Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3270/2024 ~ М-2458/2024 от 07.08.2024

    Заочное Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2024 года                                              г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского краяв составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Антоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Горюнову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Горюнову А.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору за период с 21.01.2024 г. по 14.07.2024 г. в сумме 576412,12 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 8964 руб. Требования мотивированы тем, что 01.05.2023 между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договор комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором срок вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкета, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договорам. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 14.07.2024 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 21.01.2024 г. по 14.07.2024 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Ответчик не погасил сформированную задолженность в установленный срок. На дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика пред банком составляет 576412,12 руб. из которых: сумма основного долга – 501743,21 руб., сумма процентов 64507,71 руб., сумма штрафов – 10161,20 руб. (л.д. 4-5).

    Определением суда от 24 сентября 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ОАО «Тинькофф Онлайн страхование» (л.д. 49).

    Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 53,54-55) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 7).

Ответчик Горюнов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту жительства (л.д.53), причины неявки не сообщил, ходатайств и отзыв на исковое заявление суду не представил. Извещение на имя ответчика возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.56).

Представитель третьего лица ООО «Тинькофф Онлайн страхование» извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 53,57-58) в судебное заседание не явился, причины неявки не известны, извещение возвращено в суд по истечению срока хранения.

    В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

    Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

              Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела 01.05.2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и Горюновым А.В. заключен договор кредитования №, путем подписания индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа. Согласно договору кредитования Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 500000 руб., срок действия договора, возврата кредита 60 мес., процентная ставка 23,9% годовых (л.д. 26-26 оборот).

Пунктом 6 договора предусмотрено, что ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 17150 руб., кроме последнего платежа, который составляет 15352,35 руб.

Согласно пункту 12 договора штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годовых дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиков обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Пунктом 17 договора установлено, что число каждого месяца для оплаты регулярного платежа является - 2-е.

Кроме того, графиком регулярных платежей установлен ежемесячный платеж составляет 17150 рублей, дата платежа 02 число каждого месяца (л.д. 27).

На основании заявки от 01.05.2023 г. Горюнов А.В. изъявил желание заключить с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления его на его расчетный счет, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д.28 оборот на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком Горюновым А.В., заемщик уведомлен, что полная стоимость    кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 500000 руб., срок действия договора, возврата кредита 36 мес., процентная ставка 23,9% годовых (л.д. 26 оборот).

В заявлении-анкете ответчик Горюнов А.В. указал, что согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручила банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами (л.д. 28 оборот).

Кредитный договор подписан сторонами, что свидетельствует о том, что стороны согласовали все существенные условия договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, ответчик Горюнов А.В. использовал кредитные денежные средства. Данной выпиской подтверждается, что принятые на себя по кредитному договору обязательства Горюнов А.В. должным образом не исполнил, последнее погашение задолженности произведено 13.06.2024 руб. в сумме 59 руб. (л.д. 13).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору № от 01.05.2023 г., по состоянию на 23.07.2024, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности Горюнова А.В. по кредиту составляет 576412,12 рублей (л.д. 13, 29), которая состоит из:

- основной долг 501743,21 руб.,

- проценты 64507,71 руб.,

- комиссии и штрафы 10161,20 руб.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу п. 11 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи.

     На момент заключения спорного кредитного договора размер средневзвешенной процентной ставки по кредитным договорам с лимитом    кредитования    свыше 300000 руб. составлял 18,961 % годовых. С учетом    ограничений, установленных п. 11 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ полная стоимость кредита не может превышать более чем на 1/3 установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, следовательно, не     может превышать 25,281 % годовых.

    Сторонами в договоре согласована процентная ставка в размере 23,9 % годовых, следовательно,    условия кредитного договора в данной части не противоречат нормам законодательства, действующего на момент заключения спорного кредитного договора.

Также материалами дела подтверждается, что 14.07.2024 банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности в размере 576412,12 руб., образовавшейся на 14.07.2024 г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 25).

Таким образом, судом проверен    расчет истца о размере задолженности Горюнова А.В. по спорному кредитному договору, суд признает расчет арифметически верным и обоснованным.

Учитывая, что ответчиком Горюновым В.А. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду надлежащих доказательств      отсутствия задолженности по спорному кредитному договору, либо погашения задолженности в большем размере, чем учтено истцом, суд приходит к выводу о     том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от 16.07.2024 г. (л.д. 6 оборот) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 8964 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК и ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика Горюнова А.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с Горюнова А. В., ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН № 576412,12 руб. задолженности по кредитному договору, 8964 руб. расходов по оплате госпошлины, а всего 585376 (пятьсот восемьдесят пять тысяч триста семьдесят шесть) руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                     Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2024 г.