Решение по делу № 2-3092/2016 от 06.09.2016

Дело № 2-3092/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 ноября 2016 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре А.А. Акульшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Захарову ФИО9, Захаровой ФИО8 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к Захарову ФИО10 Захаровой ФИО11 расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,. В обоснование иска указав, что 13.05.2008г. между ОАО «Сбербанк России» и Захаровым ФИО12., Захаровой ФИО13. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Квартал Мира, (<адрес> (кадастровый №) на срок по 13.01.2030г. По кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от 20.03.2009г. уточняющее порядок расчетов. Вышеуказанная квартира приобретена в общую совместную собственность заемщика – Захарова ФИО14 и Захаровой ФИО15 В соответствии с п.1.1 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору: - залог квартиру, расположенную пол адресу: <адрес>, квартал Мира (<адрес>), <данные изъяты> (кадастровый №). Согласно п.2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи. В соответствии с договором купли-продажи от 13.05.2008г. стоимость предмета залога составляет 2300000 руб. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 2300000 руб. В настоящее время заемщики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором. По состоянию на дату подачи иска размер полной задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 13.05.2008г. и взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка с Захарова ФИО16 и Захаровой ФИО17 долг по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>. <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Квартал Мира (<адрес>), 2-28 (кадастровый №) путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка своего представителя не направил, представил заявление в котором просил о рассмотрении дела в их отсутствие и справку о задолженности заемщика, которая по состоянию на 02.11.2016г. составляет 1400547,57 руб.. Одновременно в заявлении от 03.11.2016г. истец указал о не достижении с ответчиками мирового соглашения по заявленному ответчиком ходатайству.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресам, имеющимся в материалах дела, согласно телефонограмме Захаров ФИО18 просил об отложении судебного разбирательства по делу, в связи с невозможностью явки в суд, по причине поломки автомобиля, Захарова ФИО19 о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Ранее по ходатайству ответчика судебное разбирательство по делу откладывалось в целях возможного мирного урегулирования спора между сторонами.

Согласно ч.1, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин; суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На указанных основаниях, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, при отсутствии доказательств уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Захаровым ФИО20 Захаровой ФИО21. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязуется предоставить созаемщикам кредит «Ипотечный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на приобретение объекта недвижимости - 3-х комнатной квартиры, общей площадью 60,3 кв.м., жилой – 38,8 кв.м., на 2 этаже 5-этажного жилого дома, расположенной по адресу: <адрес>, кв-л.Мира (<адрес>), <данные изъяты>, на срок по 13.01.2030г., считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п.1.1, 3.1, 3.2 кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на ссудный счет созаемщиков №. Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика наличными деньгами созаемщику Захарову ФИО22 после: уплаты созаемщиками тарифа; надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1.1 договора; передачи залогодателем кредитору предмета залога и предоставления созаемщиками кредитору страхового полиса/договора страхования на предметы залога; подтверждения факта оплаты созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у него собственных средств в размере не менее 300000 руб.; предоставления кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты стоимости объекта недвижимости; оформления срочного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Сбербанком России Захарову ФИО23 был выдан кредит по договору № в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб. путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается графиком платежей, срочным обязательством № от 13.05.2008г.

В силу п.4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 4.5 кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты указанной в п.1.1 договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится: наличными деньгами перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета или со счета банковской карты. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно: не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пунктов 2.1, 2.1.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: Залог (ипотеку) кредитуемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

13.05.2008г. между Кутеевой ФИО24 (продавец) и Захаровым ФИО25 Захаровой ФИО26 (покупатели) заключен договор купли-продажи, по условиям которого продавец продает, а покупатели приобретают в общую совместную собственность квартиру по адресу: <адрес>, кв-л.Мира, (<адрес>), <данные изъяты>, находящуюся на 2 этаже 5-этажного дома, состоящую из 3 комнат, общей площадью 60,3 кв.м., жилой – 38,8 кв.м. Цена передаваемой квартиры определена сторонами в <данные изъяты> руб. Сумму в размере <данные изъяты> руб. покупатели уплатили продавцу за счет собственных средств до подписания настоящего договора. Сумму в размере 2000000 руб.покупатели обязуются уплатить продавцу в 5-дневный срок с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру за счет заемных средств, предоставленных Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО). С момента государственной регистрации договора и перехода права в общую совместную собственность к покупателям, квартира, указанная в п.1 настоящего договора, находится в залоге у Банка, залогодержателем по данному залогу является Банк.

Право собственности покупателей на вышеуказанный объект недвижимости подтверждается записью в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от 15.05.2008г. №.

20.05.2009г. между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО) (кредитор) и Захаровым ФИО27., Захаровой ФИО28 (созаемщики) заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 13.05.2008г., которым внесены изменения в п.4.2, 4.13 кредитного договора, в части погашение кредита и прочих платежей наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, а также очередность направления сумм поступающих в счет погашения задолженности по договору.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчиков долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Из положений ст.393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.348, ч.1 ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Правовой нормой ст.350 ГК РФ, установлен порядок реализации заложенного имущества. Согласно части 1 указанной нормы, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (ч.3 ст.350 ГК РФ). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочено имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч.5, 6 ст.350 ГК РФ).

Согласно ст.ст.50-51, 54-54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст.54, 56, 78 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается срочным обязательством № от 13.05.2008г., заявлением созаемщика на выдачу кредита от 20.05.2008г., приобретенной ответчиками квартирой по договору купли-продажи от 13.05.2008г. Вместе с тем, ответчиками нарушены условия договора о сроках погашения долга и процентов по кредитному договору. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита банку был предоставлен залог имущества. Ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, погашение кредита с момента заключения договора производил нерегулярно и не в полном объеме, допускались неоднократные более трех раз просрочки внесения платежей, которые по условиям договора обязаны были производить ежемесячно, с октября 2015г. задолженность по кредиту ответчиками не осуществляется.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требованиями от 27.06.2016г. Банком предложено созаемщикам на основании ст.ст.307, 309, 310, п.2 ст.811, 819, п.2 ст.450 ГК РФ, а также согласно условиям Кредитного договора расторгнуть кредитный договор и заявлено требование досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, представленный истцом, задолженность по состоянию на 02.11.2016г. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. – неустойка по просроченным процентам, <данные изъяты> руб. - неустойка по просроченному основному долгу<данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению. Ответчиками обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств, суду не предоставлено, в связи с чем при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства о существенном нарушении условий договора со стороны созаемщиков, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным и подлежит удовлетворению. Также с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., согласно представленного расчета истца, который суд находит верным. Кроме того, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи. В соответствии с договором купли-продажи от 13.05.2008г. стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Вышеуказанная стоимость залогового имущества в судебном заседании не оспорена, доказательств иной стоимости имущества суду не предоставлено. При таких обстоятельствах суд считает целесообразным при установлении начальной продажной цены 3-ёх комнатной квартиры исходить из стоимости, определенной в договоре купле-продаже и кредитном договоре от 13.05.2008г. в размере <данные изъяты> рублей, реализацию указанного объекта недвижимости производить путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Захарову <данные изъяты>, Захаровой ФИО29 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка и Захаровым ФИО31, Захаровой ФИО30.

Взыскать солидарно с Захарова ФИО32, Захаровой ФИО33 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Захарова ФИО34, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Захаровой ФИО35 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Квартал Мира (<адрес> (кадастровый №) путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08.11.2016 года.

Судья Т.В. Брязгунова