Решение по делу № 2-263/2022 от 02.02.2022

Дело № 2-263/2022                                                                             

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 апреля 2022 года                                            г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                               Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания                       Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Орловой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Орловой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что 23 апреля 2020 года между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и Орловой В.Н. заключен кредитный договор НОМЕР согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 730 000 рублей, под 11,2% годовых, сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона. Обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 102 974 рубля 62 копейки, в том числе: сумма основной долг - 94 779 рублей 78 копеек; проценты - 4 578 рублей 20 копеек, неустойка - 3 616 рублей 64 копейки; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 9 259 рублей 49 копеек; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив ее начальную продажную цену в размере 762 416 рублей.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Орлова В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, 23 апреля 2020 года между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и Орловой В.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 730 000 рублей, под 11,2% годовых, на срок 180 календарных месяцев, для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д. 21-30).

Согласно графику платежей погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере 8 426 рублей, за исключением первого и последнего платежей, размер которых составляет 9 989 рублей 72 копейки и 436 рублей 74 копейки соответственно (л.д. 18-20).

При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (пункт 13.2 договора).

23 апреля 2020 года был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, согласно которому Орлова В.Н. приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, за 870 000 рублей, в том числе 730 000 - средства, предоставленные ответчику по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 71-72).

Право собственности Орловой В.Н. на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, была приобретена Орловой В.Н. в собственность с использованием кредитных средств, 27 апреля 2020 года произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» права акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной (л.д. 60-70).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» обязательства по предоставлению Орловой В.Н. кредита в размере 730 000 рублей были исполнены путем зачисления денежных средств на счет Орловой В.Н., что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 53-54).

Вместе с тем, сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 19 января 2022 года составила 102 974 рубля 62 копейки, в том числе: основной долг - 94 779 рублей 78 копеек; проценты - 4 578 рублей 20 копеек, неустойка - 3 616 рублей 64 копейки (л.д. 35-43).

Требование акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 6 июля 2021 года оставлены ответчиком без исполнения (л.д. 101).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, учитывая размер задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Орловой В.Н. о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, процентов, неустойки.

На основании изложенного, суд считает взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23 апреля 2020 года в размере 102 974 рубля 62 копейки, в том числе: сумма основной долг - 94 779 рублей 78 копеек; проценты - 4 578 рублей 20 копеек, неустойка - 3 616 рублей 64 копейки.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену в размере 762 416 рублей.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от                          16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное                    по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиком, составляет 94 779 рублей 78 копеек, стоимость предмета ипотеки оценивается в 762 416 рублей.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету, выполненному оценщиком общества с ограниченной ответственностью «Оценочная компания «Перспектива» 13 апреля 2020 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 953 020 рублей.

Указанный отчет соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 29 июля 1998 года 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, примененные методы, ссылку на использованные литературу и правовые акты, составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование и опыт работы. Данный отчет наиболее полно мотивирует указанную оценку предмета залога с учетом анализа рынка недвижимости, стоимости аналогичных жилых помещений (л.д. 73-100).

При этом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд исходит из представленного истцом отчета и в соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 762 416 рублей, расположенного по адресу: АДРЕС (953 020 рублей х 80%).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 9 259 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 17), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с Орловой В.Н. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23 апреля 2020 года в размере 102 974 рубля 62 копейки, в том числе: основной долг - 94 779 рублей 78 копеек; проценты - 4 578 рублей 20 копеек, неустойка - 3 616 рублей 64 копейки; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 9 259 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Орловой В.Н. на праве собственности, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 762 416 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                     Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2022 года.