Решение по делу № 2-356/2015 от 30.03.2015

Дело № 2-356/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» мая 2015 года               ст. Вешенская

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Паненковой Л.А.

при секретаре Ковтуновой В.Н.

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кравец Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Кравец Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что (дата) года между банком и Кравец Е.Н. заключен договор кредитной карты № (номер) с первоначальным лимитом задолженности 100 000 рублей 00 копеек (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении–анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заполненной клиентом. Акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты. Так, до заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих условий УКБО). В соответствии с п. 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» 30.01.2014 года банк выставил в адрес ответчика заключительный счет. В соответствии с п. 5.12. Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Кравец Е.Н. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. С 25.06.2013 года по 30.01.2014 года задолженность составляет 158 922, 68 рублей, из которых: 102 005,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 41 754, 77 рублей - просроченные проценты; 15 162, 49 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 00,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. Просит суд взыскать в его пользу с Кравец Е.Н. задолженность по договору кредитной линии с лимитом задолженности (номер) от (дата) года в сумме 158 922 рублей 68 копеек, государственную пошлину в размере 4 378 рублей 45 копеек.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Кравец Е.Н., в судебное заседание явилась, иск признала частично, суду пояснила о своем не согласии с суммой начисленных процентов.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что (дата) между Кравец Е.Н. и «Тинькофф Кредитные системы» был заключен договор кредитной карты (номер) с первоначальным лимитом задолженности 100 000 рублей.

В анкете–заявлении Кравец Е.Н. сделала от своего имени безотзывную и бессрочную оферту «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно представленного в материалы дела расчета задолженности по договору кредитной линии (номер) и выписки по договору, Кравец Е.Н. операции по карте производились со 02.04.2013 года.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть первая в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ).

Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в тарифах.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операция в безналичном порядке. При этом, операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Согласно п.1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанном в Заявлении-Анкете.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами положения осуществляется в безналичной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1. Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) расторг Договор 30.01.2014 года, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно представленного расчета, задолженность ответчика перед «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) составляет 158 922 рубля 68 копеек, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 102 005, 42 рублей; просроченные проценты – 41 754, 77 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15 162, 49 рубля; плата за обслуживание кредитной карты – 00,00 рублей.

Расчет, представленный истцом, является верным, в связи с чем, принимается судом. Ответчик, не оспаривая заключение кредитного договора на приведенных условиях, а также факт проведенных по карте операций(платежей), свой расчет задолженности по кредитному договору суду не представил.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежными поручениями (номер) от 29.10.2014 года и (номер) от 27.02.2015 года на общую сумму 4 378, 45 рублей.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кравец Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Кравец Е.Н. в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору кредитной линии (номер) от (дата) в размере 158 922 рублей 68 копеек, судебные расходы в сумме 4 378 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд Ростовской области в течение месяца.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться с 27 мая 2015 г.

Председательствующий подпись     Л.А. Паненкова