Решение по делу № 2-1073/2022 от 05.04.2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Октябрьский РБ                                              11 мая 2022 год

Октябрьский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Гайфуллиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 03RS0014-01-2022-001534-14 (2-1073/2022) по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Нурисламов А. Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Нурисламов А. Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 23.10.2019 года между банком и Нурисламов А. Р. заключен договор кредитной карты № на сумму 80 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тесту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 28.09.2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 94 224 рубля 95 копеек, в том числе: 74 070 рублей 29 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 19 408 рублей 53 копейки – просроченные проценты; 746 рублей 13 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 026 рублей 75 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрения дела без их участия.

Ответчик Нурисламов А. Р. в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом судебной повесткой. Направил возражение в котором указал, что сумму основного долга по кредитному договору не оспаривает, просил применить ст. 333ГК РФ и отказать в удовлетворении требования о взыскании штрафа в размере 746 рублей 13 копеек.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        Материалами гражданского дела и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Нурисламов А. Р. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на открытие и кредитование текущего счета с использованием банковской карты, на основании которого между Нурисламов А. Р. и истцом заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст.432,435,436 ГК РФ.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В силу п. 3.12 кредитная карта передается клиенту неактивированной.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, считается момент активации кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора банком Нурисламов А. Р. была предоставлена кредитная карта с начальным кредитным лимитом 80 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком по собственному усмотрению без согласия с клиентом.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При заключении соглашения об условиях кредитования Нурисламов А. Р. одновременно был уведомлен о полной стоимости кредита, путем указания этого в тексте заявления-Анкеты, ему была выдана банковская карта и пин-конверт, о чем имеется его подпись в указанных документах.

Тарифным планом ТП 7.27 установлена процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней, по операциям получения наличных денежных средств в размере 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям – 2,9% +290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа 590 руб., нестойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Выпиской по операциям Банка и клиента по текущему счету за период с 17.10.2019 года по 15.03.2022 года подтверждается пользование Нурисламов А. Р. кредитными средствами.

Из представленных документов следует, что ответчик Нурисламов А. Р. свои обязательства по указанному договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал график погашения кредита, не вносил в полной мере предусмотренные договором платежи.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы», банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес ответчика заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору, однако оплата от ответчика не поступила.

Согласно представленному банком расчету, правильность которого проверена судом, задолженность ответчика за период с 08.04.2021 года по 28.09.2021 года составляет 94 224 рубля 95 копеек, в том числе: 74 070 рублей 29 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 19 408 рублей 53 копейки – просроченные проценты; 746 рублей 13 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и отказе в удовлетворении требования о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.

      Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора. Критериями установления несоразмерности являются чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также допущенная истцом длительность периода не обращения за защитой нарушенного права, повлекшая высокие размеры штрафных санкций.

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

      Принимая во внимание, что предъявленная к взысканию неустойка (штраф) составляет 746 рублей 13 копеек, а задолженность по основному долгу 74 070 рублей 29 копеек, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, либо об отказе в удовлетворении требований о взыскании суммы штрафа, начисленной Банком ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Начисление неустойки предусмотрено кредитным договором.

Иные доводы, указанные в возражении на иск, суд находит несостоятельными.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с Нурисламов А. Р. в пользу истца сумму задолженности по договору кредитной карты № от 23.10.2019 года в размере 94 224 рублей 95 копеек, и, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 026 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.12, 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Нурисламов А. Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Нурисламов А. Р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору предоставления банковской кредитной карты № от 23.10.2019 года за период с 08.04.2021 года по 28.09.2021 года в размере 94 224 (девяносто четыре тысячи двести двадцать четыре) рубля 95 копеек, в том числе: 74 070 (семьдесят четыре тысячи семьдесят) рублей 29 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 19 408 (девятнадцать тысяч четыреста восемь) рублей 53 копейки – просроченные проценты; 746 (семьсот сорок шесть) рублей 13 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 026 (три тысячи двадцать шесть) рублей 75 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                            В.В. Митюгов