Решение от 20.03.2024 по делу № 2-1672/2024 от 26.01.2024

УИД 19RS0001-02-2024-000593-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2024 года Дело № 2-1672/2024

Абаканский городской суд в <адрес> в составе

председательствующего Кондратенко О.С.

при секретаре      ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО4,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № страхования на основании заявления на включение в программу добровольного страхования. ДД.ММ.ГГГГ в отношении истца были совершены насильственные действия, в следствии чего ей были причинены телесные повреждения (колотые раны), посредством многочисленных ножевых ударов, после чего истец была в экстренном порядке доставлена в больницу, где ей провели операцию. По данному факту данного случая было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. В ч. 2 ст. 115 УК РФ, в отношении ФИО5 В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, истец находилась на стационарном лечении, лечащий врач рекомендовал нахождение в стационаре не менее 20 календарных дней, однако истец была вынуждена покинуть стационар ДД.ММ.ГГГГ, так как в квартиру истца проник вор, разбив окно, после чего украл продукты и скрылся с места преступления. В связи с данными событиями истец была вынуждена выписаться ранее положенного срока, после чего ежедневно посещала больницу в целях осмотра и перевязки ран, что занимало ни один час. Данные события подтверждаются постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. После вышеуказанных событий истец обращалась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В ответ на вышеуказанное заявление, истцу был дан письменный ответ, согласно которому Истцу было выплачено страховое возмещение в размере 149,53 рублей. Истец не согласна с суммой данного страхового возмещения, т.к была вынуждена выписаться и покинуть больницу в связи с наступившими обстоятельствами, однако после выписки ежедневно посещала больницу с целью перевязок и осмотра лечащего врача, что занимала ни один час, по сути находилась на дневном стационарном лечении в течение 30 дней с момента выписки. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была подана претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей. В настоящее время требования Истца не удовлетворены, ответа не поступало. В связи с вышеуказанным, истец обратился с заявлением к финансовому уполномоченному по права потребителей (заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ). В ответе от финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении требований отказано. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 200 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, штраф от взысканной судом суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО8, действующий на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования поддержали по основаниям указанным в иске, просили требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по существу, о чем имеется отчет отслеживания с сайта Почта России.

От представителя ответчика ФИО6, действующей на основании доверенности имеются возражения на исковое заявление, в которых представитель просит в иске отказать, по тем основаниям, что договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий, в результате наступления которых у Страховщика возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен Договор страхования суммы страхового возмещения. В соответствии с выпиской из истории болезни № ГБУЗ РХ «Абаканская МКБ» в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дней) Заявитель находился на стационарном диагнозом: «Колото-резанные, непроникающие раны левого плечевого, правого коленного суставов». Согласно памятке и Программе страхования риск «Госпитализация в результате не случая или болезни» предусматривает страхование на случай расстройства здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, вызвавшее необходимость госпитализации: общей продолжительностью не более 60-ти дней по каждому случаю; начиная с 7-го дня стационарного лечения. С учетом изложенного, проценты по Кредитному договору за 1 день составляют 149 рус копейки (4 485 рублей 78 копеек / 30). Соответственно, размер страховой выплаты подле выплате по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» составила149 рублей 53 копейки, исходя из расчета: 149 рублей 53 копейки х 1 день госпитализации. ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком произведена страховая выплата в размере 149 рублей 53 копей, подтверждается платежным поручением №. На основании чего, просит в иске отказать, в случае удовлетворения исковых требований при взыскании штрафа просит применить 333 ГК РФ.

Суд с учетом ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения стороны истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из пункта 2 статьи 940 ГК РФ следует, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного (.заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. Согласно пункту 2 статьи 9 Закона № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон №) под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как установлено судом, между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на включение в программу добровольного страхования ФИО7 была застрахована по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №-М. Согласно памятке застрахованного страховыми рисками по Договору страхования рисками являются: «Потеря работы», «Гражданская ответственность», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни», «Медицинские и иные экстренные расходы». Согласно выписке из истории болезни № ГБУЗ РХ «Абаканская МКБ» в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась на стационарном лечении с диагнозом: «Колото-резанные, непроникающие раны левого плечевого, правого коленного суставов». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни», в котором просила осуществить страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» произвела страховую выплату ФИО1 в размере 149 рублей 53 копейки, что подтверждается платежным поручением №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни», в котором просила осуществить страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в страховую компанию с претензией, в которой требовала осуществить доплату страховой выплаты по Договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» письмом уведомила ФИО1 о том, что страховая выплата произведена в соответствии с условиями Договора страхования. ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному с обращением в отношении АО «Совкомбанк Страхование» с требованием о взыскании доплаты страховой выплаты по договору страхования. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, отказано ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании с АО «Совкомбанк Страхование» доплаты страховой выплаты по договору страхования. В соответствии с пунктом 3.1.1.1 Договора страхования страховым случаем по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» является расстройство здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, вызвавшее необходимость госпитализации. В соответствии с выпиской из истории болезни № ГБУЗ РХ -«Абаканская МКБ» в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дней) ФИО1 находилась на стационарном лечении с диагнозом: «Колото-резанные, непроникающие раны левого плечевого, правого коленного суставов». Согласно памятке и Программе страхования риск «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» предусматривает страхование на случай расстройства здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, вызвавшее необходимость госпитализации: общей продолжительностью не более 60-ти дней по каждому случаю; начиная с 7-го дня стационарного лечения. Статьей 2 Правил страхования предусмотрено, что для целей страхования, осуществляемого в рамках Правил страхования, используется следующее определение:    «Госпитализация (стационарное лечение)» - медицинская помощь, получаемая пациентом в стационарном медицинском учреждении и предполагающая ночное пребывание в нем, связанная с имевшими место в период действия страхования несчастным случаем или болезнью. Согласно разделу страховые выплаты Программы страхования при наступлении застрахованным лицом страхового случая «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» выплата производится в размере процентов за пользование кредитом, начисленных за время госпитализации, начиная с 7-го дня стационарного лечения, но не более 60-ти дней но каждому случаю госпитализации в течение срока страхования. В соответствии со справкой, предоставленной ПАО «Совкомбанк» в АО «Совкомбанк страхование», размер процентов за апрель 2023 составил 4 485 рублей 38 копеек. Проценты по Кредитному договору за 1 день составляют 149 рублей 53 копейки (4 485 рублей 78 копеек 30). Соответственно, размер страховой выплаты подлежащей выплате по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» составляет 149 рублей 53 копейки, исходя из расчета: 149 рублей 53 копейки х 1 день госпитализации. ДД.ММ.ГГГГ стиховая компания произвела страховую выплату ФИО1 в размере 149 рублей 53 копейки, что подтверждается платежным поручением №. Довод истца о взыскании страховой выплаты по Договору страхования, в связи с нахождением на дневном стационарном лечении суд не находит заслуживающим внимание, поскольку в силу ст. 2 Правил страхования предусмотрено, что для целей страхования, осуществляемого в рамках Правил страхования, используется следующее определение: «Госпитализация (стационарное лечение)» - медицинская помощь, получаемая пациентом в стационарном медицинском учреждении и предполагающая ночное пребывание в нем, связанная с имевшими место в период действия страхования несчастным случаем или болезнью, а нахождение на дневном стационарном лечении является исключением из определения «Госпитализация (стационарное лечение)» Правил страхования. Учитывая то, что ответчик произвёл ФИО1 выплату страхового возмещения по договору страхования по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» в соответствии с условиями договора страхования, поэтому суд не находит законных оснований для удовлетворения требований ФИО1 к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страховой выплаты в сумме 200 000 рублей. В связи с отказом в удовлетворении основного требования, суд также отказывает истцу во взыскании компенсации морального вреда и штрафа. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 25 ░░░░░ 2024 ░░░░