Решение по делу № 2-469/2023 от 10.07.2023

Дело № 2-469/2023

УИД 24RS0055-01-2023-000528-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2023 года                                                                г. Уяр Красноярского края

            Уярский районный суд Красноярского края в составе:

            председательствующего судьи Альбрант А.В.,

            при секретаре Вацлавской Д.С.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Поэтовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Поэтовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что 31.07.2015 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит», правопреемником которого с 07.12.2021 года на основании договора уступки прав требования № rk-071221_1351 является ООО «Феникс», и заемщиком Поэтовой Е.В. заключен кредитный договор №. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре. В соответствии с кредитным договором Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство, в установленный Договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными заемными денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 01.05.2017 года по 07.12.2022 года образовалась задолженность в размере 488 427,44 рублей.

    Просит взыскать с Поэтовой Е.В. задолженность, образовавшуюся в период с 01.05.2017 года по 07.12.2021 года в размере 142 107 рублей, в том числе: 142 107 рублей – основной долг.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Поэтова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, представила в суд возражения на исковое заявление, согласно которым, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято соглашение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

            Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Пунктом 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    Согласно ч. 2 указанной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

            Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.07.2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Поэтовой Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 244 800 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 29,90% годовых (п.1, п. 2, п. 4 Индивидуальных условий).

            В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 907,59 рублей 30-31 числа каждого месяца, начиная с 31.08.2015 года. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных.

            Кредит предоставляется на неотложные нужды. По желанию клиента Кредит может быть предоставлен для оплаты ряда дополнительных услуг Банка и страховой премии Страховщика (п. 11 Индивидуальных условий).

            Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

    В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий предусмотрена единовременная плата за услугу «СМС-информирование» в размере 530 рублей.

    Кроме того, в соответствии с заявлением о добровольном страховании Заемщик Поэтова Е.В. выразила согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» и перечисление суммы страховой премии в размере 64 800 рублей.

    Договор страхования жизни действует 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме.

    В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Банк обязался предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях Кредитного договора, зачислить предоставленные Клиенту Кредит на Счет (п.п.2.1). Перечислить со Счета часть Кредита в размере 64 800 рублей для оплаты страховой премии Страховщику (п.п.п 2.1.1)

    Клиент обязался возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором и Графиком платежей (п.п.2.2).

            Составными частями заключенного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

            В Кредитном договоре (п. 14 Индивидуальных условий) от 31.07.2015 года ответчик указала, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись.

            В соответствии с п. 2.1.2 кредитный договор является смешанным договором, содержащем в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферт) Клиента к Банку о заключении Договора и считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление Клиенту Кредита.

            Моментом заключения Кредитного договора (акцептом Банка предложения оферты) в части заключения указанного Договора) является открытие Счета и зачисление на Счет суммы Кредита

            Банк осуществляет по Счету следующие операции: зачисление Кредита на Счет; списание и перечисление Банком суммы предоставленного Кредита (его части) в соответствии с поручением (распоряжением) Клиента, указанным в Кредитном договоре (п. 2.4.1 Общих условий).

            Перечисление денежных средств со Счета осуществляется исключительно на основании поручений Клиента, содержащихся в заявлении Клиента, Кредитном договоре (п. 2.4.3 Общих условий).

            Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц установлены тарифы: неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в следующих размерах: по потребительским кредитам и нецелевым кредитам – 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (п.п.1.1.4.2 Тарифов); по нецелевым кредитам – 0,5% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (п.п.1.1.4.3 Тарифов). Изменение реквизитов платежей – 500 рублей (п.1.1.5 Тарифов). Подключение к услуге SMS-оповещение по потребительским кредитам – 280 рублей (п. 1.1.6). Подключение к услуге SMS-оповещение по нецелевым кредитам -530 рублей (п.1.1.7). Перечисление средств в пользу третьих лиц – 100 рублей (п.1.2.3 Тарифов). Прием наличных денежных средств на текущий счет – 0,5% от суммы но не менее 50 рублей (п.1.3.1); выдача наличных денежных средств с текущего счета – 3% от суммы, минимум 100 рублей (п.1.3.2).

            Согласно заявлению Поэтовой Е.В. от 31.07.2015 года выдача кредита в размере 180 000 рублей осуществлена наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит».

            Предоставление Поэтовой Е.В. денежных средств подтверждается выпиской по счету № за период с 31.07.2015 года по 11.02.2019 года, согласно которой 31.07.2015 года на счет зачислены денежные средства в размере 244 800 рублей, из которых: выдача кредита в размере 180 000 рублей, а также по поручению Поэтовой Е.В. со счета произведено перечисление денежных средств в размере 64 800 рублей в оплату страховой премии.

            Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме.

            Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены.

            07.12.2021 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому к заявителю на основании акта приема-передачи прав (требований) от 08.12.2021 года перешло право требования по взысканию с Поэтовой Е.В. задолженности по кредитному договору № от 31.07.2015 года.

            В силу п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

            Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

            Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

            Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

            Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

            Следовательно, действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако, такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

            Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право Банка осуществить уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам.

            Таким образом, уступка прав кредитора по указанному договору не противоречит действующему законодательству.

            В адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга в размере 488 427,44 рублей в течение 30 дней с момента получения требования. Требование ответчиком не исполнено, задолженность в установленный срок не погашена.

            В последующем, 30.01.2023 года, согласно почтовому штемпелю на конверте, истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

            Мировым судьей судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края 10.02.2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Поэтовой Е.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 31.07.2015 года в размере 488 427,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

            Определением мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 02.03.2023 года судебный приказ отменен по заявлению должника.

Учитывая, что ответчик Поэтова Е.В. производила оплату по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая не погашена, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности.

            Задолженность ответчика, в соответствии с расчетом истца, за период с 01.05.2017 года по 07.12.2021 года составляет 142 107 рублей, в том числе: 142 107 рублей – основной долг.

            Расчет задолженности судом проверен, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям кредитного договора. Ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Поэтовой Е.В. кредитной задолженности.

    Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящими исковыми требованиями.

    В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

    Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

    В соответствии с п.п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

    Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

    Из изложенных в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года разъяснений следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    Из разъяснений ВС РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

            Как установлено судом, 30.01.2023 года истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

            10.02.2023 года мировым судьей судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Поэтовой Е.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 31.07.2015 года в размере 488 427,44 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины.

            Определением мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 02.03.2023 года судебный приказ отменен по заявлению должника.

            В суд с настоящими требованиями, согласно почтовому штемпелю на конверте, истец обратился 02.07.2023 года.

            Согласно материалам дела, Поэтова Е.В. последний платеж по кредиту осуществила 11.02.2019 года, с марта 2019 года платежей не вносила. Таким образом, Банк ежемесячно узнавал о том, что его право на получение возврата части основного долга и уплату процентов за пользование кредитом нарушено.

            При этом, согласно графику платежей по кредитному договору последний платеж по кредиту Поэтова Е.В. должна была внести 31.07.2020 года.

            Трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с момента первоначального обращения истца с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа – 30.01.2023 года. В связи с чем истцом не пропущен срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил с 31.01.2020 года до 31.07.2020 года, так как обратившись за вынесением судебного приказа истец прервал течение срока исковой давности в отношении ежемесячных платежей, подлежащих уплате после 30.01.2020 года, а затем в пределах шестимесячного срока после судебного приказа заявил данные требования.

            При этом суд учитывает, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности только в отношении основного долга.

            Таким образом, с ответчика пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 50 246,57 рублей, исходя из предусмотренных графиком платежей: 31.01.2020 года – 6 635,08 рублей; 29.02.2020 года – 6 874,38 рубля; 31.03.2020 года – 6 977,22 рублей; 30.04.2020 года – 7 178,23 рублей; 31.05.2020 года – 7 335,71 рублей; 30.06.2020 года – 7 533,94 рубля; 31.07.2020 года – 7 712,01 рублей.

            Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период до 31.01.2020 года, с учетом заявленного истцом периода, истцом пропущен. В связи с чем требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

            В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, взысканию с Поэтовой Е.В. в пользу ООО «Феникс» подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в размере 1 707,40 рублей.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

            Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Поэтовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

            Взыскать с Поэтовой Елены Викторовны. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН №, КПП №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от 31.07.2015 года в размере 50 246,57 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 707,40 рублей, а всего 51 953,97 рубля.

            В удовлетворении требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано через Уярский районный суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения суда.

Председательствующий:                               А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено .