Решение по делу № 2-1525/2023 от 02.02.2023

Дело № 2-1525/2023                                    копия

УИД: 59RS0004-01-2022-005991-32

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 февраля 2023 года                                 город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Делидовой П.О.,

при секретаре судебного заседания Трухиной К.П.,

с участием ответчика Герасимовой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к Герасимовой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (далее – МФК «ЦФП» (АО)) обратилось в суд с иском к Герасимовой Е.Ю. о взыскании суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 000,03 руб., задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 000 руб. Также заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 560,14 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и Герасимовой Е.Ю. заключен договор (оферта) № № о предоставлении потребительского займа (микрозайма), по условиям которого на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ через платежного агента – ПАО «Транскапитиалбанк», что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на банковскую карту №******№ заемщику были предоставлены денежные средства в размере 48 000 руб. Процентная дневная ставка, установленная п. 4 договора, составляет №% годовых, срок пользования займом – № дней, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени должник обязательства по договору не выполнил. Задолженность составляет: 48 000 руб. – основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 120 000 руб. – сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отмене на основании заявления должника ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3-4).

Истец МФК «ЦФП» (АО) надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражала против заявленных истцом требований, указывала на неверный расчет процентов за пользование суммой займа.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2222/2021 суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018, действовавшая на момент возникновения правоотношений) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 1, 2 ст. 5).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1 ст. 14).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Герасимова Е.Ю. обратилась в ООО МФК «ЦФП» с заявлением на получение займа (л.д. 12). В этот же день между ООО МФК «ЦФП» (кредитор) и Герасимовой Е.Ю. (заемщик) заключен договор потребительского займа № № (л.д. 13-14), по индивидуальным условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 48 000 руб. под №% годовых на срок № дней с момента предоставления денежных средств.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей (п. 6).

При подписании индивидуальных условий заемщик согласился с общими условиями договора займа (п. 14).

Кроме того, сторонами согласован способ предоставления займа – путем перечисления на банковскую карту (п. 17).

Герасимова Е.Ю. была ознакомлена с графиком платежей (л.д. 17), в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляла 9 548 руб., за исключением последнего – 9 564 руб.

Истец обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 48 000 руб. на карту заемщика №******№, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) и не оспаривается ответчиком. В свою очередь, ответчик, заключая договор займа, приняла на себя обязательство по возврату суммы займа и процентов по данному договору, однако, принятое на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполняла, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5). Оснований не доверять указанным доказательствам у суда нет, факт нарушения обязательств по договору ответчиком не оспаривается.

До предъявления искового заявления в суд истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако, ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Ленинского судебного района города Перми судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Герасимовой Е.Ю. в пользу взыскателя ООО МФК «ЦФП» задолженности по договору займа в размере 168 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 280 руб., по заявлению должника отменил (л.д. 10, 11).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий договора микрозайма являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа по основному долгу и по плановым процентам.

Согласно расчету размер задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 000 руб., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 120 000 руб.

Доводы ответчика о неверном исчислении процентов за пользование суммой займа суд находит не состоятельными в силу следующего.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона (пункт 1).

В части 4 данной статьи закреплено, что со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с ДД.ММ.ГГГГ) до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и неустоек, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Из материалов гражданского дела следует, что сумма займа составляла 48 000 руб., следовательно, максимальный размер процентов, которые могли быть начислены, в данном случае составляют 120 000 руб. (48 000 х 2,5).

Таким образом, поскольку договор с ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору не может превышать двух с половиной размеров суммы предоставленного займа, в связи с чем сумма процентов не может превышать 120 000 руб. (48 000 х 2,5), что и следует из расчета истца.

Поскольку на момент заключения договора займа действовали предельные значения процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), установленные п. 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, в связи с чем оснований для применения в данном случае ставки рефинансирования и ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации не имеется.

Вместе с тем, согласно сведениям отдела судебных приставов по Ленинскому и Индустриальному районам города Перми ГУФССП России по Пермскому краю, исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № в отношении должника Герасимовой Е.Ю., на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ прекращено в связи с отменой судебного приказа. Сумма взыскания по исполнительному производству составляет 28,13 руб. (л.д. 38-39).

Таким образом, с ответчика в пользу МФК «ЦФП» (АО) подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 167 971,87 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 559,43 руб. Факт несения судебных расходов подтвержден чек-ордером от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2, 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к Герасимовой Е.Ю. удовлетворить частично, взыскать с Герасимовой Е.Ю. (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД по <Адрес>, код подразделения №) в пользу микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ИНН 7727480641) задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 167 971,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 559,43 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермском краевом суде через Ленинский районный суд города Перми в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий        подпись            П.О. Делидова

Копия верна. Судья                             П.О. Делидова

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2023. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1525/2023 в Ленинском районном суде города Перми.