Решение по делу № 2-2143/2020 от 25.08.2020

Дело № 2-2143/2020

25RS0007-01-2020-005616-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 октября 2020 года                     <адрес> края

Артемовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гладских Д.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Игнатушиной Нине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, по которому банк предоставил кредит в сумме 460 000 рублей под 26 % годовых сроком на 65 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог, квартира расположенная по адресу: <адрес>, залоговая стоимость 1 262 900 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с февраля 2020, на <дата> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 469 534,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 406 855,15 руб.; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 588.26 руб.; неустойка за просроченные к уплате проценты - 1 098.85 руб..

Истец просил расторгнуть кредитный договор <номер> между Игнатушиной Н.А. и ПАО «Восточный экспресс банк», взыскать с Игнатушиной Н.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 469 534,11 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 895 руб. Также взыскать с Игнатушиной Н.А. в пользу банка проценты за пользования кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 406 855,15 руб, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, уведомлен о рассмотрении спора, в иске просил о слушании дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Игнатушина Н.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту жительства и регистрации, сведений о причинах неявки не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

При таком положении, на основании ч. 5 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Игнатушиной Н.А. заключен кредитный договор <номер>, по которому банк предоставил кредит в сумме 460 000 рублей под 26 % годовых сроком на 65 месяцев.

Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей по возврату кредита определены кредитным договором, разделом 1.

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, назначение: жилое, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый или условный <номер>.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составила 1 262 900 рублей (пункт 1.6 договора).

<дата> банк перечислял в соответствии с условиями договора на счет заемщика сумму в размере 460 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.14 договора: за нарушение сроков погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку, установленную договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Игнатушиной Н.А. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с февраля 2020, на <дата> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 469 534,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 406 855,15 руб.; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга - 588.26 руб.; неустойка за просроченные к уплате проценты - 1 098.85 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом в адрес ответчика направлялось требования о возврате просроченной задолженности по кредиту, которое не было им исполнено.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Игнатушиной Н.А. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> <дата> в размере 469 534,11 рублей.

Согласно статье 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на имущество, являющееся предметом залога, в данном случае соответствует положениям пункта 1 части 2 статьи 348 ГК РФ, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, допущено нарушение сроков внесения платежей в течение двенадцати месяцев).

Как следует из пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составила 1 262 900 рублей (пункт 1.6 договора ипотеки).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ответчиком не исполняются, период просрочки на момент обращения в суд с иском составил более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства свыше пяти процентов от размера предмета залога, согласованной сторонами при заключении договора, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, кредитный договор <номер>, заключенный <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Игнатушиной Н.А. подлежит расторжению.

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из анализа указанных правовых норм следует, что истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 406 855,15 руб., начиная с <дата> по дату вступления в силу решения суда.

Требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 895 руб. подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Игнатушиной Нине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Игнатушиной Ниной Александровной.

Взыскать с Игнатушиной Нины Александровны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 469 534,11 рублей и уплаченную государственную пошлину 19 895 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 262 900 рублей.

Взыскать с Игнатушиной Нины Александровны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 406 855,15 руб., начиная с <дата> по дату вступления в силу решения суда. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Д.Ю. Гладских