Решение по делу № 2-891/2024 (2-5751/2023;) от 13.11.2023

6

Дело № 2-891/2024

УИД: 42RS0009-01-2023-009929-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

17 января 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Туеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Туеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО «Плюс Банк» и Туевым А.А. был заключен кредитный договор ###, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 524 401 руб. на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 23,6% в год.

**.**.**** между ПАО «Квант Мобайл Банк» (Цедент) и «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований). Согласно реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «Квант Мобайл Банк» цессионарию, цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и Туевым А.А.

Кредитный договор ### является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на следующие цели: 454000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 35001 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (Страхователем) со страховщиком и услуг, связанных с личным страхованием; 35400 руб. на оплату услуг по Договору на оказание услуг «Помощь на дорогах» заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита ### ###, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

**.**.**** между ООО «АЙ-БИ-ЭМ» и Туевым А.А. был заключен договор купли-продажи транспортного средства OPEL ASTRA, **.**.**** года выпуска, VIN: ###, модель и № двигателя: ###

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 524 401 руб. на текущий счет заемщика, открытый истцом.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика перед банком по кредитному договору ### составила 166 271,70 руб., из которой: сумма основного долга - 142 055,22 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 13 757,16 руб.; сумма задолженности по пене - 10 459,32 руб.

Сведения о нахождении автомобиля OPEL ASTRA в залоге у банка были **.**.**** внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ### Федеральной нотариальной палаты.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Туева А.А. в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 166 271,70 руб. из которой: 142 055,22 руб. - сумма основного долга; 13 757,16 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 10 459,32 руб. - сумма задолженности по пене; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 525,00 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Туеву А.А. OPEL ASTRA, **.**.**** года выпуска, ###, модель и № двигателя: ###, определив в качестве способа реализации имущества – публичные торги.

В судебное заседание представитель истца АО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Туев А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Электронное письмо с судебным извещением получено ответчиком **.**.****, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ### Причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствии сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ПАО «Плюс Банк» и Туев А.А. **.**.**** заключили кредитный договор ###, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 524 401 руб., сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 23,6 % годовых.

В соответствии с п.п 11 кредитного договора кредит предоставляется ответчику на следующие цели: 454 000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 35 001 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (Страхователем) со страховщиком и услуг, связанных с личным страхованием; 35 400 руб. на оплату услуг по Договору на оказание услуг «Помощь на дорогах» заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ежемесячный платеж по кредиту составляет 14964,44 руб. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым, количество платежей – 60.

С графиком платежей заемщик ознакомлен, подписанный Туевым А.А. график платежей представлен в материалы дела.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства, что следует из выписки по счету ###.

Для заключения и исполнения настоящего договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить: 1. Договор залога транспортного средства, на условиях, изложенных в разделе настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 2. Договор банковского счета, посредством подписания заявления по форме (п.9 индивидуальных условий).

Согласно п. 10 индивидуальных условий заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего Договора (Индивидуальные условиях договора залога транспортного средства).

Согласно условиям кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Вместе с тем, как следует из представленных документов, заемщик нарушил условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

**.**.**** в ЕГРЮЛ внесена запись связи со сменой наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк».

**.**.**** между ПАО «Квант Мобайл Банк» (Цедент) и «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований). Согласно реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «Квант Мобайл Банк» цессионарию, цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и Туевым А.А. в общем размере 289356, 06 руб.

Таким образом, к ООО «ЭОС» перешло право первоначального взыскателя в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода таких прав, в том числе - в части прав о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между ПАО «Плюс Банк» и Туевым А.А.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредит и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направил в адрес Туева А.А. требование о досрочном возврате кредита. Факт направления указанного уведомления в адрес ответчика подтверждается списком отправки внутренних почтовых отправлений ### от **.**.****.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательства обратного суду не представлены.

Согласно предоставленному в материалы дела истцом расчету, задолженность Туева А.А. по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 166 271,70 руб. из которой: 142 055,22 руб. -основной долг; 13 757,16 руб. - проценты за пользование кредитом; 10 459,32 руб. – пени.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям.

Таким образом, исходя из представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает требования АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Туеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Закон предусматривает последствия нарушения залогодателем установленных п.2 ст. 346 ГК РФ правил распоряжения заложенным имуществом, а именно: залогодержателю предоставлено право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если оно не будет удовлетворено, то обратить взыскание на предмет залога (п.2 ст.351 ГК РФ).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность автомобиля OPEL ASTRA, **.**.**** года выпуска, VIN: ###, модель и № двигателя: ###

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора залога транспортного средства залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальным признаками: OPEL ASTRA, **.**.**** года выпуска, VIN: ###, модель и № двигателя: ###

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита ###, условия которого изложены в разделе 1 настоящего Договора (Индивидуальные условия кредитования) с учетом Общих условия кредитования, в полном объеме (п.4 условий договора залога).

Согласно п. 6 условий договора залога предмет залога остается у залогодателя, при этом, залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Туева А.А. на основании заключенного между ООО "Ай-Би-Эм" и Туевым А.А. договора купли-продажи автомобиля ### от **.**.**** и акта приема-передачи автомобиля от **.**.****.

Сведения о нахождении автомобиля OPEL ASTRA в залоге у банка были **.**.**** внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ### Федеральной нотариальной палаты.

Согласно информации ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области – Кузбассу на момент вынесения настоящего решения спорный автомобиль принадлежит ответчику Туеву А.А.

Исходя и вышеизложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль OPEL ASTRA, **.**.**** года выпуска, VIN: ###, модель и № двигателя: ###

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, по требованиям имущественного характера 4 525 руб., по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 руб., факт несения которой подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» к Туеву А.А. – удовлетворить.

Взыскать с Туева А.А. (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу АО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 166 271,70 руб. из которой:

- 142 055,22 руб. - основной долг;

- 13 757,16 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 10 459,32 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10525 руб., а всего 176796,70 руб.

Обратить взыскание на автомобиль OPEL ASTRA, **.**.**** года выпуска, VIN: ###, модель и № двигателя: ###, принадлежащий на праве собственности Туеву А.А. (паспорт гражданина РФ серии ###), определив способ его реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение составлено 22.01.2024 года.