Решение по делу № 2-216/2024 от 21.08.2024

Дело № 2-216/2024

УИД 22RS0071-01-2024-000348-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 24 октября 2024 года

Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Лиманских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к Колесник Алине Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «ПКО «АСВ») обратилось в суд с иском к Колесник А.С. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.02.2022 между публичным акционерным обществом «МТС-Банк» (далее Банк) и Колесник А.С. заключён договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Предоставление Банком банковского продукта в рамках договора комплексного банковского обслуживания осуществляется в зависимости от вида банковского продукта в подразделениях банка розничной сети ПАО «МТС-Банк» и /или дистанционно с использованием Систем дистанционного банковского обслуживания (при наличии технической возможности). Ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к нему, с Условиями предоставления кредита и открытия банковского счёта. Договор считается заключённым с момента акцепта Банком подписанного заявления заёмщика (Оферты). Акцептом Оферты со стороны Банка в части кредитных отношений является предоставление на подпись заёмщику Индивидуальных условий в случае их подписания, установка лимита кредитования. При заключении договора Банк открыл ответчику счёт, предоставил на счёт денежные средства. Однако заёмщик принятые на себя обязательства не исполняла в размере и сроки, предусмотренные Договором. 16.08.2021 Банк уступил права требования по договору потребительского кредита ООО «ПКО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 16.08.2023. Истец обратился с требованием о взыскании задолженности в приказном порядке, определением мирового судьи отказано в принятии заявления по причине наличия спора о праве. На основании изложенного истец просит взыскать с Колесник А.С. в пользу ООО «ПКО «АСВ» задолженность по договору займа № от 10.02.2022, образовавшуюся за период с 11.04.2022 (дата выхода на просрочку) по 16.08.2023 (дата цессии) в размере 145040,50 руб., включая сумму задолженности по основному долгу – 132153,69 руб., проценты – 12886,81 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4100,81 руб.

Определением суда от 28.08.2024, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «МТС-Банк» (первоначальный кредитор), ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик).

Представители истца и третьих лиц, извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Истец в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «ПКО «АСВ».

Ответчик Колесник А.С. о времени и месте судебного заседания извещалась по месту регистрации, указанному в иске и договоре займа, судебная корреспонденция возвращена без вручения адресату за истечением срока хранения. Ответчик так же извещалась о судебном заседании по адресу электронной почты, телефону, указанным при регистрации на сайте Общества (л.д. 76-77).

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.

При указанных обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

В силу п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведённой нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

По смыслу ст. 4 названного Федерального закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удалённого банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключён в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Порядок и условия заключения Договора о предоставлении банковского продукта, условия дистанционного банковского обслуживания определены в Общих условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 111-120).

Условия и порядок предоставления кредита, открытия и ведения текущего счёта определены в Условиях предоставления кредита и открытия банковского счёта (л.д. 121-124).

В судебном заседании установлено, что на основании Согласия, подписанного Колесник А.С. собственноручной подписью 04.02.2022, путём присоединения к Общим условиям комплексного обслуживания физических лиц В ПАО «МТС-Банк», между Колесник Алиной Сергеевной и ПАО «МТС-Банк» заключён Договор комплексного обслуживания.

Подписав заявление о заключении Договора комплексного обслуживания (далее ДКО), Колесник А.С. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями комплексного обслуживания и приложениями к нему, подтвердила, что получила ДКО в печатном виде.

Выразила согласие на получение средств доступа к ДБО путём их направления Банком на ОМТ (основной номер мобильного телефона) №, указанный в настоящем заявлении.

На основании Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счёта № от 09.02.2022 для целевых экспресс-кредитов на приобретение товаров/услуг между ПАО «МТС-Банк» и Колесник А.С. заключён договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого Колесник А.С. открыт счёт №, на счёт предоставлены денежные средства в сумме 137190,60 руб., из которых 85996 руб. по поручению клиента переведены за предоставленные товары/услуги организации-продавцу товара/услуги по реквизитам, указанным в заявлении, 48794 руб.60 коп. переведены на оплату страховой премии ООО «СК Ренессанс Жизнь» по договору страхования №, 2400 руб. за подключение платного пакета услуг с уведомлениями от Банка «Будь в курс!» с использованием ОМТ.

Кредит предоставлен на срок 729 дней с уплатой процентов 15,85% годовых.

Погашение кредита путём внесения 24 ежемесячных аннуитетных платежей 10-го числа каждого месяца в размере 6705,00 руб., первый платёж 10.03.2022, последний платёж 09.02.2024 в размере 6688,29 руб., согласно Графику платежей.

Пунктом 13 согласовано право кредитора уступить права требования по договору третьему лицу.

Договор потребительского кредита подписан аналогом собственноручной подписи заёмщика, об использовании которой стороны договорились в рамках заключённого Договора комплексного обслуживания, с использованием абонентского номера, принадлежащего Колесник А.С. (л.д. 98, 140-141)

Одновременно между Колесник А.С. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён Договор страхования № путём акцепта страхователем Полиса страхования - оплатой страховой премии в размере 48794,60 руб., как установлено ранее, за счёт кредитных средств.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, открыл счёт, 10.02.2022 предоставил на счёт кредит в сумме 137190,60 руб., в указанную дату 48794,60 руб. переведены в счёт платы за присоединение к программе добровольного страхования, 85996 руб. переведены в оплату товара, 2400 руб. в счёт платы за СМС-пакет (л.д. 79).

На основании Заявления об отказе от Договора страхования, подписанного Колесник А.С. собственноручной подписью 11.02.2024, Договор страхования признан незаключённым (л.д. 62-63, 69-70).

Колесник А.С. принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняла, внесла 10.03.2022 6705 руб., из них 5036,91 руб. в погашение основного долга и 1668,09 руб. в погашение текущих процентов, в дальнейшем внесение платежей прекращено, с 10.04.2024 возникла просроченная задолженность (л.д. 6).

16.08.2023 по договору уступки прав требования (цессии) № ПАО «МТС-Банк» переуступило ООО «АСВ» (в настоящее время ООО «ПКО «АСВ») права требования задолженности по кредитному договору № в общей сумме задолженности 145040,50 руб. (132153,69 руб. – основной долг, 12886,81 руб. – просроченные проценты) (л.д. 24 оборот – 26).

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору № на 31.08.2023 составила в размере 145040,50 руб., из которой 132153,69 руб. – сумма основного долга, 12886,81 руб. – просроченные проценты (л.д. 5).

Расчёт задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора и установленным обстоятельствам.

Определением мирового судьи судебного участка г. Яровое Алтайского края от 12.10.2023 отказано в принятии заявления ООО «АСВ» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Колесник А.С., поскольку установлено наличие спора о праве, одновременно указано о праве заявителя обратиться в суд в порядке искового производства (л.д. 28 оборот – 30).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Оценив в совокупности представленные в дело доказательства, принимая во внимание, что заёмщиком допущены существенные нарушения условий договора потребительского займа, суд приходит к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере 145040,50 руб., из которых 132153,69 руб. – основной долг, 12886,81 руб. – проценты по 28.11.2022.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

ООО «ПКО «АСВ» уплатило государственную пошлину в сумме 4100,81 руб. (платёжное поручение № от 28.09.2023 в сумме 2050 руб., платёжное поручение № от 29.07.2024 в сумме 2050,81 руб.) исходя из размера заявленных имущественных требований 145040,50 руб., что соответствует ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д. 35 оборот, 36).

Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объёме, установление факта несения истцом расходов на уплату государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4100,81 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с Колесник Алины Сергеевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН 7841019595) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 09.02.2022, заключённого с ПАО «МТС-Банк», в сумме 145040 руб. 50 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4100 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи жалобы через Яровской районный суд Алтайского края.

Судья Д.И. Майер

Решение с мотивированной частью вынесено 7 ноября 2024 года.

Копия верна: судья Д.И. Майер

Решение не вступило в законную силу: _______________________________