Решение по делу № 33-6255/2015 от 08.07.2015

Судья Луст О.В.

Судья-докладчик Орлова Е.Ю. По делу № 33-6255/2015

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 июля 2015 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Орловой Е.Ю.,

судей Александровой М.А., Малиновской А.Л.,

при секретаре Шистеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коломиной Д.С. к ЗАО «Райффайзенбанк» об обязании разблокировать счёт Номер изъят и дать возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на данном счёте, как в настоящее время, так и в будущем до момента закрытия данного счета по волеизъявлению истца, обязании разблокировать карту Номер изъят, обязании зачислить на счёт Номер изъят денежные средства в размере (данные изъяты), обязании зачислить на счёт компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты), денежную сумму за физический вред в размере (данные изъяты)

по апелляционной жалобе истицы Коломиной Д.С.

на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 06 апреля 2015 года с учетом определения Кировского районного суда г. Иркутска от 18 июня 2015 года об исправлении описки

У С Т А Н О В И Л А:

Коломина Д. С. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк», указав в обоснование, что ответчик по ее заявлению Дата изъята открыл расчетный счет Номер изъят. Об открытии расчетного счета Коломиной Д. С. было выдано уве­домление, подписанное сотрудником банка. Дата изъята по приходному кассовому ордеру Номер изъят на счет она положила (данные изъяты). По платежному поручению Номер изъят от Дата изъята банк перечислил (данные изъяты) на торговый счет Номер изъят Forex Club. Деньги были за­числены на счет Дата изъята в сумме (данные изъяты), из расчета (данные изъяты) рубля за (данные изъяты) доллар США. Дата изъята Forex Club начислил ей (данные изъяты) на бонусный счет, что составляет (данные изъяты) от за­численной суммы на торговый счет. С Дата изъята по Дата изъята она на торговом счете Номер изъят Forex Club согласно сво­его отчета получила (данные изъяты) дополни­тельного дохода, что составляет (данные изъяты) Дата изъята она получила от С. заявление на регистрацию в системе RAIFFAISEN CONNECT, которое и было ей подписано. Дата изъята её представитель Гагаркин С.А. положил на её р/счет Номер изъят рублей, т.к. она в это время находилась в (данные изъяты). Дата изъята её представитель Гагаркин С. А. положил на р/счет Номер изъят рублей.

Дата изъята истица зашла в систему RAIFFAISEN CONNECT и попыталась сформировать рублевый перевод на сумму (данные изъяты). Система (данные изъяты) не позволила совершить необходимые действия по оказанию услуг ЗАО «Райффайзенбанк», в связи с чем, она была вынуждена поехать из (данные изъяты) в операционный офис «Иркутский» по <адрес изъят> Сотрудник банка в <адрес изъят> объяснила ей о невозможности совершать рублевые переводы в системе RAIFFAISEN CONNECT. Она была вынуждена попросить сотрудника банка подготовить два пла­тежных поручения Номер изъят и Номер изъят, соответственно на сумму (данные изъяты) и (данные изъяты). Последней были предоставлены Коломиной Д.С. соответствующие документы, позво­ляющие определить операцию по перечислению денег на территории Российской Федерации в ва­люте - рубль. После подготовки платежных поручений Номер изъят (15:09 местного времени) и 2 (15:15 местного времени) ей была выдана карта Номер изъят ЗАО «Райффайзенбанк». Сотрудник банка подготовила список «Партнеры по программе привилегий «Скидки для Вас». Времени было много, и она выбрала по списку «Парт­неры по программе привилегий «Скидки для Вас» и направилась обедать в К. где она предполагала получить скидку в (данные изъяты) %. После обеда истица попыталась произве­сти оплату по карте Номер изъят ЗАО «Райффайзенбанк», но карта оказалось заблокированной. После этого она почувствовала себя плохо и была вынуждена вызвать скорую помощь, поехать на прием в областную клиническую больницу.

Дата изъята ЗАО «Райффайзенбанк» заморозил деньги, которые лежат у нее на счете Номер изъят, в сумме (данные изъяты), тем самым лишил ее возможности распоряжаться денежными средствами. Курс доллара США к российскому рублю Дата изъята года, установленный Центральным банком Российской Федерации, составлял (данные изъяты). Разница курса доллара США к российскому рублю составляла (данные изъяты) (курс соответственно: Дата изъята и Дата изъята года). Потеря составляет (данные изъяты)

По вине сотрудников ЗАО «Райффайзенбанк» истица не может распоряжаться своими деньгами, в т.ч. не получила деньги на свой торговый счет в Forex Club. В связи с этим Коломина Д.С. не получила на бонусный счет сумму эквивалентную (данные изъяты), что по курсу на Дата изъята составляет (данные изъяты). С незаконно изъятых денежных средств сотрудниками ЗАО «Райффайзенбанк» в сумме (данные изъяты) она могла получить соответствующий доход, полученный за период с Дата изъята по Дата изъята равный (данные изъяты). согласно расчета: 2 (данные изъяты) данный доход необходимо насчитать на сумму (данные изъяты) плюс бонус (данные изъяты) по курсу на Дата изъята года, что составит в рублевом эквивавленте: (данные изъяты). ЗАО «Райффайзенбанк» в лице сотрудников в г.Иркутске произвело не­законное изъятие денежных средств и осуществило это безвозмездно. Истице приходится прибегать к привлечению денежных средств для своего существования, т.к. она не может произвести оплату продуктов питания, проживания и необходимо значимых вещей не только для себя, но и для своего сына. При этом ей приходится оплачивать проценты за привлечение денежных средств в размере (данные изъяты) из расчета (данные изъяты) за каждый день пользования данными денежными средствами, что составило минимум: (данные изъяты) Общая сумма выплаты процентов составляет (данные изъяты)

Сотрудники ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Иркутске нарушают банковскую тайну (ст.857 ГК РФ), которая обязывает банк гарантировать тайну банковского счета и банковского вклада, опера­ций по счету и сведения о клиента. Решения суда по данному вопросу сотрудниками банка не пре­доставлено до сих пор. ЗАО «Райффайзенбанк» разрешается производить размещение денежных средств на их усмотрение, согласно генеральной лицензии ЦБ РФ. Только сотрудники банка скрывают ин­формацию о своих технических возможностях, при наличии (данные изъяты), производить кредито­вание в размере (данные изъяты) и при этом не поделиться с ней суммой вознаграждения от креди­торов. Т.к. эту сумму получит ЗАО «Райффайзенбанк» в размере как минимум (данные изъяты). Дальнейшая цепочка позволяет сделать расчет (данные изъяты) циклов и определить вознаграждение банка. Сотрудники ЗАО «Райффайзенбанк» продолжают незаконные действия по фактической конфискации (изъятию) ее собственности и удержанию у себя.

В течение одного месяца она не получила ответ из ЗАО «Райффайзенбанк», поэтому была вы­нуждена заключить договор на оказание юридических услуг с С. по со­провождению ее гражданско-правовых взаимоотношений с ЗАО «Райффайзенбанк», арендовать машину и поехать в <адрес изъят> в Сибирский филиал ЗАО «Райффайзенбанк», где находится руководство сотрудников ЗАО «Райффайзенбанк» в <адрес изъят>. Её расходы составили (данные изъяты), которые она оплатила с занятых денежных средств, при этом оп­латила (данные изъяты) в виде процентов за пользование данной суммой в месяц (данные изъяты) в виде процентов за пользова­ние денежными средствами занятыми согласно договоров займа; (данные изъяты) сумма задатка за два автомобиля; (данные изъяты) за аренду двух автомобилей в неделю; (данные изъяты) проживание;(данные изъяты) - оплата лекарств; (данные изъяты) оплата бензи­на за весь период сотрудничества в рамках агентского договора, из них (данные изъяты) - оплата бензина при поездках в <адрес изъят> и обрат­но; (данные изъяты) командировочные расходы; (данные изъяты) оплата почтовых рас­ходов. Сотрудники ЗАО «Райффайзенбанк» нанесли ей моральный вред, который оценивает в (данные изъяты).

Просила суд, с учетом уточнения требований, обязать ЗАО «Райффайзенбанк»:

- разблокировать счет Номер изъят, от­крытый на ее имя, и дать ей возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на данном счете, как в настоящее время, так и в будущем до момента закрытия данного счета по её волеизъявлению;

- разблокировать карту Номер изъят Райф­файзенбанк, открытую на ее имя,

- зачислить на счет Номер изъят, открытый на ее имя, денежную сумму в размере (данные изъяты),

- зачислить на счет Номер изъят, открытый на ее имя, денежные суммы в размере (данные изъяты) за моральный вред, (данные изъяты) за физический вред.

Истица Коломина Д.С. в суд не явилась. В судебном заседании ее представитель Гагаркин С.А. заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика Рощупкин Е.В. требования не признал.

Третье лицо Подкаменный А.Ю. в суд не явился.

Представитель третьего лица Василенко С.В. полагал заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 06 апреля 2015 года с учетом определения Кировского районного суда г. Иркутска от 18 июня 2015 года об исправлении описки исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе истица Коломина Д.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В обоснование жалобы указывает на ошибочность выводов суда первой инстанции о законности действий банка, поскольку необходимая информация об источнике происхождения денежной суммы у истицы в письменном виде не запрашивалась, Росфинмониторинг о действиях в отношении Коломиной Д.С. банк не уведомлял, о принятых мерах по замораживанию счета, о приостановке операции и отказе в ее совершении банк Коломину Д.С. не информировал.

Заслушав доклад судьи Орловой Е.Ю., объяснения истицы Коломиной Д.С., ее представителя Гагаркина С.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, что Дата изъята между Коломиной Д.С. и Банком был заключен договор об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты, неотъемлемой частью которого являются также Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». Из Заявления-анкеты усматривается, что Коломина Д.С. ознакомлена и согласна с Общими Условиями, Правилами, Тарифами и Тарифами по пакетам услуг, о чем свидетельствует ее подпись.

В Заявлении-Анкете указано, что Коломина Д.С. является (данные изъяты) и сотрудником Банка сделана отметка - уровень риска: высокий, основание: (данные изъяты)

Как следует из выписки по счету клиента Номер изъят, на счет истца вносились наличные денежные средства:

- Дата изъята в сумме (данные изъяты)

- Дата изъята в сумме (данные изъяты)

- Дата изъята в сумме (данные изъяты). Всего: (данные изъяты). Денежные средства Дата изъята и Дата изъята на счет Коломиной Д.С. внесены Гагаркиным С.А.

Из материалов дела следует, что Банком при личном обращении от истицы и её представителя в устной форме была запрошена информация (документированные сведения), подтверждающие происхождение денежных средств. Документы представлены не были. Указанные обстоятельства не были оспорены в ходе судебного разбирательства.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Положениями ст. 7 названного закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Письмом Центрального Банка РФ от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены, в том числе регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 1.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", выпуск, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, иными нормативными актами Банка России и правилами участников.

Согласно пункту 2.5 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан предоставлять Банку информацию (документированные сведения), необходимую для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих представителях, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах, сведения об изменениях ранее предоставленной Банку информации в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с даты произошедших изменений, но в любом случае не реже одного раза в год, а также документы, удостоверяющие личность, иные документы, необходимые для исполнения Банком требований законодательства РФ. В случае если Клиент не представил в Банк в установленные сроки информацию (документированные сведения) о себе самом, своих представителях, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах, по умолчанию указанная информация не считается претерпевшей изменений. Непредставление информации/документов Клиентом может служить основанием для наступления последствий, предусмотренных пунктом 2.15 Общих Условий.

В силу требований пункта 2.15 Общих Условий, настоящим Клиент предоставляет Банку право заблокировать Карту, приостановить совершение (отказать в совершении) операции (до предоставления Клиентом требуемой информации (документированных 1 сведений)) в следующих случаях:

- операция, по мнению Банка, не соответствует законодательству или противоречит внутренним документам и процедурам Банка и/или группы лиц, к которой принадлежит Банк;

- в случае если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- в иных случаях непредставления Клиентом информации (документированных сведений), необходимой для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Клиент обязуется предоставить Банку по первому требованию (но в любом случае не позднее 3 (Трех) календарных дней с даты направления Банком соответствующего запроса Клиенту любым способом, предусмотренным п. 2.13 Общих Условий документы или сведения (письменные пояснения), необходимые для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая документы, необходимые для совершения операции (ее идентификации).

Клиент соглашается с тем, что Банк вправе отказать Клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операций по счету, подписанных аналогом собственноручной подписи Клиента, после предварительного предупреждения об том Клиента любым способом, предусмотренным п. 2.13 Общих Условий в случае выявления признаков подозрительных операций и/или непредставления Клиентом информации (документированных сведений), необходимой для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В этом случае Клиент обязуется по требованию Банка предоставлять надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Согласно п.2.13 Общих условий любая информация передается клиенту, по выбору Банка:

- путем размещения соответствующей информации в Подразделениях Банка или

- путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет, или

- путем направления письменных уведомлений по указанным клиентам адресу доставки банковской корреспонденции и/или адресу электронной почты, либо путем направления SMS-сообщений по указанным клиентам телефонам, или

- путем направления соответствующей информации в компанию, с которой у Банка заключено Соглашение, если Клиент является работником данной компании, или

- путем направления в электронной форме по Системе (при условии подключения Клиента к Системе), или

- иным общедоступным способом.

Проанализировав вышеприведенные положения законодательства и Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», суд первой инстанции пришел к выводу о том, что действия банка на основании выполненного мониторинга совершаемых истцом банковских операций, направленные на создание препятствий клиенту по совершению операций с поступающими на счёт денежными средствами, носили законный характер, были основаны на положениях Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых во исполнение данного Закона Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», при этом ответчик не препятствовал Коломиной Д.С. в получении денежных средств со счета, поскольку не заблокировал счет, а ограничил дистанционные возможности по управлению счетом.

Судом обоснованно принято во внимание, что в возможности снятия денежных средств со своего счёта Коломина Д.С. не была ограничена и Дата изъята ею были сняты с банковского счёта денежные средства в размере (данные изъяты)

С учетом изложенного, основания для удовлетворения требований истицы об обязании разблокировать счёт Номер изъят и дать возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на данном счёте, как в настоящее время, так и в будущем до момента закрытия данного счета по волеизъявлению истца, обязании разблокировать карту Номер изъят, обязании зачислить на счёт Номер изъят денежные средства в размере (данные изъяты), обязании зачислить на счёт компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты), денежную сумму за физический вред в размере (данные изъяты), у суда первой инстанции отсутствовали.

Доводы апелляционной жалобы о незаконности решения не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иное толкование норм действующего законодательства и переоценку доказательств, и не могут служить основанием к отмене решения суда.

Таким образом, решение суда, проверенное в силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кировского районного суда г. Иркутска от 06 апреля 2015 года с учетом определения Кировского районного суда г. Иркутска от 18 июня 2015 года об исправлении описки по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Коломиной Д.С. – без удовлетворения.

Председательствующий Е.Ю. Орлова

Судьи М.А. Александрова

А.Л. Малиновская