Решение от 13.09.2022 по делу № 8Г-18775/2022 [88-19336/2022] от 15.08.2022

УИД 43RS0034-01-2021-002123-51

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                Дело №88-19336/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

13 сентября 2022 года                                                                   г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Иванова А.В.,

судей Бугаевой В.Н., Речич Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу Горностаевой Ольги Сергеевны на решение Слободского районного суда Кировской области от 25 февраля 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 31 мая 2022 года по гражданскому делу № 2-15/2022 по иску ООО «Альфа-Ресурс» к Горностаевой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество; по встречному иску Горностаевой Ольги Сергеевны к ООО «Альфа-Ресурс» о признании договора займа недействительным.

Заслушав доклад судьи Иванова А.В., проверив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Альфа-Ресурс» обратилось в суд с иском к Горностаевой О.С., в котором с учетом уточнений просило взыскать задолженность по договору займа в размере 255885,97 руб., а также проценты за период с 5 октября 2020 года по 4 октября 2021 года в размере 59555,72 руб., проценты из расчета 36 % годовых от остатка суммы займа с 5 октября 2021 года по день фактической уплаты суммы займа, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12940 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, указанной в договоре залога. В обоснование требований указано, что 6 октября 2017 года между ООО МКК «Альфа-Ресурс» (займодавец) и Горностаевой О.С. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику переданы денежные средства в размере 230000 руб. под 36 % годовых на срок до 5 октября 2020 года включительно. Горностаева О.С. приняла на себя обязательства возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком не позднее 30 числа каждого месяца. При нарушении сроков возврата займа и/или процентов за пользование займом обязалась уплатить неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, а при несоблюдении срока исполнения требований займодавца о досрочном возврате займа уплатить штраф в размере 20 % годовых от суммы займа. В обеспечение исполнения обязательств Горностаева О.С. по договору залога № от 6 октября 2017 года предоставила истцу в залог земельный участок общей площадью 1962 кв.м по адресу: <адрес>, а также здание, назначение: жилой дом, общей площадью 114 кв.м, по адресу: <адрес>. Свои обязательства по договору займа Горностаева О.С. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно пункту 6.3 договора займа, ей была направлена претензия о досрочном исполнении обязательств, однако требования выполнены не были. По состоянию на 30 августа 2021 года размер задолженности составляет 255885,97 руб., из них: 165432,56 руб. - сумма основного долга, 117533,93 руб. - проценты за период с 6 октября 2017 года по 5 октября 2020 года, 45043,96 руб. - неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ за 841 день просрочки, 46000 руб. - штраф.

Горностаева О.С. обратилась в суд со встречным иском к ООО «Альфа-Ресурс», в котором просила признать договор займа № от 6 октября 2017 года недействительным на основании положений статей 10, 168, 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. В обоснование встречных требований указано, что фактически полная стоимость займа (ПСК), рассчитанная на основании графика платежей, прилагаемого к договору займа, составляет 111 % годовых. Данный показатель значительно превосходит предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Банком России. Кроме того, займодавцем неправильно рассчитаны проценты за пользование займом. Действия займодавца при подготовке и заключении договора займа были направлены на получение дополнительной прибыли, а Горностаева О.С. введена в заблуждение или обманута. В действиях займодавца усматривается злоупотребление правом.

Решением Слободского районного суда Кировской области от 25 февраля 2022 года с учетом определения того же суда от 9 марта 2022 года об исправлении арифметической ошибки, исковые требования ООО «Альфа-Ресурс» удовлетворены. Взысканы с Горностаевой О.С. в пользу ООО «Альфа-Ресурс» по договору займа № от 6 октября 2017 года: сумма основного долга в размере 165432,56 руб., проценты за пользование займом за период с 6 октября 2017 года по 25 февраля 2022 года включительно в размере 200383,66 руб., неустойка по состоянию на 30 августа 2021 года включительно и штраф на общую сумму 30000 руб., всего 395816,22 руб.; проценты по ставке 36 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 165432,56 руб., а затем на оставшуюся часть основного долга, начиная с 26 февраля 2022 года по день фактического возврата. Взысканы с Горностаевой О.С. в пользу ООО «Альфа-Ресурс» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 12940 руб. Обращено взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от 6 октября 2017 года: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 467176 руб., жилое здание по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1564024 руб. Горностаевой О.С. в удовлетворении встречного иска к ООО «Альфа-Ресурс» о признании недействительным договора займа № от 6 октября 2017 года отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 31 мая 2022 года решение Слободского районного суда Кировской области от 25 февраля 2022 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба Горностаевой О.С. и дополнения к ней - без удовлетворения.

В кассационной жалобе Горностаевой О.С. ставится вопрос об отмене состоявшихся судебных постановлений, как незаконных. В обоснование доводов жалобы указано, что обращение взыскания на заложенное имущество противоречит установленным законом ограничениям. Не были привлечены к участию в деле заинтересованные лица. Необоснованно указано наименование ответчика.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения жалобы, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении судебного заседания по причине невозможности принять участие в судебном заседании не представили, в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, 6 октября 2017 года между ООО Микрокредитной компанией «Альфа-Ресурс» (займодавцем) и Горностаевой О.С. (заемщиком) был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 230000 руб. на срок до 5 октября 2020 года включительно, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом по ставке 36% годовых от суммы займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № к настоящему договору.

Как следует из Графика платежей, Горностаева О.С. обязалась вносить ежемесячные платежи в погашение займа и процентов за пользование им в период с 30 октября 2017 года по 5 октября 2020 года, всего заплатить 478227,09 руб., из которых: 230000 руб. - заемные средства, 248227,09 руб. - проценты.

На первой странице договора займа, в правом верхнем углу, размещена информация о полной стоимости займа, которая составляет 55,534 % годовых.

В пункте 5.2 договора займа стороны предусмотрели, что при нарушении сроков возврата займа и/или процентов за пользование займом и образования просроченной задолженности заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа, в случае, если по условиям договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.

Согласно пункту 6.3 договора займа займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору и объявить все суммы, неоплаченные заемщиком, подлежащими немедленной оплате, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов, суммы пеней и иных платежей при просрочке заемщиком срока осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.

В силу пункта 5.3 договора займа, при не соблюдении срока исполнения требований займодавца о досрочном возврате займа, предусмотренных пунктом 6.3 настоящего договора, заемщик обязан в десятидневный срок уплатить займодавцу штраф в размере 20% от суммы займа.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа между ООО МКК «Альфа-Ресурс» (залогодержателем) и Горностаевой О.С. (залогодателем) был заключен договор залога № от 6 октября 2017 года, по условиям которого залогодатель предоставил залогодержателю в залог (ипотеку) принадлежащие ему на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1962 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №; здание, назначение: жилой дом, 2-х этажный, общей площадью 114 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. По соглашению сторон залоговая стоимость земельного участка определена в размере 50000 руб., залоговая стоимость индивидуального жилого дома определена в размере 350000 руб. 11 октября 2017 года произведена государственная регистрация ипотеки на жилой дом и земельный участок, номера регистрации: №

Исполнение займодавцем обязательства по передаче заемщику денежных средств в размере 230000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от 6 октября 2017 года.

Заемщик в нарушение Графика платежей в период с 30 октября 2017 года по 14 июня 2019 года вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме. Всего внесено 195260,60 руб., из которых займодавец зачел в погашение основного долга – 64567,44 руб., в погашение процентов – 130693,16 руб.

В связи с этим ООО МКК «Альфа-Ресурс» 7 мая 2019 года направило Горностаевой О.С. претензию с требованием о досрочном возврате займа, причитающихся процентов в пятнадцатидневный срок со дня ее получения. Согласно пункту 7.4 договора займа претензия считается полученной заемщиком 16 мая 2019 года. Требования, изложенные в претензии, заемщик не исполнил.

По информации Банка России в отношении ООО МКК «Альфа-Ресурс», ОГРН 1124329001323, ИНН 4329016202, адрес юридического лица: <адрес>, было принято решение от 24 ноября 2020 года об исключении сведений из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), в отношении ООО МКК «Альфа-Ресурс», ОГРН 1124329001323, ИНН 4329016202, адрес юридического лица: <адрес>, внесены изменения: 30 декабря 2019 года - относительно наименования юридического лица (исключены из наименования слова «Микрокредитная компания (МКК)»; 22 января 2021 года - относительно основного вида деятельности. Сведения о реорганизации данного юридического лица в ЕГРЮЛ отсутствуют.

Задолженность Горностаевой О.С. по процентам за пользование займом за период 6 октября 2017 года по 25 февраля 2022 года составляет 200383,94 руб.

Размер предусмотренной пунктом 5.2 договора займа неустойки за период с 31 января 2018 года по 30 августа 2021 года составляет 45043,96 руб., а размер штрафа в соответствии с пунктом 5.3 договора займа - 46000 руб.

Согласно заключению эксперта ООО «Компания оценки и права» № от 9 февраля 2022 года, по состоянию на дату исследования (24 января 2022 года) рыночная стоимость заложенного имущества, с учетом округления, составляет: земельного участка - 583970 руб., жилого здания – 1955030 руб.

Руководствуясь положениями статей 1, 10, 168, 178, 179, 309, 310, 333, 334, 337, 348, 350 421, 422, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», оценив представленные сторонами доказательства, установив, что между сторонами был заключен договор займа, денежные средства по которому заемщиком получены, но обязательства по их возврату и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, в обеспечение возврата займа заключен договор залога, оснований для признания договора недействительным не имеется, снизив размер неустойки, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и отказе в удовлетворении встречных требований.

С указанными выводами согласился суд апелляционной инстанции.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационной жалобы.

Суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Судебная коллегия не усматривает оснований для отмены вынесенных судебных постановлений по доводам кассационной жалобы.

Указанные в кассационной жалобе доводы заявлялись в судах первой и апелляционной инстанций, им дана надлежащая оценка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно абзацу второму и третьему части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащие гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), земельные участки, на которых расположены данные объекты, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в этих абзацах имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Проанализировав пред░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.: ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ (░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░7 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 379.7, 390 ░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░░