Решение по делу № 2-354/2023 от 16.06.2023

                                                                                                  Дело № 2-354/2023

УИД 22RS0045-01-2023-000355-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское                                      03 октября 2023 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи      Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь» к Тарковой М.В., Николаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Тарковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90916 руб. 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2975 руб. 50 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Таркова М.В., Николаева Е.В.заключили Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 140000руб. на срок до 03.05.2017под 17,5% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, заёмщику был своевременно и в полном объёме предоставлен кредит на условиях, предусмотренных договором. Заёмщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, должник нарушила положения ст.ст.309,310 ГК РФ. Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащем
кредитору. Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в п. 5.2.4 кредитного договора, согласно которому банк вправе передать полностью или частично право требования по договору третьим лицам без согласия заёмщика. 28.10.2016между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.Сумма задолженности по основному долгу составила 85019,37руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 4505,85руб., сумма задолженности по неустойке составила 15 408,2 руб. В соответствии с п.4.3 Кредитного договора,за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке - 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности за нарушения обязательств. Ст. 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Впериод с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) новому кредитору в счёт погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 3608,62 руб. За счёт средств, поступивших в счёт оплаты по обязательству из кредитного договора, были погашены проценты за пользование кредитов в размере 3608 руб. 62 коп. Когда истец заявляет требование о взыскании неустойки, исходя из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ондолжен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований ивозражений, то есть он должен доказать только то, что обязательство не исполнено либо исполнено ненадлежащим образом, так как в соответствии со ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Доказательством неисполнения ответчиком своих обязательств является непринятие им каких-либо мер по погашению долга, а длительность периода просрочки позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности. Однако считают, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 15408 руб. 20 коп. до 5000 руб. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору с учётом поступивших денежных средств составила в размере 90916 руб. 60 коп., из которых: 85013 руб. 37 коп.- сумма основного долга, 897 руб.23 коп. -сумма процентов, 5000 руб. -сумма неустойки. Определением мирового судьи судебного участка Смоленского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Николаева Е.В.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Сбербанк России.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В исковом заявлении обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Таркова М.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Николаева Е.В., третье лицо ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили и не просили об отложении дела.

С учётом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключён в письменной форме и подписан сторонами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Таркова М.В. заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 140000 руб. на срок 60 месяцев под 17,5% годовых, ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

По условиям кредитного договора (п.1.1.) датой фактического предоставления
кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей (п.4.2. кредитного договора).

Согласно п.4.2.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом
начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днём периода является последний день месяца (п.4.2.2 кредитного договора).

В соответствии с графиком платежей, являющегося приложением к кредитному договору ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, согласно графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме, не менее, указанной в графике.

Условия договора, порядок пользования кредитом и его возврат заёмщику Тарковой М.В. были понятны, она была согласна с указанными условиями, что подтверждается представленной копией договора и графика, где имеются подписи ответчика.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил свои обязательства - заёмщику был своевременно и в полном объёме предоставлен кредит в размере 140000 руб., на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается материалами дела. Ответчик Таркова М.В. (заёмщик) в нарушение условий договора допустила просрочку исполнения обязательств, что подтверждается выпиской из ссудного счёта.

Согласно положениям статьей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, причём односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами § 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, в частности, п.1 ст.811 ГК РФ предусматривает право займодавца требовать в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму.

Согласно п.4.3, кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.5.2.4. кредитного договора кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия заёмщика.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Тарковой М.В. платежи в счёт погашения задолженности не вносились.

Однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Тарковой М.В. новому кредитору в счёт погашения задолженности было внесено 3608 руб.62 коп. За счёт средств, поступивших в счёт оплаты по обязательству из кредитного договора, были погашены проценты за пользование кредитов в размере 3608 руб. 62 коп.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено кредитном договоре (п.5.2.4).

ДД.ММ.ГГГГ банк воспользовался своим правом и передал свои права требования по договору полностью - ООО «Траст-Западная Сибирь».

Между ОАО «Сбербанк России» и ООО ««Траст-Западная Сибирь»» был заключён договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ по которому цедент (ОАО «Сбербанк России») уступил цессионарию (ООО «Траст-Западная Сибирь») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе, согласно определению мирового судьи судебного участка Смоленского района от ДД.ММ.ГГГГ были переуступлены права и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Тарковой М.В. (л.д.40-41).

Ст.384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объёме.

Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом (л.д.7-8), в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком, расчёт судом проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании.

С тарифами банка ответчик при заключении договора была согласна, что подтверждается её подписью в договоре.

Таким образом, ответчиком Тарковой М.В. основной долг погашен не был, суммы, вносимые на счёт, были направлены банком на погашение процентов за пользование кредитом. отсюда задолженность по основному долгу составляет- 85019 руб. 37 коп.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (п.3 ст.810 ГК РФ).

Расчёт процентов за пользование кредитом, с учётом частичного погашения их ответчиком в период действия кредитного договора (л.д.7-8), судом проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству.

Итого размер процентов за пользование кредитом - 4505 руб. 85 коп. составляет сумму процентов за пользование кредитом до передачи банком права требования по кредитному договору в соответствии с выпиской из приложения к договору цессии. С учётом внесённых денежных средств, которые пошли на погашение процентов в размере 3608 руб. 62 коп., таким образом сумма процентов за пользование кредитом составляет 897 руб.23 коп.

Пункт 1 ст.811 ГК РФ предусматривает право заимодавца требовать в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.           

Исходя из представленного кредитного договора следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки.

Указанный истцомразмер пени за нарушение сроков платежей составляет 15408 руб. 20 коп. Длительность периода просрочки, отсутствие желания ответчика предпринимать какие-либо меры по погашению долга, позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности. Истец при подаче иска в суд, самостоятельно снизил размер неустойки и просил суд взыскать с ответчика неустойку в размере 5000 руб.

С учётом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика следует взыскать в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору, в сумме 90916 руб. 60 коп., в том числе: 85019 руб.37 коп. - сумма основного долга; 897 руб.23 коп. - сумма процентов; 5000 руб. - сумма неустойки.

Ранее банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Мировым судьёй судебного участка Смоленского района Алтайского края судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. В виду поступления возражений от ответчика Николаевой Е.В., определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменён.

Ответчиком Тарковой М.В. не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что ею исполнено обязательство перед истцом, по уплате образовавшейся задолженности по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом обязанность представить в суд соответствующие доказательства законом возложена на стороны и лиц, участвующих в деле. Поскольку ответчик не представил доказательств в обоснование своей позиции по заявленным исковым требованиям, суд при вынесении решения руководствуется доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признаётся невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы долга по кредитному договору.

        Поскольку истцом заявлены требования только к ответчику Тарковой М.В., то суд в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, банк уплатил государственную пошлину, что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2928 руб. (л.д.5).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, то расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат возмещению истцу с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ»- удовлетворить.

Взыскать с Тарковой М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», ИНН 3801128449, ОГРН 1143801000463 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90916 руб. 60 коп., судебные расходы в сумме 2927 руб. 50 коп., всего в сумме 93844 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья                                                                                                                          А.В. Седойкина