Решение по делу № 2-363/2018 от 16.04.2018

Копия

Гражданское дело №2-363/2018

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

1 июня 2018 г.                                                                        г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Угрюмовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Казакову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с иском к Казакову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Вахламовым (далее - «должник», «заемщик») путем подписания ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита №№ (далее ДПК).

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления).

В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счет №№ в рублях (п.8 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику:

предоставил должнику кредит в размере 515184руб.81коп. (п.1 раздела «Параметры кредита» анкеты- заявления).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная - ст.161 ГК РФ, а также ст.820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотреть разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п.4, п.6 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления), ежемесячно не позднее, 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 31% годовых (п.4 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

В нарушение положений ГК РФ, ФЗ "О потребительском кредите" и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 657940руб.21коп., в том числе 485785руб.78коп. – сумма основного долга; 172154 руб.43коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязанность заемщика по выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

К заявлению приложен расчет задолженности, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи.

Нормами ГК РФ, регулирующими кредитные правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. Соглашений о досудебном порядке урегулирования спора между сторонами договора дополнительно не заключалось,

Ссылаясь на ст.ст.3, 23, 28, 121, 122, 123, 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст.309, 310, 432, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.1, п.6 ст.7, п.1 ст.9 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ, истец просит взыскать с Казакова Сергея Викторовича в пользу АО «ВУЗ-банк»: суммы задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657940руб.21коп., в том числе 485785руб.78коп. – сумма основного долга; 172154руб.43коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9779руб.40коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.31), от него имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, согласен на вынесение заочного решения (л.д.3).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и в срок, судебная повестка вернулась с отметкой «истек срок хранения» (л.д.31, 34-36).

    При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N353-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите") договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.6 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ "О потребительском кредите" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» (Банк) и Казаковым С.В. (Заемщик) путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферты-предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ) заключено кредитное соглашение №№ (кредитный договор). Сумма кредита – 515184руб.81коп., срок действия договора – 84 месяца, срок возврата кредита – через 84 месяца с даты вступления в силу ДПК; процентная ставка – 31% годовых. Дата ежемесячного обязательного платежа – ежемесячно 25 числа; сумма ежемесячного платежа – 15079руб.00коп. (84 платеж – 13136руб.99коп.). В случае нарушения сроков возврата кредита предусмотрена пени – 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Заемщик подтвердил своей подписью, что Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору иной кредитной организации или иным лицам (п.13 индивидуальных условий), подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями ДПК (договор потребительского кредита), графиком платежей, тарифами на предоставление услуг (п.14 индивидуальных условий) (л.д.9-10, 11-14).

Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение Банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты (л.д.8-10).

Согласно анкете-заявлению заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования Кредитом, предоставленным на основании настоящей Анкеты-заявления.

Истец указывает, что в соответствии с указанным договором Банк открыл ответчику счет № в рублях (п.1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредитный лимит в размере 515184руб.81коп., указанное в частности подтверждается выпиской по счету (л.д.6-8).

    Заемщик воспользовался предоставленным кредитом, при этом условия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8), расчетом задолженности (л.д.4-5).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.19-20), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк», что подтверждается выпиской из реестра кредитных договоров (л.д.21-22).

Таким образом АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом.

    Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту предоставленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 485785руб.78коп. - основной долг, 172154руб.43коп. - проценты за пользование кредитом, всего 657940руб.21коп. (л.д.4).

    В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушался срок, установленный для возврата очередной части займа, в добровольном порядке задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, исковые требования АО «ВУЗ-банк» о досрочном взыскании всей суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом в размере 657940руб.21коп., подлежат удовлетворению.

    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9779руб.40коп., иск АО «ВУЗ-банк» удовлетворен, поэтому указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Казакову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

     Взыскать с Казакова Сергея Викторовича в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 657940руб.21коп., в том числе 7485785руб.78коп. – сумма основного долга, 172154руб.43коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9779руб.40коп., итого 667719руб.61коп. (Шестьсот шестьдесят семь тысяч семьсот девятнадцать руб. 61коп.).

Ответчик имеет право обратиться в Талицкий районный суд Свердловской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке через Талицкий районный суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья        подпись                   О.С.Коршунова

Копия верна. Судья                    О.С.Коршунова