Решение по делу № 2-3376/2018 от 15.08.2018

№ 2-3376 -2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Поповой К.С.,

с участием представителя истца Фомина А.В., по доверенности, представителя ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Кадоркина В.С., по доверенности, представителя третьего лица Клюйковой Т.Н., по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковальчук Ирины Михайловны к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному коммерческому межрегиональному топливно-энергетическому банку «Межтопэнергобанк» (ПАО) об установлении состава и размера требований, внесении изменений в реестр обязательств, обязании исполнить обязанность по выплате возмещения,

Установил:

Ковальчук И.М. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Межтопэнергобанк» указав в заявлении, что 30.06.2017 между Ковальчук И.М. и ПАО «Межтопэнергобанк» был заключен договор на размещение вклада доходный – классик №, на сумму 1 250 000 рублей. Истица свои обязательства исполнила, внесла на расчетный счет указанную сумму, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 30.06.2017. Приказом Банка России от 20.07.2017 у ПАО «Межтопэнергобанк» отозвана лицензия Банка России на осуществление банковской деятельности, а 20.09.2017 решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-137960/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. На основании договора банковского вклада, руководствуясь ст. 9 Закона о страховании вкладов физических лиц у Ковальчук И.М. возникло право требования на возмещение по вкладу. Письмом государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 29.09.2017 истице было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку, по мнению ответчика операции по заключению договора банковского вклада и внесению на расчетный счет денежных средств, были направлены на создание видимости проведения банковских операций. Истица не согласна с не включением ее требований в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, а также с отказом в выплате суммы вклада в качестве страхового возмещения. Просит установить состав и размер требования Ковальчук И.М. по договору на размещение вклада доходный – классик № от 30.06.2017 в размере 1 250 000 рублей, подлежащего включению в реестр обязательств ПАО «Межтопэнергобанк» перед вкладчиками; обязать ПАО «Межтопэнергобанк» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включив права требования Ковальчук И.М. по договору на размещение вклада доходный – классик № от 30.06.2017 в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и передать внесенные изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиками в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»; обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» исполнить обязанность по выплате Ковальчук И.М. по договору на размещение вклада доходный – классик № от 30.06.2017 года возмещение по вкладу в размере 1 250 000 рублей.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал прояснения аналогичные изложенным в нем доводам, дополнив, что действия истицы по заключению договора были экономически обоснованы, она располагала денежными средствами в указанной сумме, что подтверждено документально, тогда как доводы представителя ответчика о наличии связи между сделками совершенными истицей и третьим лицом не обоснованы. Используя публичную информацию, основанную на отчетности банка, можно сделать вывод, что на дату осуществления банковской операции истицей картотека по счетам 47418 отсутствовала, операция по внесению Ковальчук И.М. денежных средств нашла отражение по счету кассы операционного офиса «Пермский».

Представитель ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании исковые требования не признал, дал пояснения аналогичные доводам изложенным в приобщенных к материалам дела возражениях, дополнив что с 29.06.2017 ПАО «Межтопэнергобанк» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другими денежными требованиями, в том числе о выдаче вкладов, сумма картотеки учтенных на счетах № по состоянию на указанную дату составила 18 826 115 рублей 73 копейки. Не смотря на сложившуюся ситуацию, в банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов, о якобы снятии денежных средств, либо переводе с крупных вклады на более мелкие, с одновременным открытием счета. 30.06.2017 в автоматизированной банковской системе по счету кассы Банка № в 16:56:28 зафиксирована операция о якобы выдаче со счета № открытого для третьего лица Лукина В.П. наличных денежных средств в сумме 5 000 000 рублей, в то же время, в 16:55:32 зафиксирована операция о якобы внесении Ковальчук И.М. наличными денежными средствами 1 250 000 рублей на счет №, открытый Банком в связи с составлением договора банковского вклада № от 30.06.2017. По мимо операции истца одновременно зафиксированы аналогичные операции о внесении совокупной суммы 5 000 000 рублей на счета других физических лиц. Полагает, что Лукин В.П. не имея возможности распорядиться денежными средствами на своем счете в силу неплатежеспособности Банка осуществил дробление остатка по счету на аффилированных физических лиц, с целью создания мнимых обязательств и незаконного получения страхового возмещения.

Представитель ответчика ПАО «Межтопэнергобанк», третье лицо Лукин В.П. в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель третьего лица в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснив, что истица и Лукин В.П. не знакомы, совершенные ими сделки не взаимосвязаны.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно положениям ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ст. 12 указанного закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Судом установлено, что 30.06.2017 между истицей и ПАО АКБ "Межтопэнергобанк" заключен договор на размещение вклада Доходный – классик №, в соответствии с которым истице открыт счет №.

Согласно представленного приходного кассового ордера № от 30.06.2017 истицей на указанный счет внесены денежные средства в размере 1250 000 рублей.

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 01 марта 2017 года № Т1-82-7-04/22441ДСП в АКБ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (АО) сроком на 6 месяцев с 02 марта 2017 года введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг); на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2017 года № в АКБ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (АО) сроком на 6 месяцев с 27 мая 2017 года введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка; на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; на заключение договоров новации, перевода долга, уступки прав требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенты права отсрочки платежа; на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года N ОД-2033 в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" у ПАО "Межтопэнергобанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 сентября 2017 года по делу N А40-137960/17 ПАО "Межтопэнергобанк" признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Арбитражным судом Москвы установлено, что на дату отзыва у ПАО "Межтопэнергобанк" лицензии на осуществление банковских операций (20 июля 2017 года) общая сумма обязательств Банка, не исполненных в срок свыше 14 дней после наступления даты исполнения, составила 178 305 810,01 руб., в том числе платежные поручения от 30.06.2017 года и более поздние.

29.09.2017 государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» отказано Ковальчук И.М. в выплате страхового возмещения, поскольку анализ имеющихся в банке документов и сведений показал, что 30.06.2017 банком и одним из его клиентов, сумма вклада которого превышала установленный законом максимальный размер страхового возмещения, создана видимость совершения операции о «снятии» денежных средств через кассу Банка, одновременно осуществлены записи о «внесении» части этих средств на счет истицы, полагают что данные действия носили противоправный характер, не отражая действительного поступления денежных средств на счет истицы.

Как следует из приобщенных в обоснование возражений по иску ответчиком документов, начиная с 29.06.2017 ПАО "Межтопэнергобанк" перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418, 476) в Банке официально сформирована 29.06.2017. Согласно данным АБС Банка наиболее ранние платежные поручения поступили 26.06.2017. Сумма картотеки учтенных на счетах 47418, 476 по состоянию на 29.06.2017 составила 18.826.115 рублей 73 копейки.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в Определении от 28 июня 2011 года № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Анализируя совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что действия истицы по открытию банковского счета, и внесению денежных средств во вклад, совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО "Межтопэнергобанк", когда снятие или перевод определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно осуществить лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом, реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться.

    При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов.

Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет истца реальных денежных средств, по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального внесения наличных денежных средств.

Таким образом, поскольку на момент совершения записи по счету истицы банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами, утратил свою платежеспособность, сам по себе факт оформления договора банковского вклада, приходно-кассового ордера не свидетельствует о реальном внесении истцом денежных средств во вклад и не порождают обязанность ГК "Агентство по страхованию вкладов" по выплате Ковальчук И.М. страхового возмещения в сумме 1250 000 рублей.

Ссылки представителей истицы и третьего лиц и на то обстоятельство, что истец не имеет никакого отношения к третьему лицу, суд отклоняет, так как согласно представленным ответчиком документам, записи в бухгалтерском учете Банка по внесению денежных средств во вклад истцом и еще несколькими лицами, а также по снятию денежных средств со счета Лукина В.П. оформлялись в предельно короткие промежутки времени, что не характерно для подобного рода операций, договоры банковского вклада имеют номера по порядку, следовательно, открывались одновременно, один за другим.

Так, 30.06.2017 в автоматизированной банковской системе по счету кассы Банка № в 16:56:28 зафиксирована операция по выдаче со счета №, открытого на имя Лукина В.П., наличных денежных средств в сумме 5 000 000 рублей, в 16:55:32 - операция по внесению Ковальчук И.М. наличными денежными средствами 1 250 000 рублей на счет №, открытый на основании Договора банковского вклада № от 30.06.2017; в 16:55:04 операция по внесению ФИО1 денежных средств в размере 1 250 000 рублей на счет №, Договор № от 30.06.2017; в 16:55:18 операция по внесению ФИО2 денежных средств в размере 1 250 000 рублей на счет №, Договор № от 30.06.2017; в 16:55:43 операция по внесению ФИО3 денежных средств в размере 1250 000 на счет №,Договор ФД № от 30.06.2017.

Более того, по данным полученным ответчиком через систему СПАРК-Интерфакс истица и третье лицо Лукин В.П. в период с 2009- по 2014 год являлись сотрудниками ОАО «ПНППК».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований Ковальчук И.М. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    В удовлетворении исковых требований Ковальчук Ирине Михайловне к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному коммерческому межрегиональному топливно-энергетическому банку «Межтопэнергобанк» (ПАО) об установлении состава и размера требований, внесении изменений в реестр обязательств, обязании исполнить обязанность по выплате возмещения, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

    Судья: подпись. Копия верна. Судья –

    Решение не вступило в законную силу. Секретарь -