Решение по делу № 33-4348/2021 от 08.12.2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Судья Норбоева Б.Ж.

Поступило 8 декабря 2021 г.

дело №33-4348/2021

04RS0021-01-2021-005074-40

АПЕЛЛЯЦИОННО Е ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 декабря 2021 года г. Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего Урмаевой Т.А.,

судей коллегии Мирзаевой И.И., Кушнаревой И.К.,

при секретаре Цыденжаповой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к Корытовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика Корытовой Е.А. и ее представителя Бурдуковского В.П. на решение Советского районного суда г.Улан-Удэ от 30 сентября 2021 года, которым постановлено:

исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к Корытовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Корытовой Е.А. в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») задолженность по кредитному договору №... от ... г. в сумме ... руб., в том числе по просроченному основному долгу в размере ... руб., по просроченным процентам в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Заслушав доклад председательствующего, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обращаясь в суд, ООО «СААБ» просит взыскать с Корытовой Е.А. задолженность по кредитному договору от ... г. №... в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ... г. между АО «...» и Корытовой Е.А. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере ... руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

... г. между АО «...» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №... по указанному кредитному договору в размере ... руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Ренессанс Здоровье», ООО «Зетта Страхование», ООО «Лайф Ассистанс Сервисез», Страховое Акционерное Общество «ВСК».

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца ООО «СААБ» Маркелова Е.Е. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Корытова Е.А. и ее представитель по устной доверенности Бурдуковский В.П. с исковыми требованиями не согласились, так как задолженность подлежит расчету из суммы в ... руб., дополнительная услуга по страхованию была навязана, также заявили о пропуске срока исковой давности, просили применить положения п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и снизить задолженность по процентам.

В судебное заседание представители третьих лиц АО «Ренессанс Здоровье», ООО «Зетта Страхование», ООО «Лайф Ассистанс Сервисез», Страховое Акционерное Общество «ВСК» не явились, надлежаще извещены.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «СААБ» подлежат удовлетворению.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Корытова Е.А. и ее представитель Бурдуковский В.П. просят его отменить, ссылаясь на то, что банком была навязана дополнительная услуга по страхованию в размере ... руб., в связи с чем расчет задолженности следует производить из суммы ... руб. Сделка по страхованию является ничтожной.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежаще.

Изучив материалы дела, решение суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.

Согласно ст.309, ст.310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.809 и ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст.384 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела, ... г. между АО «...» и Корытовой Е.А. был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил денежные средства в размере ... руб., а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, со сроком возврата кредита ... месяцев под ... % годовых.

В п.9 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора - ...% годовых от остатка основного долга (кредита) по кредитному договору за каждый день просрочки.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств, установленных в п.п. 5.2.2-5.2.5 Общих условий банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,2% от непогашенной части кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения.

Кроме того, ... г. Корытовой Е.А. подписано заявление на страхование, в котором она дала согласие быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков от ... г. №..., заключенному между ОАО «...» и СОАО «ВСК».

В п.11 Заявления предусмотрена плата по программе страхования, а именно, что компенсация страховой премии взимается единовременно за весь период страхования (в дату выдачи кредита по кредитному договору в размере ...% от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования; общий размер компенсации страховой премии составляет ... руб., плата за организацию страхования взимается единовременно за весь период страхования (в дату выдачи кредита по кредитному договору) в размере ...% от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования (в том числе НДС ...%), общий размер платы за организацию страхования составляет ... руб.

Информация о стоимости дополнительных услуг по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по Программе добровольного страхования заемщика на случай потери работы указана в п. 6 Заявления-анкеты на получение нецелевого кредита.

При сумме кредита от ... руб. взимается плата за организацию страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (взимается одновременно за весь период страхования) - ...% от суммы кредита за каждый месяц страхования (в т.ч. НДС ...%), компенсация страховой премии (взимается единовременно за весь период страхования) - ...% суммы кредита за каждый месяц страхования (в т.ч. НДС ...%), плата за организацию страхования по Программе добровольного страхования заемщика на случай потери работы ...% от суммы кредита за каждый месяц страхования (в т.ч. НДС ...%), ...% от суммы кредита за каждый месяц страхования (в т.ч. НДС ...%).

Кроме этого, Корытовой Е.А. заключены соглашения от ... г. №... и №... о предоставлении услуг «Сохрани Дорогое!» ООО «Лайф Ассистанс Сервисез», согласно которым ей предоставляются услуги, заключающиеся в организации возврата личных вещей, потерянных клиентом (любые вещи по выбору клиента).

Соглашения считаются заключенными с момента подписания клиентом анкеты клиента к соглашению и передачи клиенту уведомления о заключении соглашения о предоставлении услуги, соглашения действуют в течение ... месяцев с момента его заключения.

Согласно п. 6.1 Соглашений о предоставлении услуги «Сохрани Дорогое!» стоимость комплектов составила ... руб.

Установлено, что ... г. между АО «...» и ООО «СААБ» был заключен Договор №... уступке прав требований, согласно которому банк уступил в пользу ООО «СААБ» право требования задолженности по кредитному договору №... от ... г. в отношении Корытовой Е.А.в размере ... руб.

Согласно п.13 Индивидуальных условий №... от ... г., подписанных Корытовой Е.А., банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

Задолженность по кредитному договору от ... г. №... составила ... руб.: по основному долгу – ... руб.; по процентам за пользование кредитом – ... руб.

Поскольку банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, имеющимися в материалах дела расчетами подтверждается, что заемщик свои обязательства по договору кредитования не исполняла надлежащим образом, суд первой инстанции удовлетворил заявленные требования.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции и его оценкой исследованных доказательств, полагая, что при разрешении спора суд правильно определил характер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, обстоятельства, имеющие значение для дела.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом первой инстанции и является верным.

Опровергая доводы ответчика Корытовой Е.А. о получении денежных средств в сумме ... руб., суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что она собственноручно подписала заявление на страхование, Соглашения о предоставлении услуг «Сохрани Дорогое!», в связи с чем согласилась с предоставляемыми дополнительными услугами, не оспорила их в установленном законом порядке.

Выражая несогласие с подписью в соглашении №... от ... г., от назначения почерковедческой экспертизы она отказалась.

Доказательств ее недееспособности на момент заключения кредитного договора суду не представлено.

Судебная коллегия соглашается и с выводом суда первой инстанции о неприменении п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, поскольку указанное положение применяется к договорам, заключенным после ... г., а кредитный договор был заключен ... г.

Выражая несогласие с заявленными требованиями, ответчик также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст.196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Материалами дела установлено, что мировым судьей судебного участка №2 Советского района г. Улан-Удэ ... г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Корытовой Е.А. задолженности по кредитному договору в пользу взыскателя ООО «СААБ» в размере ... руб. Данный судебный приказ был отменен ... г.

С настоящим иском истец обратился в суд первой инстанции ... г., т.е. в пределах ... месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного судебная коллегия соглашается с судом первой инстанции об отсутствии оснований для применения срока исковой давности по настоящему спору, признавая, что доводы ответчика в этой части также противоречат нормам закона.

Несогласие ответчика с выводами суда, основанными на установленных фактических обстоятельствах дела и оценке доказательств, не свидетельствует о неправильном применении судом норм материального и процессуального права, повлиявшим на исход дела.

С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены обжалуемого решения.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Улан-Удэ от 30 сентября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: