Решение от 24.07.2024 по делу № 2-952/2024 от 26.06.2024

Дело № 2-952/2024 (УИД: 54RS0023-01-2024-001130-88 )            

Поступило в суд 26.06.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2024 года                             р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи                  Черкасовой О.В.

При секретаре                         Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к Пинчуку Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и Пинчуком А.С. был заключён договор потребительского займа №, в электронном виде.

Общество выполнило перед заёмщиком свою обязанность и перечислило денежные средства выбранным ответчиком способом.

Ответчик свои обязательства по договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 64.046,40 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 27.554 рублей, сумма задолженности по процентам 30.153 рубля, сумма задолженности по штрафам 6.338, 86 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Пинчук А.С., на основании договора уступки прав (требований) №Ц57 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец ООО ПКО «АйДи Коллект» просил взыскать с ответчика Пинчука А.С. в его пользу задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования), по договору № в размере 64.046,40 рублей, также расходы по оплате госпошлины в размере 2.121,40 рублей, почтовые расходы в сумме 74,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пинчук А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3, п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ-151) микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ-151 микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ФЗ-151 микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 02.07.2010 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора займа, подлежащей применению при разрешении настоящего спора, определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 1 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 19 апреля 2022 года между ООО МФК «МигКредит» и Пинчуком А.С. был заключён договор потребительского займа «Лояльный» № на сумму 27.554 рублей. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора (л.д. 9-10).

В соответствии с п. 1 договора, сумма займа составляет 27.554 рублей, в пункте 2 определен срок возврата займа: до 04.10.2022, в пункте 4 указана процентная ставка по займу 363,905 % годовых.

В соответствии с п.6 договора, возврат займа и уплата процентов производится 11 равными платежами в размере 4.859 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 4.858,54 рублей.

В соответствии с п. 14 договора при заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями.

В заявлении на предоставление займа сумма займа указана 24.000 рублей, при этом заемщик выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования от несчастных случаев (стоимость страховки 1.1.314 рублей) (п.17 Индивидуальных условий, л.д.10).

В своей деятельности ООО МК «МигКредит» использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.migcredit.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления микрозаймов (Правила), размещенными на сайте www.migcredit.ru.

Согласно п. 3.1.1 Правил клиент должен пройти процедуру регистрации, указав в профиле следующие дополнительные сведения о себе раздела «Документы»: серия и номер паспорта, кем и когда был выдан паспорт; код подразделения; дата рождения; место рождения; данные о прописке (регистрации), указав: индекс, улицу, номер дома, номер корпуса, номер строения, номер квартиры; данные о месте жительства в данный момент (если фактическое место жительство совпадает с адресом прописки, поставить отметку в поле «совпадает с адресом прописки»), указать СНИЛС, после чего нажимает кнопку «Продолжить». В случае, если клиент не укажет сведения, указанные выше, кнопка «Продолжить» остается неактивной, и клиент не имеет возможности перейти к следующему этапу регистрации.

В соответствии с п. 3.2.2 Правил, на этапе «Направления заявки» общество осуществляет формирование заявки (по форме Индивидуальных условий) для ее дальнейшего подписания клиентом.

Для подписания заявки клиент обязан выполнить следующие действия: ввести в специальное поле «Введите код из СМС» СМС-код, полученный от общества; подтвердить свое ознакомление и согласие: 1) с Индивидуальными условиями (заявкой) сформированными обществом для клиента, а также с тем, что подписание клиентом заявки СМС-кодом, полученным от общества, равнозначно подписанию клиентом Индивидуальных условий; 2) с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа, Общими условиями, Соглашением об использовании АСП. В целях подтверждения своего ознакомления и согласия клиент обязан проставить отметку в соответствующем поле. Указанные конклюдентные действия признаются сторонами фактом ознакомления/согласия клиента с выше указанными действиями, условиями и документами.

Если клиент не выполнит действия, указанные выше, кнопка «Подписать» остается неактивной и клиент не имеет возможности перейти к следующему этапу направления заявки.

Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы микрозайма на банковскую карту/текущий счет клиента. При неполучении клиентом микрозайма договор микрозайма считается незаключенным в силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

После акцепта заявки, подписанные АСП клиентом, Индивидуальные условия и иные документы, подписанные в процессе регистрации, оформления и подачи заявки размещаются обществом в личном кабинете клиента.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи». Смс-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Как следует из представленной оферты Пинчук А.С., он указал в ней паспортные данные, соответствующие данным копии паспорта, свой номер телефона, адрес регистрации, адрес электронной почты как alex-avto-sto@yandex.ru, который назвал в судебном заседании (л.д. 13 оборот).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Перечисление заемщику денежной суммы 24.000 рублей подтверждается справкой процессингового центра ООО «ЭсБиСи технологии» (л.д. 14-15).

По истечении срока, указанного в п. 2 Договора, обязательства по вышеуказанному договору займа перед истцом ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

Право требования по договору займа №, заключённому с Пинчуком А.С., передано и перешло на основании договоров цессии №Ц57 от ДД.ММ.ГГГГ от ООО МФК «МигКредит» к ООО «АйДи коллект», что подтверждается договорами уступки права (требования) (л.д.17-18) и выписками из Приложения № к договору уступки прав (требований) (л.д. 8 оборот).

Судом установлено, что сумма займа перечислена на банковскую карту, принадлежащую Пинчуку А.С., указанную в п. 17 Индивидуальных условий договора, а также в счет оплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования, стоимости Сертификата на квалицированную помощь по отмене транзакций, стоимость Сертификата на квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку (л.д. 10 ).

За период с 04.05.2022 по 27.03.2023 образовалась задолженность в размере 64.046,40 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 27.554 рублей, сумма задолженности по процентам 30.153 рубля, сумма задолженности по штрафам 6.338, 86 рублей.

Проверяя расчет, представленный истцом, суд приходит к выводу, что размер процентов ставки по договору и требуемые размер задолженности не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», соответствует условиям договора, требованиям ст. 12, ст. 12.1 Закона 151-ФЗ.

О смене кредитора должник был извещён направленным почтой уведомлением от 27.03.2023 (л.д.8).

Вместе с тем, с 01.04.2022 вступило в силу Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», пунктом 1 которого постановлено: ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей.

Действие настоящего постановления ограничено 6 месяцами.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 – 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, из расчета задолженности подлежит исключению период начисления неустойки (штрафов) за неисполнение обязательств по возврату займа с 03.04.2022 по 30.09.2022, то есть подлежит взысканию штраф, исчисленный за период с 01.10.2022 по 27.03.2023: за период с 01.10.2022 по 04.10.2022 (4 дня) от суммы просроченной задолженности 23.290,55 руб. х 0,1% х 4 дня = 93,16 рублей, за период с 05.10.2022 по 27.03.2023 от суммы 27.554 рубля х 0,1% х 174 дня = 4.794,40 рублей, всего 93,16 + 4.794,40 = 4.887 рублей 56 копеек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании задолженности по договору займа в сумме 62.695 рублей 10 копеек, в том числе 27.554 рубля основной долг, 30.153,54 рублей проценты за пользование займом, 4.887,56 рублей неустойка, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению задолженности ответчиком не представлено, договор не оспорен в установленном законом порядке и не признан незаконным.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ООО ПКО «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2.077,85 рублей рублей (800 рублей +3% от суммы 42.695,10 рублей).

Поскольку истцом не подтверждён факт оплаты почтовых расходов (отсутствуют платежные документы), оснований для взыскания с ответчика расходов в сумме 74 рубля 40 копеек не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░░░ 7730233723, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 62.695 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2.077 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░ 64.772 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░░