Решение от 11.07.2024 по делу № 33-5163/2024 от 21.05.2024

Судья Степаненко В.П.                                 Номер изъят

Судья-докладчик Егорова О.В.                                    Номер изъят

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дата изъята года       <адрес изъят>

    Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

    судьи-председательствующего Рудковской И.А.,

    судей Солодковой У.С., Егоровой О.В.,

    при секретаре Ханхасаевой Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер изъят по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

    по апелляционной жалобе ФИО1

    на решение Куйтунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята ,

УСТАНОВИЛА:

    в обоснование иска истец указал, что Дата изъята между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа Номер изъят путем направления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 50 000 руб. на срок 98 дней. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. До настоящего времени обязательства по указанному договору ответчиком не исполнены.

Дата изъята между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект» был заключен Договор уступки прав (требований) №Номер изъят, по условиям которого права (требования) задолженности по Договору займа Номер изъят, заключенному с ФИО1, перешло ООО «АйДи Коллект».

    За период с Дата изъята по Дата изъята задолженность ответчика составила 135 457,81 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 19 479,99 рублей, сумма задолженности по процентам – 114 251,74 рубля, сумма задолженности по штрафам – 1 726,08 рублей.

    Первоначально общество обратилась за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Определением мирового судьи судебный приказ был отменен.

    Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору Номер изъят, образовавшуюся с Дата изъята по Дата изъята в размере 135457,81 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3909,16 руб.

    Решением Куйтунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята исковые требования истца удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взысканы задолженность по договору Номер изъят, образовавшаяся за период с Дата изъята по Дата изъята , в размере 135457,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3909,16 руб.

    В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение суда изменить, отказать в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.

    В обоснование жалобы указано, что истец, обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа Номер изъят за период с Дата изъята по Дата изъята , пропустил срок исковой давности за обращением с данным требований, который истек Дата изъята .

    Кроме того, указано, что истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа также с пропуском срока.

    Также заявитель указывает, что в судебном заседании в суде первой инстанции участия не принимала, поскольку не была извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, была лишена возможности заявить о пропуске истцом срока исковой давности за обращением с требованиями о взыскании задолженности.

    Также заявитель высказывает несогласие с размером взыскиваемой задолженности, указывая, что данный размер задолженности заявленный истцом ко взысканию является завышенный и истцом не подтвержден.

    Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступали.

    В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле: представитель истца ООО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1, заблаговременно извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

    Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда ФИО6, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом первым статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при/ заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или)", технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от Дата изъята № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях. Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету- Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, с момента перечисления денежных средств ответчику в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита, который считается заключенным в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Номер изъят от Дата изъята и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата изъята между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор займа Номер изъят, в соответствии с которым ООО МФК "Мани Мен" предоставило ФИО1 заем в размере 50 000 рублей с начислением процентов в размере 365,00% годовых.

    В соответствии с пунктом 2 договора займа договор действует с момента передачи клиенту денежных средств в виде денежного перевода в отделении платежной системы до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств.

    Согласно п. 4 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка установлена 264,55 % годовых. С 1 дня срока займа по 10 день срока займа (включительно) -1452,81 % годовых; с 11 дня срока займа по 28 день срока займа (включительно) -25,57% годовых; с 29 дня срока займа по 42 день срока займа (включительно) 25,79 % годовых; 43 дня срока займа по 56 день срока займа (включительно) 32,31 % годовых; с 57 дня срока займа по 70 день срока займа (включительно) 43,24% годовых; с 71 дня срока займа по 84 день срока займа (включительно) 65,34 % годовых; с 85 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) 133,61 % годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 1774,82 % годовых.

    Согласно п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита количество платежей по договору составляет 7, первый (единовременный) платеж в сумме – 40487,65 руб., уплачивается в срок до Дата изъята . Последующие платежи уплачиваются в сумме 10 487,65 руб. каждый, уплачивается каждый 14 день после первого платежа.

    Заемные денежные средства выданы заемщику в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, а также Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК "Мани Мен", являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Договор между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 был заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, путем направления кредитором оферты и ее акцепта ФИО1, путем подписания оферты ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении кредитора.

    Акцептуя оферту кредитора, заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой. Заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия вышеуказанного договора микрозайма.

    ООО МФК "Мани Мен" исполнило свое обязательство по выдаче ФИО1 займа в размере 50 000 рублей, что подтверждается справкой ТКБ Банк ПАО.

ФИО1, рассмотрев предложение (оферту) ООО МФК "Мани Мен", совершила действия (акцепт) по его принятию, тем самым, они заключили договор Номер изъят.

    Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Номер изъят от Дата изъята кредитор имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

Дата изъята ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа Номер изъят, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №Номер изъят от Дата изъята (Приложение Номер изъят) и Выпиской из Приложения Номер изъят к Договору уступки прав (требований) №Номер изъят от «Дата изъята года (Приложение Номер изъят).

    Из реестра заемщиков к договору уступки прав требования (цессии) следует, что ООО МФК "Мани Мен" передало ООО «АйДи Коллект» право (требования) по договору займа Номер изъят от Дата изъята с ФИО1 на общую сумму 135 457,81 руб.

    Как следует из материалов дела, истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: Номер изъят).

    Таким образом, ООО " АйДи Коллект " передано право на взыскание задолженности, возникшей по состоянию на Дата изъята .

    Согласно начислениям по займу Номер изъят ФИО1 платежи в счет погашения займа вносились не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

    Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых в соответствии с положениями п.2 1 ст.5 ФЗ от Дата изъята № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено судом, до настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с Дата изъята . по Дата изъята . (дата уступки прав требований) составляет 135 457,81 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – 19 479,99 руб.; сумма задолженности по процентам – 114 251,74 руб.; сумма задолженности по штрафам – 1 726,08 руб.

Факт получения денежных средств в рамках договора займа, а также образование задолженности по нему ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес изъят> от Дата изъята отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

    Рассматривая спор по существу в соответствии с приведёнными нормами материального права и учитывая факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по договору займа Номер изъят от Дата изъята , нарушения ею существенных условий данного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу, с уплатой процентов, штрафов, с размером которых при заключении договора ФИО1 была согласна, суд первой инстанции пришёл к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по вышеуказанному договору, образовавшейся за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 135 457,81 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 909,16 руб.

    Проверив материалы дела по доводам жалобы заявителя, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку суд, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, правильно определил юридически значимые обстоятельства; данные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными доказательствами; выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам; нормы материального права при разрешении данного спора судом применены верно.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

        Доводы ответчика ФИО1 о необходимости изменения решения суда и принятии решения об отказе в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности, т.к. истец, обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа Номер изъят за период с Дата изъята по Дата изъята , пропустил срок исковой давности за обращением с данным требований, который истек Дата изъята ; кроме того, истец ранее также обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа также с пропуском срока; а также учитывая то, что ответчик не была извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела и в судебном заседании в суде первой инстанции участия не принимала, в связи с чем, была лишена возможности заявить о пропуске истцом срока исковой давности за обращением с т░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

        ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 167 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                  ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ .