Решение по делу № 11-145/2019 от 17.06.2019

Мировой судья Н.А. Сахно               дело №11-145/19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 июля 2019 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Суд апелляционной инстанции Нижнекамского городского суда Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, на решение мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ..., которым постановлено:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору... от ... по состоянию на ... в размере 37 076 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 1 312 рублей 31 копейка.

Проверив материалы дела, суд апелляционной инстанции,

установил:

публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к С.Б. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 29 960 рублей 80 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. ФИО1 С.Б. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составила 37 076 рублей 99 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 37 706 рублей 99 копеек, в том числе: 24 946 рублей 75 копеек - задолженность по основному долгу, 12 130 рублей 24 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 312 рублей 31 копейка - расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объёме.

ФИО7 ФИО1 в суде первой инстанции исковые требования не признал, пояснил, что ... в кассе банка ему озвучили сумму для полного погашения кредита – 33 125 рублей 44 копейки, написал заявление о полном досрочном погашении кредита и в этот же день внес указанную сумму в кассу. Заявления о полном досрочном погашении кредита у него не имеется.

Решением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... исковые требования удовлетворены в вышеприведенной формулировке.

Не согласившись с решением мирового судьи, С.Б. ФИО1 обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение мирового судьи отменить и вынести по делу новое решение, об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

С.Б. ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, суд не находит доводы апелляционной жалобы заслуживающими внимания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

Рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, суд оснований к отмене, либо изменению решения суда по данному гражданскому делу не находит.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом первой инстанции установлено, что ... между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования ..., согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 29 960 рублей 80 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, под 29% годовых, за проведение наличных операций - 59%, полная стоимость кредита 29,412%. За снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах и сторонних банках - 4,9% от суммы плюс 399 рублей. Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 рублей - 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (л.д.8-10).Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ответчик подтвердил, что с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка - ознакомлен и согласен (л.д.10).Проставлением своих подписей в анкете заявителя и заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору с ... исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... отменен судебный приказ (дело ...) от ... о взыскании с С.Б. ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита ... от ... (л.д.7).По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составила 37 706 рублей 99 копеек, в том числе: 24 946 рублей 75 копеек - задолженность по основному долгу, 12 130 рублей 24 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.Данный расчет судом первой инстанции был проверен, признан правильным и сомнений у суда не вызвал.Ответчиком расчет задолженности оспорен не был, свой контррасчет суду не предоставил.Доводы ответчика о том, что он ... по заявлению досрочно погасил кредит в полном объеме, суд первой инстанции нашел несостоятельными по следующим основаниям.В соответствии с положениями пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.Согласно пункту 4.5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на банковский специальный счет к указанной дате денежные средства, в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.В случае, если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с банковского специального счета в порядке, предусмотренном пунктами 4.4.4.-4.4.6, с учетом пункта 4.5.1 Общих условий.Из указанных положений закона и Общих условий следует, что заемщик в обязательном порядке должен уведомить займодавца о досрочном погашении кредита и внести денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. Согласно выписке по лицевому счету, ... С.Б. ФИО1 был осуществлен платеж в сумме 33 125 рубля 44 копейки (л.д.19).Согласно ответу представителя ПАО НБ «Восточный», С.Б. ФИО1 не составлял заявление на полное досрочное погашение кредита, им заявление не представлял. Поэтому списание денежных средств на погашение основного долга не произошло, внесенная сумма списывалась согласно графику платежей (л.д.31-32).С.Б. ФИО1, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду первой инстанции не было представлено допустимых доказательств уведомления кредитора о своем намерении возвратить средства предоставленного кредита досрочно. Ввиду изложенного, у банка отсутствовали основания для списания поступившей на счет С.Б. ФИО1 денежной суммы в размере 33 125 рубля 44 копейки в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.Кроме того, согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредиту по состоянию на ... составляла 33 129 рублей 05 копеек (л.д.35-36). Таким образом, внесенной С.Б. ФИО1 суммы в размере 33 125 рублей 44 копейки было недостаточно для полного погашения задолженности по кредитному договору.Суд апелляционной инстанции полагает, что судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства, дана надлежащая оценка собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановлено решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.Юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, обжалуемое судебное решение мотивировано, вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права на основании представленных сторонами по делу доказательств, которым мировым судьей дана оценка в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Доводы апелляционной жалобы ответчика не опровергают изложенные в решении выводы суда, а фактически воспроизводят обстоятельства, являвшиеся предметом судебного исследования и получившие надлежащую правовую оценку. При указанных обстоятельствах решение суда, постановленное в соответствии с установленными обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения, - оставлению без удовлетворения. Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ФИО2 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Судья         Ю.В. Шуйская