Решение по делу № 2-15/2022 (2-1388/2021;) от 26.11.2021

УИД 14RS0016-01-2021-002057-85

Дело № 2 – 15/2022                    

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 января 2022 года             г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Макаровой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Кротову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Кротову Д.В., которым просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 15.02.2018 № в общей сумме по состоянию на 10.11.2021 включительно 405 965,49 руб., из которых: 398 452,47 руб. - основной долг, 7513,02 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, задолженность по кредитному договору от 21.02.2018 № в общей сумме по состоянию на 10.11.2021 включительно 351 581,41 руб., из которых: 336 521,39 руб. - основной долг, 8519,30 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5009,89 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1530 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 775 руб.

В обоснование иска указано, что 15.02.2018 ВТБ 24 (ПАО) и Кротов Д.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 445 281,84 руб. на срок по 15.02.2028 со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 445 281,84 руб.

21.02.2018 ВТБ 24 (ПАО) и Кротов Д.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 374 258,29 руб. на срок по 21.02.2028 со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредит и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 374 258,29 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и проценты за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

По состоянию на 10.11.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 405 965,49 руб. (с учетом снижения суммы штрафной санкции), из которых: 398 452,47 руб. – основной долг, 7513,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 10.11.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 351 581, 41 руб. (с учетом снижения суммы штрафной санкции), из которых: 336 521,39 руб. – основной долг, 8519, 30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5009, 89 руб. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов, 1530,83 руб. – пени по просроченному долгу.

На судебное заседание представитель истца по доверенности Чуварева Е.Н. не явилась, ходатайством просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования к ответчику поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика – адвокат Ковальчук Н.В., назначенная определением суда в силу статьи 50 ГПК РФ, с исковыми требованиями не согласилась, просит в удовлетворении иска отказать, полагая иск необоснованным и преждевременным.

Суд, выслушав доводы участника процесса, изучив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол № от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) (протокол № от 07.11.2017) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 128-129, 122-123).

Из материалов дела следует, что 15.02.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кротов Д.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 445 281,84 руб. на срок по 15.02.2028 с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляется ежемесячно: 15-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 445 281,84 руб. (л.д. 27-32).

21.02.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кротов Д.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 374 258,29 руб. на срок по 21.02.2028 с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно: 29-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 374 258,29 руб. (л.д. 18-22).

Истец обязательства по договорам выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика.

Согласно условиям кредитных договоров, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, аннуитетными платежами.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 15): по кредитному договору № от 15.02.2018 размер задолженности на 26.06.2020 - 453 011,87 руб., в том числе: просроченный долг - 11 794,09 руб., текущий основной долг - 400 589,74 руб., просроченные проценты - 36 491,57 руб., пени – 4 136,47 руб.; по кредитному договору № размер задолженности на 26.06.2020 - 383 271,91 руб., в том числе: просроченный основной долг – 9 681,70 руб., текущий основной долг - 338 293,76 руб., просроченные проценты - 30 827,30 руб., текущие проценты - 332 75 руб., пени – 4 136,40 руб.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора (условия кредитования), за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Пунктом 2.4 Общих условий договора (условия кредитования) предусмотрено, что в целях исполнения своих текущих обязательств по Договору в полном объеме и в срок Заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условий (если применимо), суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае, если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день.

В случае, если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условий (если применимо), в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору. В случае просрочки списание средств со счетов Заемщика в Банк проводится в очередности, указанной в п. 2.5 Договора.

Согласно п. 2.5 Условий, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика: просроченные проценты по Кредиту, просроченная сумма основного долга по Кредиту, неустойка (пени), проценты по Кредиту, сумма основного долга по Кредиту, просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования; комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.

Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

Заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором (п. 3.2.1).

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом.

Судом установлено и не оспорено, что между сторонами заключены кредитные договоры путем присоединения заемщика к условиям, изложенным в Правилах, тарифах, волеизъявление и согласие, с условиями которого заемщик выразил в анкете-заявлении на получение кредита; Банк исполнил свои обязанности по договору на предоставление денежных средств, указанных в кредитном договоре; в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, невыполнением обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банком в его адрес направлялись требования о погашении задолженности, вместе с тем ответчиком обязанности по оплате начисленных платежей не исполнены, в подтверждение доказательства не представлены.

Поскольку в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик своевременно не выплачивал суммы кредита и проценты по нему, истец вправе в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возвращения кредита.

На основании изложенного и установленного суд приходит к выводу, что истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договорами.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.11.2021 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 405 965,49 руб. (с учетом снижения суммы штрафной санкции), из которых: 398 452,47 руб. – основной долг, 7 513,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом (л.д. 7-10).

По состоянию на 10.11.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 351 581,41 руб. (с учетом снижения суммы штрафной санкции), из которых: 336 521,39 руб. – основной долг, 8519,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5009, 89 руб. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов, 1530,83 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 11-14).

Представленный истцом расчет признается арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ.

В опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств суду не представлено, материалы дела не содержат.

Разрешая требования в части взыскания пени, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по заключенным кредитным договорам с ответчика подлежат взысканию пени, при этом суд не усматривает оснований для их снижения, т.к. истцом самостоятельно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени).

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, а также с условиями заключенных между сторонами договоров, исковые требования о взыскании с ответчика (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) задолженности по кредитным договорам: № в размере 405 965,49 руб., из которых: 398 452,47 руб. – основной долг, 7513,02 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; № составила 351 581,41 руб., из которых: 336 521,39 руб. – основной долг, 8519,30 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5009,89 руб. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов, 1530,83 руб. – пени по просроченному долгу.

Определением мирового судьи судебного участка № города Якутска Республики Саха (Якутия) от 24.08.2021 судебный приказ от 15.09.2020 о взыскании с Кротова Д.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступлением возражения от представителя должника Т (л.д. 5).

Определением мирового судьи судебного участка № города Якутска Республики Саха (Якутия) от 24.08.2021 судебный приказ от 09.10.2020 о взыскании с Кротова Д.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступлением возражения от представителя должника Т (л.д. 6).

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца в части взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 775 руб. так же подлежат удовлетворению (платежное поручение от 10.11.2021 №).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Кротова Дмитрия Владимировича в пользу Банка ВТБ (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2018 года в размере 405 965 руб. 49 коп., по кредитному договору № от 21 февраля 2018 года в размере 351 581 руб. 41 коп., государственную пошлину в размере 10 775 руб., всего взыскать 768 321 (семьсот шестьдесят восемь тысяч триста двадцать один) рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 24.01.2022 г.

Председательствующий:            Иванова С.Ж.