Решение по делу № 2-388/2015 (2-4461/2014;) от 28.10.2014

Дело № 2-388/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(,,,) (,,,)

Истринский городской суд (,,,) в составе:

Председательствующего судьи Жуковой О.В.

При секретаре Коротаевой М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОСАО «Ресо-Гарантия», 3-е лица: ОАО «Альфа-Страхование», ФИО2, о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

В обосновании исковых требований пояснил, что (,,,). между сторонами заключен договор страхования- полис №(,,,), в отношении автомобиля (,,,) по рискам «Ущерб», «Хищение». Страховая сумма согласно условиям договора составила <данные изъяты> рублей и полностью была уплачена.

(,,,) в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате данного события автомобилю (,,,) были причинены механические повреждения.

(,,,) истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае.

В адрес истца от ответчика по телефону неоднократно поступали обращения с настойчивыми просьбами подписать дополнительное соглашение (что с выплатой в размере <данные изъяты>% от суммы согласен) и заявления на калькуляцию, на основании которых истцу будет выплачено <данные изъяты> % от суммы ущерба, в связи с тем, что водитель, управлявший транспортным средством на момент ДТП не был допущен к управлению в соответствии с договором страхования.

Не согласившись с позицией ответчика, изложенной по телефону, для установления размера ущерба истец обратился в ЗАО «АЭНКОМ». Согласно отчету об оценке (,,,) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (,,,) составляет <данные изъяты> рубля, утрата товарной стоимости составила <данные изъяты> рублей. Общий ущерб составил <данные изъяты> рубля.

Ответственность виновника ДТП застрахована в ОАО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО (,,,)

В счет возмещения ущерба по дорожно – транспортному происшествию ОАО «АльфаСтрахование» выплатило истцу <данные изъяты> рублей.

С учетом выплаты по договору ОСАГО (,,,), непокрытым остался ущерб в размере <данные изъяты> рубля. (<данные изъяты> рубля- <данные изъяты> рубль = <данные изъяты> рубль.)

(,,,) истец обратился к ответчику с претензией, в которой уведомил ответчика о несогласии с выплатой в размере <данные изъяты> % от величины ущерба, предоставил реквизиты, просил провести оплату в непокрытой части ущерба в полном объеме в размере <данные изъяты> рубля

(,,,) ответчик произвел в пользу истца выплату в размере <данные изъяты> рублей.

Истец с выплатой в размере <данные изъяты> рублей не согласен.

Таким образом, невозмещенным остался ущерб в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> рубля-<данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рубля)

Кроме того, истец просит также взыскать с ответчика сумму неустойки по состоянию на (,,,) из расчета:

<данные изъяты> рублей * <данные изъяты>%* <данные изъяты> = <данные изъяты> рубль.

<данные изъяты>%- размер неустойки

<данные изъяты> дней- количество дней просрочки с (,,,) по (,,,)

Поскольку истец был лишен возможности получить предусмотренное договором страховое возмещение, ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования, истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей по закону «О защите прав потребителей»

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика ОСАО «»Ресо-Гарантия» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рубль, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - расходы на оформление доверенности, <данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов на выезд экспертов, штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, считает, что страховая выплата, произведенная ответчиком, занижена неправомерно.

Представитель ответчика ОСАО «Ресо- Гарантия» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (,,,), полис №(,,,) по рискам «Ущерб», «Хищение». К договору №(,,,) между сторонами было заключен дополнительное соглашение от (,,,). Согласно п. 1 Соглашения по риску «ущерб» применяется франшиза в размере <данные изъяты> % от суммы ущерба, в случае, когда транспортным средством управляло не указанное в договоре лицо. Пояснил, что автомобилем (,,,) управляло лицо, не указанное в полисе страхования, виду этого при выплате страхового возмещения применима безусловная франшиза, т.е. убытки возмещаются страховщиком за вычетом франшизы, согласно дополнительному условию страховая выплата составила <данные изъяты> рублей. Полагает, что страховая компания исполнила свои обязательства по договору страхования, просил также отказать во взыскании неустойки и штрафа.

3-е лица ФИО2 и ОАО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 927 ГК РФ:

1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно ст. 929 ГК РФ:

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела усматривается, что между сторонами был заключен договор страхования (полис №(,,,)) в отношении автомобиля (,,,) по рискам «Ущерб», «Хищение». Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей уплачена (л.д. 18, 119). В соответствии с условиями договора страховая сумма указана в дополнительном соглашении от (,,,). и на период с (,,,). по (,,,). составляла <данные изъяты> рубля. Если при наступлении страхового случая лицо, управлявшее застрахованным транспортным средством, не указано в Полисе в списке лиц, допущенных к управлению (применимо для договором страхования с поименованным перечнем лиц, допущенных к управлению), либо не удовлетворяет требованиям, установленным договором страхования, к лицам, допущенным у правлению транспортным средством (применимо для договоров страхования с непоименованным перечнем лиц, допущенных к управлению), применяется безусловная франшиза в размере <данные изъяты>% от суммы ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству в результате страхового случая по риску «Ущерб», в размере <данные изъяты>% от суммы ущерба, причиненного застрахованному дополнительному оборудованию в результате страхового случая, если по полису застрахован риск «дополнительное оборудование». При этом размер страхового возмещения по рискам «ущерб» и «дополнительное оборудование» определяется на основании калькуляции (л.д.19).

(,,,) произошло дорожно- транспортное происшествие с участием вышеуказанного автомобиля «<данные изъяты> под управлением ФИО5 и автомобиля (,,,) гос.рег.знак (,,,), под управлением ФИО2 (л.д.20). В результате данного события автомобилю (,,,) были причинены механические повреждения (л.д.20, 21, 22, 23-24, 73-80 т.1). Виновной в дорожно-транспортном происшествии признана водитель ФИО2 (л.д.22). Ответственность виновника ДТП была застрахована в ОАО «Альфа Страхование» по договору ОСАГО (,,,). (л.д.20, 73-80 т.1).

(,,,). истец обратился к ОАО «Альфа Страхования» с заявлением о страховой выплате, и (,,,). в счет возмещения ущерба ОАО «Альфа Страхование» выплатило <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.1 т.2).

Также в (,,,) года истец обратился в ОСАО «РЕСО-Гарантия» за выплатой страхового возмещения, и (,,,). ответчик выплатил в качестве возмещения ущерба <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, страховые компании признали событие страховым случаем, ущерб был возмещен на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

С таким возмещением истец не согласился.

Согласно ст. 15. ГК РФ:

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, истец обратился в ЗАО «АЭНКОМ». Согласно отчету об оценке (,,,) стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (,,,) составляет <данные изъяты> рубля, утрата товарной стоимости составила <данные изъяты> рублей. Общий ущерб составил <данные изъяты> рубля. (л.д.32-63, 148-176)

(,,,). истец обратился к ответчику с претензией, в которой уведомил ответчика о несогласии с выплатой в размере <данные изъяты> % от величины ущерба, предоставил реквизиты, просил провести оплату в непокрытой части ущерба в полном объеме в размере <данные изъяты> рубля (л.д.30-31, 99-100 т.1)

По ходатайству представителя ответчика ОСАО «Ресо- Гарантия» ФИО4 по делу была назначена судебная автотехническая экспертиза.

Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (,,,), применительно к повреждениям, образовавшимся в результате ДТП (,,,) составляет с учетом износа <данные изъяты> рубля (л.д.198-226 т.1).

Не доверять заключению эксперта у суда оснований не имеется.

Таким образом, материальный ущерб у страхователя возник в результате страхового случая, размер материального ущерба с учетом заключения эксперта составляет <данные изъяты> рубля, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части, и видит возможным взыскать с ОСАО «Ресо- Гарантия» <данные изъяты> рублей, из расчета:

<данные изъяты> рубля (стоимость восстановительного ремонта с учетом износа согласно заключению эксперта) – <данные изъяты> рублей (выплаченная страховая выплата ОАО «АльфаСтрахование») – <данные изъяты> рублей (выплаченная страховая выплата ОСАО «Ресо- Гарантия») = <данные изъяты> рублей.

Суд не может согласиться с доводом представитель ответчика о полной выплате полагающего возмещения с учетом франшизы, на основании следующего.

Франшиза - это предусмотренный договором страхования размер убытка, в части которого страховщик освобождается от страховой выплаты.

Франшиза устанавливается в абсолютном или относительном размере к страховой сумме либо в процентах к размеру ущерба. Выделяют два типа франшизы: условную и безусловную.

При условной (интегральной, невычитаемой) франшизе сумма ущерба, не превышающая установленного размера франшизы, не возмещается страховщиком. Если же ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение в полном объеме.

При безусловной (эксцедентной, вычитаемой) франшизе - из суммы ущерба, возмещаемой страховщиком во всех случаях, вычитается размер величины франшизы.

В данном случае дополнительным соглашением в договор страхования внесено условие о безусловной франшизе в размере <данные изъяты>%, на что и ссылается представитель ответчика, указывая на выплату в счет возмещения ущерба <данные изъяты>% от ущерба, определенного калькуляцией.

Согласно ст. 930 ГК РФ

1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 947 ГК РФ

1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования

Согласно ст. 949 ГК РФ

Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Статьей 964 ГК РФ определен исчерпывающий перечень основания освобождения страховщика от страховой выплаты, в соответствии вышеприведенными требованиями. Указание в договоре страхования франшизы в размере <данные изъяты>%, по мнению суда, является незаконным внесением в договор условий, позволяющих страховщику вопреки требований законодательства уклониться от исполнения предусмотренных законом обязательств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указание на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им на момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, в связи с чем учитываться не должно.

В связи с изложенным, суд соглашается с доводом представителя истца о ничтожности условия договора страхования о франшизе в размере <данные изъяты>%. Более того, указанное условие договора страхования нарушает права истца, а также лица, управлявшим транспортным средством, не допустившим при его управлении нарушений Правил дорожного движения РФ. Убытки собственнику автомобиля причинены действиями третьего лица- ФИО2

Из материалов дела усматривается, что с заявлением о выплате страхового возмещения истец обратился (,,,).

В соответствии с Правилами страхования средства автотранспорта, утвержденных генеральным директором ОСАО «РЕСО-Гарантия»,

12.3 Выплата страхового возмещения производится, если иные сроки не предусмотрено договором страхования:

12.3.1 В случае хищения застрахованного транспортного средства – в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного ТС.

12.3.2 В случае гибели застрахованного ТС – в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.

12.3.3 Во всех остальных случаях – в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.

С учетом указанных положений выплата страхового возмещения должна быть произведена не позднее (,,,).

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по выплате страхового возмещения составила с (,,,). по (,,,) <данные изъяты> дней.

Согласно ст. 395 ГК РФ

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, изложенными Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

43. Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

44. В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

В соответствии с разъяснениями изложенными в Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

2. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно <данные изъяты> и <данные изъяты> дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% / <данные изъяты> х <данные изъяты> дн.= <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было выявлено нарушение прав потребителя – истца на своевременную выплату страхового возмещения, суд видит возможным компенсировать моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"

1. За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, изложенными Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

45. Если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

46. Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

47. Поскольку вопросы возмещения судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения дела в суде, регулируются положениями статей 88 и 98 ГПК РФ, то размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается.

Истец направлял в адрес ответчика досудебную претензию, к которой прилагал отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта автомобиля, а также выписку по счету (л.д.30-31 т.1).

Однако, требования потребителя в добровольном порядке не были удовлетворены.

В учетом изложенного, суд видит необходимым взыскать штраф в размере:

<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) / <данные изъяты>= <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя частично заявленные требования, суд видит необходимым возместить истцу расходы по оплате работы эксперта в размере <данные изъяты> руб. (л.д.29), нотариальные расходы за составление доверенности в размере <данные изъяты> руб.(л.д. 5)

Согласно ст. 103 ГПК РФ:

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд видит возможным взыскать с ответчика ОСАО «Ресо-Гарантия» в доход бюджета Российской Федерации государственную пошлину- <данные изъяты>) рубль, из расчета (<данные изъяты> руб. +<данные изъяты> руб.+ <данные изъяты> руб.+ <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб.)/ <данные изъяты> х <данные изъяты> +<данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО «Ресо-Гарантия» в пользу ФИО1 в качестве возмещения ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием (,,,)., <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку- <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда – <данные изъяты> рублей, за совершение нотариальных действий- <данные изъяты> рублей, расходы за составление отчета- <данные изъяты> рублей, штраф- <данные изъяты> рублей, и всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда и неустойки в большем размере, – отказать.

Взыскать с ОСАО «Ресо-Гарантия» в доход бюджета Российской Федерации государственную пошлину- <данные изъяты> рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Судья Истринского

городского суда

(,,,) О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено (,,,)