Решение от 09.06.2022 по делу № 2-652/2022 от 15.04.2022

Дело № 2-652/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года                                                                            г. Орск

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кирилловой Я.А.,

с участием ответчика Ярцанкиной О.Т., представителя ответчика Ярцанкиной О.Т. - Сухарева У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ярцанкину В.Ю., Ярцанкиной О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Ярцанкину В.Ю., Ярцанкиной О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обоснование иска указало, что в соответствии с договором на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в рублях, ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России». Процентная ставка за пользование кредитом составляла <данные изъяты>% годовых. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемыми наследниками после его смерти являются <данные изъяты> Ярцанкиной О.Т., <данные изъяты> Ярцанкин В.Ю. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал его условия, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, а именно: просроченные проценты в размере 9 294,57 руб., просроченный основной долг размере 24 970,57 руб., неустойка в размере 4,30 руб.

Поскольку ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники истец просил взыскать солидарно в свою пользу с Ярцанкина В.Ю., Ярцанкиной О.Т. задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 269,44 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 9 294,57 руб., просроченный основной долг в размере 24 970,57 руб., неустойка в размере 4,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 228,08 руб.

Определением от 16.05.2022, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено акционерное общество «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ярцанкина О.Т. в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать, а также пояснила, что готова выплатить спорную задолженность, но только на момент смерти ФИО1, поскольку она обращалась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о закрытии счета, однако они, злоупотребив своим правом, продолжали начислять проценты.

Представитель ответчика Ярцанкиной О.Т. – Сухарева У.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, также указала, что ее доверитель приняла все возможные меры для расторжения кредитного договора, поэтому полагает возможным взыскать только задолженность, образовавшуюся на момент смерти наследодателя.

Ответчик Ярцанкин В.Ю., извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а также указал, что с исковыми требованиями не согласен.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

    Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    Судом установлено, что ФИО1 было подано ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты №, в котором он просил выдать кредитную карту с лимитом кредита в рублях РФ 25 000 руб., предполагаемый тип карты <данные изъяты> (л.д. 7).

ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом 25 000 руб. под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита 28,77 % годовых).

Согласно п.1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия), настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, Заявлением на получение кредитной карты, Тарифами Банка являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк России», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с Заявлением на получение кредитной карты ФИО1 ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», принял на себя обязательство выполнять их, уведомлен, что указанные документы размещены на сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 5.2. Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Из п.5.6. Общих условий следует, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия) клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно свидетельству о смерти № № ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Из справки о наследственном деле №, находящемся в производстве нотариуса Бычковой И.Л., следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась <данные изъяты> наследодателя Ярцанкина О.Т. и <данные изъяты> наследодателя Ярцанкин В.Ю.

Наследственное имущество состоит из: квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты> руб., денежных вкладов, хранящихся в подразделении банка <данные изъяты> с причитающимися процентами и правом на компенсации на общую сумму <данные изъяты> руб.. Наследникам ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доли каждому на вышеуказанное имущество (л.д. 58).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ответом ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 26.05.2020 просроченная задолженность ФИО1 составила 1 015,04 руб., в том числе просроченный основной долг – 607,17 руб., просроченные проценты – 406,15 руб., иные платы – 322,90 руб.. До даты смерти должника в его адрес направлялось письмо с указанием приведенной выше просроченной задолженности. Данная задолженность являлась не оплаченной должником суммой обязательного платежа, предусмотренного условиями по кредитным картам, однако она не являлась всей суммой задолженности (л.д. 39, 66).

ФИО1 получены по кредитной карте денежные средства в общей сумме 48 530,93 руб., из них погашено 23 560,36 руб. за период с 19.01.2018 по 07.04.2020. Таким образом, остаток долга составляет 24 970,57 руб. На вышеуказанную сумму использованного клиентом основного долга были начислены проценты в общем размере 16 419,81 руб., из которых погашено 7 125,24 руб. за период с 19.01.2018 по 07.04.2020. Остаток задолженности по процентам составляет 9 294,57 руб.

Судом установлено, что в нарушение кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно расчету банка задолженность по кредитному обязательству составляет 34 269,44 руб., из которых просроченные проценты в размере 9 294,57 руб., просроченный основной долг в размере 24 970,57 руб., неустойка в размере 4,30 руб.

Достоверность расчета подтверждается отчетами по кредитной карте за период с 03.10.2015 по 02.05.2022. Ответчиками контррасчет представлен не был.

Суд не может согласиться с доводом ответчика Ярцанкиной О.Т. о том, что Банк, злоупотребив своим правом, зная о смерти должника и получив заявление о закрытии счета от Ярцанкиной О.Т., продолжал начислять проценты по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с пунктом 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу абзаца 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за пользование денежными средствами за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора, но не ссудной задолженности.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного периода времени после смерти наследодателя не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Истцом еще до момента смерти должника было направлено сообщение о наличии просроченной задолженности по кредитной карте по состоянию на 26.05.2020. Ответчиком Ярцанкиной О.Т., было подано 08.06.2020 заявление в ПАО «Сбербанк России» с просьбой закрыть счет должника со дня его смерти, что свидетельствует о том, что ответчик Ярцанкина О.Т. знала о наличии задолженности по кредитной карте, данный факт она не оспаривала в судебном заседании. Кроме того, в судебном заседании пояснила, что после того, как узнала о наличии кредитной задолженности, никаких платежей в погашение указанной задолженности она не вносила.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (п. 2.1), договор действует до полного выполнения всех обязательств по нему. Неустойка по кредитной карте не начислялась Банком с даты смерти должника.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать солидарно в свою пользу с Ярцанкина В.Ю., Ярцанкиной О.Т. задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 28.10.2015 в размере 34 269,44 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 9 294,57 руб., просроченный основной долг в размере 24 970,57 руб., неустойка в размере 4,30 руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению, с Ярцанкина В.Ю., Ярцанкиной О.Т. необходимо взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 28.10.2015 в размере 34 269,44 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 9 294,57 руб., просроченный основной долг в размере 24 970,57 руб., неустойка в размере 4,30 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В подтверждение несения расходов по оплате госпошлины истцом представлено платежное поручение № от 04.04.2022 на сумму 1 228,08 руб. (л.д. 6).

Поскольку судом удовлетворены исковые требования на сумму 34 269,44 руб., соответственно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию солидарно с Ярцанкина В.Ю., Ярцанкиной О.Т. расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 228,08 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 28.10.2015, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░8 ░ ░░░░░ 34269,44 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9294,57 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 24970,57 ░░░., ░░░░░░░░░ -4,30 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ -1228,08 ░░░., ░ ░░░░░ 35497,52? ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░░░░░