Решение по делу № 2-2247/2022 от 14.10.2022

Дело № 2-2247/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Бадояна С.А., при секретаре Забелиной Я.П.,

с участием ответчика Серова В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Пятак» к Серову В.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Пятак» обратилось в суд с иском к Серову В.Н. с требованиями о взыскании долга по договору займа, указав в его обоснование, что **** между ООО МКК «ПЯТАК» и Серовым В.Н. был заключен договор займа на сумму 45 000 руб. с начислением процентов за пользование Заёмщиком денежными средствами в размере 182,500 % годовых. Передача истцом денежных средств ответчику подтверждается РКО от ****, согласно которому сумма займа получена должником в полном объёме в соответствий с п. 1 договора займа от **** Обязанность ответчика по возврату суммы займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также п. 6 договора займа, согласно которому заёмщик обязался вернуть предоставленный ему микрозайм и проценты за пользование микрозаймом путем совершения ежемесячных платежей в суммах и в срок в соответствии с графиком платежей (приложение № к договору займа от ****), являющимся неотъемлемой частью вышеуказанного договора.

Согласно графику платежей, основной долг и сумма процентов должны были быть выплачены заемщиком одиннадцатью платежами в размере 8 400 руб. восьмого числа каждого месяца с декабря 2019 года по октябрь 2020 года и платежом **** в размере 7 657,36 руб.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена пеня за просрочку платежей по договору в размере 20% годовых от неуплаченной суммы платежей по договору за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на **** у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере: 40 398,18 руб. + 191 284,53 руб. + 26 196,30 руб. = 257 879,01 руб., где: 40 398,18 руб. - сумма основного долга; 191 284,53 руб. - сумма начисленных процентов; 26 196,30 руб. - сумма пени.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа выражается в просрочке оплаты платежей, предусмотренных графиком платежей № к договору займа от **** На **** ответчиком была произведена оплата в счет погашения задолженности: ****- 8 426 руб., **** – 8 438,39 руб., **** – 8 400 руб.

Данная сумма задолженности образовалась у ответчика не вследствие высокого процента, а вследствие нарушения условий договора займа, а также уклонения от возврата задолженности.

**** между ООО МКК «ПЯТАК» и Воронковым В.С. был заключен договор на оказание юридических услуг, стоимость которых составила 51 000 рублей, что подтверждается расписками Воронкова С.В. в принятии денежных средств по договору оказания услуг.

В связи с вышеизложенным, на основании п. 1 ст. 334, ст. 337, п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349, ст. 395, 807 - 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа в размере 40 398 руб. 18 коп., проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа в размере 191 284 руб. 53 коп., за период с **** по день вынесения судом решения - исчисленные исходя из размера договора займа, за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу - исчисленные исходя из размера договора займа; пеню, предусмотренную договором займа в размере 26 196 руб. 30 коп.; расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 778 руб. 79 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 51 000 рублей.

В судебное заседание истец ООО МКК «Пятак» явку представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Серов В.Н. исковые требования признал частично, не соглашаясь с суммой задолженности, полагая, что размер задолженности завышен, просил о снижении судебных расходов.

По правилам ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На основании статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая компания - это вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

Согласно статье 3 настоящего Федерального закона правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (пункт 1). Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (пункт 2). Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (пункт 2.1).

Согласно п. 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что **** между ООО МКК «ПЯТАК» и Серовым В.Н. был заключен договор потребительского займа на сумму 45 000 руб. с начислением процентов за пользования Заёмщиком денежными средствами в размере 182,500 % годовых.

Передача денежных средств ответчику по указанному договору займа подтверждается подписью Серова В.Н. в расходном кассовом ордере от ****, согласно которому сумма займа получена ответчиком в полном объёме в соответствии с п. 1 договора займа в сумме 45 000 руб.

Факт заключения договора займа и получения суммы займа ответчик в судебном заседании не оспаривал.

Пунктом 6 договора займа предусмотрена обязанность заёмщика вернуть предоставленный ему микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в суммах и в срок в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью вышеуказанного договора.

Согласно графику платежей (приложение № к договору займа от ****) основной долг и сумма процентов должны были быть выплачены заемщиком двенадцатью платежами ежемесячно, из которых одиннадцать платежей по 8 400 руб. каждый не позднее 08 числа каждого месяца начиная с декабря 2019 года по октябрь 2020 г. и двенадцатый платеж **** в размере 7 657,36 руб.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа в виде уплаты займодавцу пени на непогашенную сумму займа за просрочку платежа в размере 20% годовых.

Как следует из предоставленных суду копий приходных кассовых ордеров, ответчик произвел следующие платежи по вышеуказанному договору: **** - 8 426 руб., из которых 1 226 руб. на погашение задолженности по основному долгу, 7 200 руб. на погашение процентов; **** - 8 438 руб. 39 коп., из которых 1 434 руб. 55 коп. на погашение задолженности по основному долгу, 7 003 руб. 84 коп. на погашение процентов; **** – 8 400 руб., из которых 1 941 руб. 27 коп. – на погашение задолженности по основному долгу, 6 458 руб. 73 коп. – на погашение процентов.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составила 40 398 руб. 18 коп.: 45 000 – 1 226 – 1 434,55 – 1 941,27 = 40 398,18.

Согласно расчету истца, по состоянию на **** задолженность по процентам составила 191 284,53 руб., по неустойке - 26 196,30 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, по мнению суда, не вполне соответствует вышеуказанным положениям действующего законодательства.

Из материалов дела и условий заключенного договора усматривается, что ООО МКК «Пятак» является микрофинансовой организацией, осуществляет микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

Как следует из представленного истцом расчета, к взысканию заявлены проценты за период с **** по **** из расчета 182,500 % годовых.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (часть 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно составляло 206,875 % годовых, по тем же договорам, заключенным на срок свыше 365 дней – 72,075% годовых.

Таким образом, после истечения срока действия договора микрозайма, начиная с **** при начислении процентов необходимо применять предельную ставку в размере 72,075% годовых.

Таким образом, с учетом произведенных ответчиком платежей, размер процентов за пользование займом составит:

- за период с **** по **** включительно (273 дня) 40 398,18 * 182,500 / 100 / 365 * 273 = 55 143 руб. 52 коп.,

- за период с **** по **** включительно (674 дня) 40 398,18 * 72,075 / 100 / 365 * 674 = 53 766 руб. 71 коп.

Всего: 108 910 руб. 23 коп.

Вместе с тем, с учетом предусмотренного пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ограничения сумма начисленных по договору процентов и неустойки в совокупности не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть 67 500 руб. (45 000 * 1,5).

Поскольку согласно предоставленных приходных кассовых ордеров ответчиком уплачено процентов за пользование займом в сумме 20 662 руб. 57 коп. (7 200 + 7 003,84 + 6 458,73), с ответчика в пользу истца не может быть взыскано больше 46 837 руб. 43 коп.:

67 500 – 20 662,57 = 46 837 руб. 43 коп.

В отсутствии доказательств уплаты задолженности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, а именно в размере суммы основного долга 40 398,18 руб. и процентов за пользование суммой займа в размере 46 837 руб. 43 коп., всего 87 235 руб. 61 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований суд отказывает в связи с установленным действующим законодательством ограничением по начислению на сумму основного долга процентов и неустойки.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ предусматривает, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что **** между ООО МКК «Пятак» и Воронковым С.В. заключен договор на оказание юридических услуг, по которому Воронков С.В. (исполнитель) принял на себя обязательства по оказанию юридических услуг, в том числе подготовка и предъявление в суд искового заявления к Серову В.Н., стоимость услуг сторонами договора согласована на сумму 51 000 руб. и была оплачена ООО МКК «Пятак» в полном объеме, что подтверждается расписками Воронкова С.В.

Учитывая невысокую степень сложности дела, цену иска, объем совершенных представителем процессуальных действий, требования разумности, суд полагает, что расходы ответчика по оплате юридических услуг представителя могут составлять не более 3 000 руб. Исковые требования удовлетворены судом на 33,83% от цены иска, следовательно, пропорционально удовлетворенным требованиям с Серова В.Н. в пользу ООО МКК «Пятак» подлежит взысканию на оплату юридических услуг 1 014 руб. 90 коп. (3 000 / 100% * 33,83%).

Пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере 1 954 руб. 96 коп. (5778,79 / 100% * 33,83%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО МКК «Пятак» удовлетворить частично.

Взыскать с Серова В.Н. (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу ООО МКК «Пятак» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа от **** в размере 87 235 руб. 61 коп., в том числе основной долг 40 398,18 руб., проценты за пользование суммой займа 46 837 руб. 43 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины 1 954 руб. 96 коп., на оплату юридических услуг 1 014 руб. 90 коп.

В остальной части в удовлетворении требований ООО МКК «Пятак» к Серову В.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 19.12.2022 года.

Судья                                         С.А. Бадоян