Решение от 24.10.2018 по делу № 2-1895/2018 от 14.02.2018

Дело № 2-1895/18                                            24 октября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга

в составе:

председательствующего судьи Заплатиной А.В.,

при секретаре Константиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» к Захаркину Д. Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на залог и взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк), обратилось в Смольнинский районный суд города Санкт- Петербурга с указанными выше исковыми требованиями.

В обоснование заявленных требований Банк ссылается на то, что

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Захаркиным Д. Г. (далее ответчик) был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит).

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

•    размер Кредита - 4 000 000 рублей;

•    аннуитетный платеж - ежемесячно 105 321 рублей не позднее    последнего числа каждого месяца;

•    срок Кредита - 72 месяца;

•    проценты за пользование Кредитом - 24 % годовых;

•    обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры,    кадастровый    №, расположенной по адресу: <адрес>);

•    целевое назначение кредита - потребительский цели.

Денежные средства перечислены на счет, открытый ответчику.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ у кредитора возникло право залога на Квартиру.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустив просрочку, что подтверждается выпиской по счету, а поэтому Банк, уточнив исковые требования, просит:

1.    Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 25.04.2016    между ПАО КБ «Восточный» и Захаркиным Д. Г..

2.    Взыскать с Захаркина Д. Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере 5 010 163 рублей 90 копеек, в том числе:

сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 3 721 151,67 руб.; сумму просроченной задолженности по процентам - 1 258 512,23 руб.; сумму штрафа за просрочку уплаты ежемесячных платежей - 30 500 руб.

3.    Определить подлежащими взысканию с Захаркина Д. Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3 721 151,67 рублей, начиная с 25.12.2017по дату вступления в силу решения суда.

4.    Обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, Невский пр-т, <адрес>, лит. А, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 600 000 рублей.

5.    Взыскать с Захаркина Д. Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 118 рублей 98 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.148).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен по известному месту регистрации о рассматриваемом в суде споре (л.д. 143), к предыдущему судебному заседанию направил заявление об отложении рассмотрения дела в связи с тем, что намерен проходить лечение за пределами Российской Федерации. В обоснование заявления представил многочисленные справки от врачей    консультационного характера. Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что данные медицинские документы не содержат в себе информации относительно невозможности по состоянию здоровья участвовать в судебном заседании.

От получения судебной корреспонденции на данное судебное заседание ответчик – отказался.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик достоверно владея информацией о рассматриваемом в суде споре не предпринял должных мер для защиты своего права, в частности, не направил в суд письменной позиции по иску и представителя, а поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело по правилам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Захаркиным Д. Г. (далее ответчик) был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит).

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

•    размер Кредита - 4 000 000 рублей;

•    аннуитетный платеж - ежемесячно 105 321 рублей не позднее    последнего числа каждого месяца;

•    срок Кредита - 72 месяца;

•    проценты за пользование Кредитом - 24 % годовых;

•    обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры,    кадастровый    №, расположенной по адресу: <адрес>);

•    целевое назначение кредита - потребительский цели.

Денежные средства перечислены на счет, открытый ответчику.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 5) у кредитора возникло право залога на Квартиру.

Кредитный договор в соответствии со ст. 820 ГК РФ заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соблюдение условий кредитного договора денежные средства в размере 4 000 000 рублей были перечислены на лицевой счет заемщика (л.д.31).

Согласно п. 2 ст. 819, п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Так, п.п.1.1.3. кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, а также в соответствии с окончательным графиком платежей (Приложение к Договору).

    Порядок пользования кредитом и его возврат содержится в разделе 3 кредитного договора.

    Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, допуская просрочку, что прослеживается по выписки.

Учитывая возникновение просрочки по внесению ежемесячных платежей, Банк в силу условий п.п. ДД.ММ.ГГГГ. раздела 4. кредитного договора вправе потребовать досрочного исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах у Банка возникает право требовать с заемщика уплаты штрафа в размере 1 500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20 % от суммы просроченного ежемесячного платежа (п.1.1.3.), кредитного договора.

В соответствии с «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), Банк при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком своих обязательств по договору переносит задолженность по начисленным, но не уплаченным (просроченным) процентам и основному долгу на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по учету основного долга и просроченных процентов.

В адрес ответчика направлены уведомления и требования о погашении задолженности, которые оставлены без ответа. Поскольку в указанный срок задолженность не была погашена, Банком вся задолженность по кредитному договору была перенесена на счета учета просроченных ссуд.

Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении обязательств и праве Банка требовать уплаты пени.

В нарушение ст. 309, 310 ГК РФ ответчик допускал просрочку платежей, что подтверждается выпиской по счету, поэтому истец имеет право требовать возврата кредита.

Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 384 796 рублей 77 копеек, которая включает в себя:

Просроченный основной долг -3 721 151 рубль 67 копеек;

Проценты- 1 258 512 рублей 23 копейки;

Штраф за просрочку уплаты ежемесячных платежей- 30 500 рублей (л.д.204-206).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств, опровергающих размер задолженности, оплату в большем размере, чем указано в расчете по иску.

Расчёт, представленный истцом судом проверен, признан верным.

Несмотря на определённый договором срок кредитования, его действие продолжается до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, а поэтому требования о расторжении кредитного договора суд признает правомерными и подлежащими удовлетворению на основании положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов до даты вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, суд не усматривает в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства по правилам ст. 333 ГК РФ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 45, 6 кв.м., возникший на основании ст. 77 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации прав собственности заемщика на квартиру.

Исполнение обязательств в соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться залогом.

Требование Банка об обращении взыскания на предмет залога основано на положениях ст. ст. 348, 349 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Так, в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В п. 1.7. договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 4 000 000 рублей (л.д.24).

По инициативе истца до обращения с исковым заявлением в суд

в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЭ была проведена оценка рыночной стоимости квартиры. Согласно Отчету № от 24.10.2017    г. об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 4 500 000 рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч., начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд соглашается с позицией истца о том, что начальная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при ее реализации составит 3 600 000 рублей (4500000 * 80 % = 3 600 000 руб.).

Данная стоимость ответчиком не оспорена, а поэтому суд приходит к выводу о том, что во исполнение ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при реализации квартиры с публичных торгов должна быть определена начальная продажная цена квартиры 3 600 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 30 123 рубля 98 копеек по требованию имущественного характера, по требованию об обращении взыскания на залог 6000 рублей и по требованию о расторжении договора 6000 рублей, итого 42 118 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 25.04.2016     ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 010 163 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ - 3 721 151 ░░░░░ 67 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 1 258 512 ░░░░░░ 23 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 30 500 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 721 151 ░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 25.12.2017    ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 3 600 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42 118 ░░░░░░ 98 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░- ░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░