Решение по делу № 33-3250/2018 от 05.02.2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-3250/18

город Уфа 20 февраля 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                     Троценко Ю.Ю.

судей                                 Валиуллина И.И.

                                       Субхангулова А.Н.

при секретаре                         Даминовой Р.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гаврилова Романа Сергеевича на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 15 декабря 2016 г., которым постановлено:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Гаврилову Роману Сергеевичу о взыскании кредитной задолженности, частично удовлетворить.

Взыскать с Гаврилова Романа Сергеевича в пользу ПАО «Банк Уралсиб» сумму выданных кредитных средств в размере 78452,35 руб., сумму начисленных процентов в размере 56324,57 руб., пени в размере 30000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4495,54 руб.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился с иском к Гаврилову Роману Сергеевичу о взыскании кредитной задолженности, по следующим основаниям.

Между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «Уралсиб», далее по тексту - Банк, Истец) и Гавриловым Романом Сергеевичем далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № 0000-N93/05459 от 22.05.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 80 000 руб.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide*, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Однако данные обязательства ответчик не выполнял.

30.06.2014 г. в адрес ответчика направлено уведомление с требованием погашения образовавшейся задолженности. Ответчиком требования истца не исполнено.

Согласно расчету задолженности по договору, задолженность ответчика по состоянию на 05.12.2015 г. составила 175 581,14 руб., из них:

- сумма выданных кредитных средств в размере 78 452,35 руб.

- сумма начисленных процентов в размере 20 104,22 руб.

- пени в размере 77 024,57 руб.

Истец просил суд: взыскать с Гаврилова Романа Сергеевича в пользу ПАО «Банк Уралсиб», вышеуказанные денежные средства, а так же оплаченную госпошлину в размере 4711,62 руб.

Впоследствии истец свои исковые требования уточнил, в связи с тем, что по состоянию на 07.11.2016 г., задолженность ответчика составила 252 234,57 руб., просил суд взыскать сумму выданных кредитных средств в размере 78 452,35 руб., сумму начисленных процентов в размере 56 324,57 руб., пени в размере 117 457,65 руб., а так же госпошлину.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

Не согласившись с принятым решением, Гаврилов Р.С. обратился в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, указав, что в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ОАО Банк «Уралсиб» в адрес Гаврилова Р.С. выслал «Уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора» от 30 июня 2014 года. То есть правоотношения по кредитному договору были прекращены по инициативе Банка в одностороннем порядке. Банк требовал уплатить денежные средства к определенному числу – срок для полного окончательного исполнения по договору 14 августа 2014 года. Именно с этого числа договор считается расторгнутым. Начисление процентов и неустойки по договорным ставкам должны быть произведены за период с даты неисполнения обязательств по договору до даты расторжения договора, т.е. до 14.08.2014 года.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Гавриловым Романом Сергеевичем был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № 0000-N93/05459 от 22.05.2013 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 80 000 руб.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

Однако обязательства по погашению кредита ответчик не выполнял.

30.06.2014 г. в адрес Гаврилова Р.С. направлено уведомление с требованием погашения образовавшейся задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по договору, задолженность ответчика по состоянию на 07.11.2016 г. составила 252 234,57 руб., из них:

- сумма выданных кредитных средств в размере 78 452,35 руб.

- сумма начисленных процентов в размере 56 324,57 руб.

- пени в размере 117 457,65 руб.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре, а также с учетом установленных по делу обстоятельств исходил из вывода о ненадлежащем исполнении заемщиком Гавриловым Р.С. обязательств по кредитному договору, в связи с чем удовлетворил иск банка, взыскав образовавшуюся задолженность.

Судебная коллегия считает выводы суда первой инстанций обоснованными. Они основаны на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон, подтверждаются материалами дела.

Довод апелляционной жалобы о том, что Банк требовал уплатить денежные средства к определенному числу – срок для полного окончательного исполнения по договору 14 августа 2014 года, следовательно, начисление процентов и неустойки по договорным ставкам должны быть произведены за период с даты неисполнения обязательств по договору до даты расторжения договора, т.е. до 14 августа 2014 года, основаны на неправильном толковании норм материального права и опровергается следующим.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide*, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 30.06.2014 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

В связи с длительным неисполнением обязательств и продолжением начисления процентов по договору размер задолженности изменился в части увеличения процентов и неустойки.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитному договору, были проверены, расчеты сомнений не вызывают, так как отражают все начисленные и погашенные суммы по кредитным обязательствам. Нарушений требований ст. 319 ГК РФ, представленные расчеты не содержат.

Судебная коллегия находит, что при разрешении спора суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было. Никаких новых данных, опровергающих выводы суда и нуждающихся в дополнительной проверке, апелляционная жалоба не содержит. Оснований для отмены решения суда, по доводам, указанным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

о п р е д е л и л а:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 15 декабря 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Гаврилова Р.С. - без удовлетворения.

Председательствующий                  Ю.Ю. Троценко

Судьи                              И.И. Валиуллин

А.Н. Субхангулов

Справка: судья Кузнецов А.В.