Решение по делу № 2-1142/2016 от 10.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 июня 2016 года

Клинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Борща А.П.,

при секретаре Сергодеевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1142/2016 по искуСОЛОМИНА Д.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит»(Общество с ограниченной ответственностью) о предоставлении копий документов и выписок по счёту,

Установил

/дата/ 2016 года из г. Казани в суд поступило исковое заявление Соломина Д.А. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о предоставлении копий документов и выписок по счёту, ссылаясь на то, что, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Кредитор) и им (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № /номер/ от /дата/ 2013 года на выпуск кредитной карты с лимитом на его имя (далее - кредитный договор); по условиям данного договора Кредитор открыл текущий счёт в рублях и обязался осуществление его обслуживания; истец же, в свою очередь, обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре; в связи с начислением незаконных платежей, он, т.е. Соломин Д.А., как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, им подается в суд исковое заявление, поскольку у него не имеется никаких документов для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств; выписка по лицевому счёту ему необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ; Соломиным Д.А. /дата/ 2015 года в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входит: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счёту, ввиду их отсутствия у заемщика Соломина Д.А., однако, по состоянию на день подачи искового заявления, ответа на вышеуказанную претензию Соломин Д.А. так и не получил, документы, запрашиваемые у ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), получены не были; истец просит обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить копии вышеуказанных документов по делу заемщика Соломина Дмитрия Анатольевича, находящиеся в Банке.

Истец Соломин Д.А., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание повторно не явился, ходатайств не заявлял, об отложении не просил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) - Кузнецов А.А. в судебное заседание не явился, предоставив /дата/ 2016 года возражение на исковое заявление, в соответствии с которым, /дата/ 2013 года между истцом и Банком был заключен договор предоставления и обслуживания карты № /номер/, договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком; при подписании Договора истец был ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (оферты), а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту «Условия»), тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО); КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был переименован в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО); Общими условиями (п. 1.2.2.18) предусмотрена обязанность клиента сохранять все документы, касающиеся исполнения обязательств по договору до прекращения договора, более того клиент обязался по требованию Банка предоставить последнему эти документы, таким образом, клиент обязан хранить все документы, которые им подписаны при заключении договора, что указывает на отсутствие обязанности Банка предоставлять их по требованию клиента; кроме того, учитывая основные начала гражданского законодательства при установлении осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ), таким образом, не сохранение документов, на основании которых клиенту был выдан кредит, является недобросовестным поведением и не может послужить основанием для извлечения из него каких-либо преимуществ, в частности, безвозмездного предоставления данных документов банком (банку для предоставления документов необходимо задействовать несколько сотрудников (сотрудников архива, сотрудников, отвечающих за отправку почты, менеджеров, которые передадут документы клиенту и т.д.), а также использовать расходные материалы, то есть понести в этой связи траты; истец не обращался в Банк с требованием о предоставлении документов по кредитному договору № /номер/; также в материалы дела истцом предоставлена ксерокопия листа почтового реестра, из предоставленных документов не усматривается, что какие-либо документы фактически были направлены истцом в адрес ответчика; лист реестра не содержит в себе информации, о чём направлена претензия в адрес банка, и по какому договору (если она вообще была направлена); также, в случае предъявления требований в связи с отказом в предоставлении какой-либо информации ответчиком истец Соломин Д.А. должен доказать не факт отправки претензии о предоставлении информации (документов), а её получение ответчиком и его дальнейший отказ или бездействие; документами, предоставленными истцом Соломиным Д.А., обстоятельства подлежащие доказыванию, не подтверждены, что указывает на невозможность удовлетворить предъявленные требования; в соответствии с действующей редакцией Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО):

1) Выписка об операциях по счёту предоставляется бесплатно (п.1.1.3);

2) Поиск копии кредитного договора/ оферты (включающий в себя график платежей) /сумма/ рублей, включая НДС (п. 1.4.1.);

истец Соломин Д.А. может получить указанные документы в любом отделении банка, заплатив указанную в Тарифах комиссионного вознаграждения сумму; ссылка истца на ст. 10 Закона о защите прав потребителей в совокупности с неполным цитированием толкования указанной статьи Высшего арбитражного суда РФ, изложенное в п.14 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, несостоятельна; в пункте 14 Письма Президиума ВАС № 146 указано, что «По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителя»; Банк не взимает платы за предоставление информации о размере задолженности своих клиентов, Банк предоставляет указанную информацию при надлежащей идентификации своих клиентов, иное противоречило бы норме ст. 857 ГК РФ; действия клиента Банк считает злоупотреблением правом, предоставленным клиенту как потребителю Законом о защите прав потребителей; всю требуемую в исковом заявлении документацию, истец Соломин Д.А. мог получить, обратившись в любое отделение Банка и уплатив при этом соответствующую комиссию.

Также представителем КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) указывается, что исковые требования аналогичного содержания (о предоставлении копии кредитного договора, приложений к нему и расширенной выписки по лицевому счёту) с осени 2014 года в массовом порядке стали поступать в суды всех регионов РФ. Непосредственно в Банк из судов различных регионов России подобных заявлений поступило уже более 500 штук, при чем исковые заявления отправляются из почтового отделения г. Казани, при этом в качестве адреса отправителя указывается адрес клиента. Подписи «истцов» как в исковых заявлениях, так и в приложенных к ним документах отличаются от подписей в кредитных договорах, по которым они «требуют» предоставить документы. Определением Елабужского городского суда РТ от 22.10.2014 г. иск аналогичного содержания был оставлен без рассмотрения, в связи с тем, что суд установил: «истец… умер /дата/ 2014 года, в связи с чем не мог подписать и подать исковое заявление к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об истребовании документов, поступившее в Елабужский городской суд РТ по почте /дата/ 2014 года». по аналогичным основаниям определением Елабужского городского суда РТ был оставлен без рассмотрения иск того же клиента, поступивший в указанный суд /дата/ 2015 года, в связи с изложенным выше, возникают обоснованные сомнения, что настоящее исковое заявление было отправлено лично Соломиным Д.А.; вместе с тем, Банк считает возможным предоставить выписку по счету клиента и расчёт задолженности, которые клиент может получить бесплатно в любом отделении банка, а также копию кредитного договора с приложением графика платежей, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт и Тарифы комиссионного вознаграждения, которые как указывалось выше выдавались истцу Соломину Д.А. при заключении кредитного договора (л.д. 12-13).

Проверив материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

/дата/ 2013 года между истцом Соломиным Д.А. и ответчиком ООО «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор на выпуск кредитной карты с максимальным кредитным лимитом, с льготным периодом кредитования (кроме операций по снятию денежных средств до 55 дней, с процентной ставкой по кредиту, процентов годовых 64 (л.д. 16-17).

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует /данные изъяты/ банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхования вкладов, гарантируют сохранение /данные изъяты/ об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Сведения, составляющие банковскую /данные изъяты/, могут быть предоставлены только самим клиентам и их представителям, а также бюро кредитных историй и на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 указанного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подписании истец Соломин Д.А. в кредитном договоре указал, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положение Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 16).

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), п.1.2.2.18, Клиент обязуется сохранять все документы, касающиеся исполнения обязательств по Договору до прекращения Договора, по требованию Банка предоставлять их Банку (л.д. 24). Кроме того учитывая основные начала гражданского законодательства при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, не сохранение документов, на основании которых клиенту Соломину Д.А. был выдан кредит, является недобросовестным поведением и не может служить основанием для извлечения из него каких-либо преимуществ, в частности, безвозмездного предоставления копий данных документов, а именно: договора № /номер/ от /дата/ 2013 года на выпуск кредитной карты, приложений к этому договору, графика платежей, и расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора от /дата/ 2013 года на момент подачи искового заявления.

/дата/ 2015 года истцом Соломиным Д.А. в адрес ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была составлена претензия о предоставлении копии договора № /номер/ от /дата/ 2013 года на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору № /номер/ от /дата/ 2013 года на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту, произвести фактический перерасчёт по сумме основного долга и начисленных процентов без учёта комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счёта заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счёт погашения основной суммы долга, о расторжении договора № /номер/ от /дата/ 2013 года на выпуск кредитной карты (л.д.4).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-Ф3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей»), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

По смыслу п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно.

Однако в материалы дела истцом предоставлена незаверенная копия листа почтового реестра от /дата/ 2015 года о направлении им претензий в ряд банков, в т.ч. - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), из которого не усматривается, что какие-либо документы фактически были направлены истцом Соломиным Д.А. в адрес ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), лист реестра не содержит в себе информации, о чём направлена претензия в адрес банка, и по какому договору (л.д. 5).

Подлинник листа почтового реестра на обозрение суду истец не предоставил, в связи с чем упомянутую копию листа почтового реестра суд в качестве доказательства не принимает.

Истец Соломин Д.А. должен был доказать не только факт отправки им претензии ответчику о предоставлении информации (документов), а её получение ответчиком и его дальнейший отказ или бездействие, и такие доказательства им суду не предоставлены.

Суд приходит к выводу о том, что истцом недобросовестно заявлен неосновательный иск, что также подтверждено фактом предъявления им аналогичных исков к АО «Банк Русский Стандарт» по делам № № 2-1146/2016, 2-1143/2016, 2-1144/2016, 2-1145/2016, 2-1181, а также фактом повторного предъявления искового заявления к АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитной карты № /номер/ по делу № 2-1746/2016, которое было определением суда от /дата/ 2016 года оставлено без рассмотрения.

Ссылка истца на Санитарные нормы и правила 1.2.1253-03 от 10.04.2003 несостоятельна и не свидетельствует о том, что он не был ознакомлен надлежащим образом со стороны Банком с существенными условиями договора; согласно п. 1.6 СанПиН 1.2.1253-03, соблюдение требований настоящих санитарных правил является обязательным для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью; пункт 1.2. Настоящих санитарных правил направлен на профилактику заболеваний органов зрения читателей и предназначены для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью.

Таким образом, доводы Соломина Д.А. о том, что размер шрифта договора о карте не соответствует СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», поскольку его действие не распространяются на лиц, осуществляющих банковскую деятельность, указанные санитарные правила предназначены и являются обязательными для лиц, занимающихся издательской деятельностью, к числу которых договоры с потребителями не относятся.

Руководствуясь ст. ст. 196, 198 ГПК РФ, суд

Решил

В иске СОЛОМИНА Д.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о предоставлении копий документов, а именно: договора № /номер/ от /дата/ 2013 года на выпуск кредитной карты, приложений к этому договору, графика платежей, и расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора от /дата/ 2013 года на момент подачи искового заявления - ОТКАЗАТЬ.

Решение быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись А. П. Борщ

Мотивированное решение по делу составлено /дата/ 2016 года.

Судья: подпись А. П. Борщ