Решение по делу № 2-556/2016 от 20.01.2016

                                                        РЕШЕНИЕ

                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          18 марта 2016 года                                                           город Дербент

                 Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично, при секретаре      Курбанове К.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 154 445.37 руб., из которых 124 073.67 руб. - сумма основного долга, 30 371.70 руб. - проценты за пользование денежными средствами,

                                                         Установил

                Истец ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»       обратилось в суд с иском к ответчику- заемщику ФИО2 взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 154 445.37 руб., из которых 124 073.67 руб. - сумма основного долга, 30 371.70 руб. - проценты за пользование денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

        Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности.

         В соответствии с п.п.4, ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

         В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в котором отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику.

          В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

          Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>; постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11;постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013.

         В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

         Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

        В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

        В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

        Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

        В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

      Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

      Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

      В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.        

      В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

      Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

      Согласно п.1, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

      В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

        С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка составила: общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет     154445.37 руб., из них основной долг -124073.67 руб.; проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19 декабрь 2015 г. - 30371.70     руб.

       Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

      Представитель истца ФИО7 в судебном заседании иск поддержала в полном объеме и просит суд учесть, что банком в исковом заявлении не начислены проценты на задолженность по кредитному договору по причине не обнаружения в архивах банка заключенного с ФИО2     кредитного договора, а в соответствии со ст.395 ГК РФ применена учетная ставка банковского процента 8.25% за пользование чужими денежными средствами. В случае необходимости банк может обеспечить явку в суд на допрос всех банковских работников, занимавшихся принятием заявления     ФИО2 и других о выдаче кредита, оформлением кредитного договора, выдачей денежных средств на основании кредитного договора, принятием от него в счет погашения кредита и процентов денежных средств. Работники банка все могут подтвердить доводы истца, то есть указанные обстоятельства.

      Ответчик     ФИО2 дважды надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, отказался получить в почтовом отделении судебный конверт с исковым заявлением, определением судьи о подготовке дела к судебному разбирательству и извещением о дне, времени и месте рассмотрения дела,      причины его неявки являются неуважительными, а потому с учетом требований представителя истца ФИО7 считает необходимым рассмотреть дело без участия ответчика ФИО2

      Суд, выслушав объяснения представителя истца ФИО7, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

       В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

       В силу ст.307 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Судом установлено, что ответчик ФИО2      надлежащим образом свои обязательства перед ОАО АКБ « Экспресс» не выполняет, хотя банк не был ликвидирован.

ФИО2, заключив указанный кредитный договор, получив по нему кредит, взяв на себя обязательства по его погашению, то есть возврату, в связи с тем, что в отношении банка объявили банкротство, в одностороннем порядке отказался исполнить свои обязательства. Фактически банк не был ликвидирован. Ответчик ФИО2,     имел возможность установить адрес места нахождения банка, реквизиты банковских счетов, найти их в интернете, на сайтах банка. При желании он мог перечислить деньги, установить адрес банка, подать заявление, если в банке отказались бы принять от него денежные средства или обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора. Однако этого не было сделано и продолжает незаконно пользоваться чужими денежными средствами, в связи с чем банк просит в соответствии со ст.395 ГК РФ применить учетную ставку банковского процента.

      В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

      Во исполнение обязательства по кредитному договору №     19562\001-20-псо от ДД.ММ.ГГГГ ему был предоставлен кредит в размере 150000 руб.

      Своевременно ответчик ФИО2 всю сумму кредита не вернул, проценты не оплатил, хотя чужие денежные средства после объявления банкротства АКБ «Экспресс» у него находятся в пользовании. В связи с не обнаружением в архивах банка самого кредитного договора, банк за пользование чужими денежными средствами просит взыскать с ответчика ФИО2 денежные средства в соответствии со ст.395 ГК РФ, применив учетную ставку банковского процента. Потому на день обращения в суд общая сумма задолженности ответчика.      ФИО2 перед банком      составила           154445.37 руб., из которых        124073.67 руб. - сумма основного долга, 30371.70 руб. - проценты за пользование денежными средствами.

     Из представленного истцом лицевого счета ФИО2      видно, что ему на основании кредитного договора <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ           года      ОАО АКБ «Экспресс» выдан кредит в размере 150000 руб. В период с      ДД.ММ.ГГГГ     года по     31 декабрь 2012 год на этом счете совершены        74 денежные операции по выдаче кредита в размере 150000 руб., его погашению       кредита и процентов по нему. При этом все внесенные суммы отражены в графе кредита, а именно: ДД.ММ.ГГГГ совершена первая денежная операция - о выдаче ФИО2 кредита в сумме 150000 руб. В тот же день поступило на счет для погашения кредита 350 руб., затем ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ по 4360 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4350 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4360 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9110 руб.,ДД.ММ.ГГГГ- 4400 руб., ДД.ММ.ГГГГ -9040 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9080 руб.

     На данном счету все внесенные ФИО2денежные операции распределены в графах погашения кредита и процентов.

     Однако далее до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до признания Арбитражным судом <адрес изъят> банкротства указанного банка заемщик     ФИО2 в счет погашения кредита не внес деньги и в последующем также не предпринял никаких мер к возврату полученного и оставшегося долга по кредиту денежных сумм и процентов по нему.

     Ответчик ФИО2 не только отказался получить в почтовом отделении судебное извещение, но и не представил допустимые доказательства о том, что он предпринимал меры к погашению кредита, внесению денежных сумм в счет погашения на депозиты банка, установлению адреса места расположения офиса банка в городе Махачкале. Он не предпринял меры к расторжению в судебном порядке кредитного договора, если банк отказывался принять от него оставшуюся кредитную задолженность, не представил допустимые доказательства о том, что     ему отказывали в принятии от него денежных средств для погашения кредитной задолженности.

      Исследованные в судебном заседании доказательства с учетом доводов представителя истца ФИО7о том, что все работники банка причастные к выдаче, кредита, оформлению кредитного договора, принявших в счет погашения кредита денежные средства от     ФИО2. могут подтвердить эти обстоятельства, не оставляют сомнений о том, что кредит в указанном размере был получен       ФИО2 на основании им же заключенного кредитного договора и им же частично был погашен кредит с процентами путем внесения денежных средств.      Он же умышленно      пользуется чужими денежными средствами.          

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,                                                               

                                                     РЕШИЛ

      Иск коммерческого банка ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить. Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 154 445. (сто пятьдесят четыре тысяч, четыреста сорок пять) рублей 37 копеек, из которых 124 073 (сто двадцать четыре тысячи, семьдесят) рубля 67 копеек - сумма основного долга 30 371 (тридцать тысяч, триста семьдесят один) рублей 70 копеек - проценты за пользование денежными средствами.

        Взыскать с ФИО4 государственную пошлину в размере 4288 (четыре тысячи двести восемьдесят восемь) руб.

     Реквизиты: получатель: государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Адрес: 109240, Россия, <адрес изъят>; банк получателя: Оперативный департамент Банка России, <адрес изъят> 701; расчетный счет:40<номер изъят>; БИК 044501002, ИНН 7708514824; КПП 775001001.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда <адрес изъят> через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                             С.М.Мустафаев