Решение по делу № 2-4772/2022 от 25.04.2022

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» декабря 2022 года                                   г. Мытищи Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе судьи Захаренко Ю.В., при секретаре Лариной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «ФИО7» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «ФИО8» о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 214048,85 рублей, неустойки в размере 214048,85 рублей, компенсации морального вреда в размере 15000,00 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы присуждённой судом требований в пользу истца, ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Требования истца обусловлены тем, что 28.07.2021 года между ФИО2 и АО «ФИО13» был заключен кредитный договор №-АК/12 на приобретения транспортного средства и передачи его в залог Банку (далее - Кредитный договор). В соответствии с п. 1 и 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, сумма, предоставленная кредита, составило 1671949,33 рублей, срок кредита 60 месяце (л.д.13-20). К кредитному договору предоставлен график платежей, из которого следует, что сумма кредита составляет 1671949,33 рубля, первый платёж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20164,86 рублей, а последний платёж ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 36822,30 рублей (л.д. 21-22).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ФИО9» был заключен Договора страхования № «Защита платежей». Указанный договор был заключён на основании Полисных условий страхование жизни и здоровья Заёмщика кредита, утверждённых приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД (Приложение № к Договору).

Согласно п. 3 Договора страхования, срок действия договора составляет 50 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5 Договора страхования, Программа страхование подразумевает: автокредит 2 риска, территория страхования – весь мир, 24 часа в сутки. Согласно п. 6 Договора страхования, страховая сумма составляет 1702000 рублей, размер выплаты составляет 100% от страховой сумму на дату наступления страхового случая. Под страховыми рисками, программа страхование понимаются следующее условия: Смерть Застрахованного в результате несчастного случая (далее смерть –НС) (за исключением случаем, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита) (п. 6.1); Инвалидность Застрахованного 1 группы в результате несчастного случая (далее – Инвалидность НС) (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхование жизни и здоровья заёмщика кредита). Страховая премия составило 240410,33 рубля.

В соответствии с разделом 6 Договора страхования, страховая сумма по рискам «Смерть НС» и «Инвалидность НС» устанавливается в соответствии с п. 7.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщика кредита и равна размере первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в настоящем Договоре страхования.

Согласно справке о погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ №№ АО «ФИО14» подтверждает исполнения обязательств в рамках кредитного договора №-АК/12 от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство исполнены, кредит погашен в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду того, что обязательства по возврату кредита истцом были выполнены в полном объёме, истец обратился к ответчику с требованием вернуть неиспользованную часть страховой премии, так как из условий договора страхования, следует, что в случаи наступления страхового события, при полном погашении кредита, страховая сумма равняется нулю.

Истец обратился с претензией к ответчику, который отказал в возрасте страховой премии. В отказе возврате страховой премии, так же согласился Уполномоченный по правам потребительских финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 (Решение №№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Истец в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседания явился, настаивал на удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставил возражение на иск, просил отказать в удовлетворении исковых требований. В своих возражениях, ответчик сослался на то, что Договор страхования на протяжении срока его действия, не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении заявителем кредитных обязательств, будет равна нулю. Из текста условий Договора страхования следует, что выплата страхового возмещения не является обеспечением выплаты кредитной задолженности, кроме того, в Договоре страхования отсутствует риск по неисполнению обязательства по кредитному договору. Так же просил, в случае удовлетворения иска, применить положение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу положений частей 1 и 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно части 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.

По правилам части 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в действующей на момент возникновения правоотношений (далее - Указания Банка России), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из взаимосвязанных положений приведённых выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путём выплаты определённого договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая. Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является. Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заёмщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности, когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заёмщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали. В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заёмщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно, договор предусматривает страховое возмещение в определённом размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него. Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Из приведённой нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее. Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо её соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Как следует, из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ФИО15» был заключен кредитный договор №-АК/12 на приобретения транспортного средства и передачи его в залог Банку (далее –Кредитный договор). В соответствии с п. 1 и 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, сумма, предоставленная кредита, составило 1671949,33 рублей, срок кредита 60 месяце (л.д.13-20). К кредитному договору предоставлен график платежей, из которого следует, что сумма кредита составляет 1671949,33 рубля, первый платёж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20164,86 рублей, а последний платёж ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 36822,30 рублей (л.д. 21-22).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ФИО10» был заключен Договора страхования № «Защита платежей». Указанный договор был заключён на основании Полисных условий страхование жизни и здоровья Заёмщика кредита, утверждённых приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од.

Согласно п. 3 Договора страхования, срок действия договора составляет 50 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5 Договора страхования, Программа страхование подразумевает: автокредит 2 риска, территория страхования – весь мир, 24 часа в сутки. Согласно п. 6 Договора страхования, страховая сумма составляет 1702000 рублей, размер выплаты составляет 100% от страховой сумму на дату наступления страхового случая. Под страховыми рисками, программа страхование понимаются следующее условия: Смерть Застрахованного в результате несчастного случая (далее смерть –НС) (за исключением случаем, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита) (п. 6.1); Инвалидность Застрахованного 1 группы в результате несчастного случая (далее – Инвалидность НС) (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхование жизни и здоровья заёмщика кредита). Страховая премия составило 240410,33 рубля.

В соответствии с разделом 6 Договора страхования, страховая сумма по рискам «Смерть НС» и «Инвалидность НС» устанавливается в соответствии с п. 7.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщика кредита и равна размере первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в настоящем Договоре страхования.

Согласно п. 6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщика кредита, утверждённых приказом генерального директора ООО «ФИО11» от ДД.ММ.ГГГГ №-ОП (далее - правила страхования) по заключённому Договору страхования Страхователю-физическому лицу предоставлено 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течении которых возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписного Страхователем собственноручно.

Согласно п. 7.2 Полисных условий, страховая сумма по рискам «Смерть НС», «Инвалидность НС» равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течении действия договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в Договоре страхования.

Порядок расторжения договора прописан в статье 11 Полисных условий договора страхования.

Согласно п. 11.1.3 Действия Договора страхования прекращается, в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.3 настоящих Полисных условий Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течении 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/прекращения Договора.

Анализирую предоставленные материалы дела, суд не может согласиться с позицией стороны истца, что после погашения кредита, исходя из условий договора страхования, что в случаи наступления страхового события, при полном погашении кредита, страховая сумма равняется нулю.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Правил страхования, под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Заключённым между сторонами договором страхования предусмотрены страховые риски – смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в результате несчастного случая (п. 6 Договора).

Таким образом, договор страхования был связан с личным страхованием ФИО2 а не с риском непогашения кредита, поскольку действие договоров страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает своё действие, предусмотренное условиями страхования страховое возмещение, рассчитывается в определённом размере (п. 7.2 Полисных условий) и от срока действия и суммы кредитного договора не зависит.

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора №-АК/12 от ДД.ММ.ГГГГ фиксированная процентная ставка составляет 14,50 % годовых. При заключении заёмщиком договора Каско (варианта страхование "Полное КАСКО»), фиксированная процентная ставка снижается на 2% годовых от размера фиксированной процентной ставки. Согласно пункту 4.3 Индивидуальных условий Кредитного договора при страховании заёмщиком предмета залога с максимальным страховым покрытием в пользу Банка, в страховых организациях, соответствующих требованиям Банка, и на условиях, удостоверяющих требования Банка (при выборе варианта страхования «Полное КАСКО»), процентная ставка снижается на 0,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 4.5 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная на дату заключения Кредитного договора составляет 12 % годовых.

Из текста условий Договора страхования следует, что выплата страхового возмещения не является обеспечением выплаты кредитной задолженности. Кроме того, в Договоре страхования отсутствует риск по неисполнению обязательства по кредитному договору

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинение вреда жизни или здоровью заёмщика) отпала, и существование страховых рисков (рисков причинения вреда жизни или здоровью заёмщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заёмщиком не влечёт досрочного прекращения договоров личного страхования по п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Также досрочное погашение кредита не указано по смыслу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договоров страхования, в связи с наступлением которого у страхователя имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У страховщика при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определённого в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключённому договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

В соответствии с п. 6 Указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У применимы ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд обращает внимание, что страховщик в п. 6.3 Полисных условий предусмотрел условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У), где в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврат страховой премии возвращается в полном объёме. Своим правом Страхователь не воспользовался, следовательно, иных оснований для возврата части неиспользованной страховой премии не имеется, ввиду того, что действия договора страхования, несмотря на погашения полной стоимости кредита не прекратилось.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ФИО12» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд Московской области в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме – с ДД.ММ.ГГГГ.

           Судья: