Решение по делу № 2-834/2021 от 24.05.2021

Дело №2-834/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сосновый Бор 15 ноября 2021 г.

Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Колотыгиной И.И.,

при ведении протокола помощником судьи Голубевой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Морозовой Юлии Владимировны о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец, АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику с указанными исковыми требованиями и просил взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № от 15.07.2019г. в сумме 483.359,32 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8.033,59 руб. В обоснование исковых требований указано, что 15.07.2019г. банк и Морозова Ю.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 586.000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом – 10,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 29 числа каждого месяца в размере 19.200 руб. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 483.359,32 руб., из которых: 465.372,32 руб. – просроченный основной долг, 13.466,37 руб. – начисленные проценты, 4.520,63 руб. – штрафы и неустойки.

    Истец в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Морозова Ю.В., будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания (л.д.63), в суд не явилась. Причин уважительности неявки суду не сообщила, заседание отложить не просила.

Суд, с учетом ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.3 ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных нормативных акта как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Условия договора - это совокупность положений, определяющих права и обязанности сторон, заключивших договор.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО).

    Согласно ДКБО, Банк оказывает услуги мобильного Интернет Банка «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик».

В соответствии с разделом 1 ДКБО Интернет Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая клиенту по факту Верификации и Аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5 ДКБО.

В соответствии с п.4.1.5 ДКБО Банк осуществляет Верификацию клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» по Логину или своему Логину. Клиент считается верицицированным в случае соответствия Логина, введенного клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Согласно п.4.2.5 ДКБО Банк осуществляет Аутентификацию клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» по паролю «Альфа Клик» и (или) одноразовому паролю.

В силу п.4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. Банком России 15.10.2015г. №499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации – эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией – эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДКБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.07.2019г. между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита в сумме 586.000 рублей под 10,99% годовых, с возвратом суммы кредита путем внесения ежемесячных платежей 29 числа каждого месяца в размере 19.200 руб.

Данному соглашению был присвоен номер №.

При этом, как следует из представленных истцом документов, 15.07.2019г. ответчиком были произведены действия по принятию предложения Банка по оформлению кредитного договора (для подтверждения согласия на оформление кредита на сотовый номер ответчика было направлено СМС сообщение, и после введения пароля оформлен кредитный договор) (л.д.73).

Ответчик простой электронной подписью подписала заявление заемщика, график платежей, заявление на получение кредита, Индивидуальные условия, согласие на обработку персональных данных,, заявление на добровольное оформление услуги страхования, Полис-оферта по программе страхование жизни и здоровья.

При этом, в данных смс-сообщениях указано «никому не сообщайте код».

Указанные способы использования аналога собственноручной подписи предусмотрены статьей. 160 ГК РФ и в данном случае был согласован сторонами договора.

Таким образом, между сторонами были согласованы существенные условия договора, кредитные средства были фактически предоставлены истцом и получены ответчиком.

Кроме того, суд также учитывает, что ответчик не отрицала, и материалами дела подтверждено, что счет, открытый в АЛ «Альфа-Банк» 15.07.2019г. принадлежит Морозовой Ю.В. (л.д.52), номер мобильного телефона (№) на который приходили СМС сообщения из Банка, также принадлежит ответчику.

Более того, из материалов дела также следует, что ответчиком частично погашалась задолженность по кредиту (л.д.18-20,73).

В нарушение статей 309, 310, 811, 819 ГК РФ, обязательства исполнялись Морозовой Ю.В. ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Согласно прилагаемому расчету, по состоянию на 20 апреля 2021 года, задолженность Морозовой Ю.В. составляет 483.359,32 руб., из которых: 465.372,32 руб. – просроченный основной долг, 13.466,37 руб. – начисленные проценты, 4.520,63 руб. – штрафы и неустойки.

Представленный истцом расчет проверен судом и является правильным. Со стороны ответчика не представлено доказательств необоснованности представленного расчета.

В соответствии со ст. 56 ГПК ПРФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу с ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательство по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу норм, указанных в ст.ст. 59,60 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

С учетом изложенного, доказательства, представленные истцом в обоснование заявленного требования, признаются судом надлежащими, достаточными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от 15.07.2019г. в сумме 483.359 рублей 32 копейки.

При этом, суд критически относится к доводам ответчика Морозовой Ю.В., данным в ходе рассмотрения дела, что указанный договор она не заключала, поскольку каких-либо доказательств в обоснование возражений, ответчиком суду не представлено.

Более того, договор в установленном законом порядке ничтожным или недействительным не признан, встречных требований ответчик не заявляла.

Согласно требованиям ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд     

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Юлии Владимировны в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 15.07.2019г. в сумме 483.359 рублей 32 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 8.033 рубля 59 копеек, а всего 491.392 (четыреста девяносто одну тысячу триста девяносто два) рубля 91 копейку.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Сосновоборский городской суд Ленинградской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Колотыгина И.И.

        Мотивированное решение изготовлено 22.11.2021г.

     Судья:                        Колотыгина И.И.