срок для обращения в суд с данным исковым заявлением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Горева Евгения Анатольевича к ПАО Сбербанк о признании несогласованным условия п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконными действий ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору, отмене и отзыве с исполнения исполнительной надписи о взыскании с истца денежных средств по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края.

Председательствующий судья                                                                      Г.В. Чернов

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2024