Решение по делу № 33-2617/2024 (33-25835/2023;) от 26.12.2023

УИД №...

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №..., №...

адрес 5 февраля 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего                 ФИО8,

судей                             ФИО11

ФИО11

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО5,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Газпромстрахование» (ранее общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение ФИО2 районного суда адрес от дата,

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО8, судебная коллегия

установила:

ФИО7 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Газпромстрахование» (ранее общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование) (далее по тексту - ООО СК Газпромстрахование» о защите прав потребителей, в котором указал о том, что дата истцом был заключен кредитный договор №... для приобретения жилого помещения по адресу: адрес, улица ФИО2, адрес. Сумма кредита составила ... рублей, срок - 182 месяца с даты предоставления кредита. Цена предмета ипотеки по договору купли – продажи – ... рублей. Также истцом заключен договор ипотечного страхования с ответчиком № №... от дата, по которому застрахована указанная квартира. дата межведомственной комиссией, назначенной постановлением Администрации городского округа адрес, было составлено заключение об оценке соответствия помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в Положении о признании помещения, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Согласно данному заключению поворотная секция жилого адрес по улице М.ФИО2: усредненная осадка фундамента за весь период мониторинга (28 лет) превысила величину предельной допустимости средней осадки для данной категории зданий – 15 см, неравномерная осадка фундамента поворотной секции за весь период мониторинга (28 лет) превысила предельно допустимую величину относительной разности осадок более чем в два раза; скорость развития осадок на последнем этапе мониторинга (2401 день с дата по дата) по сравнению с первым этапом (544 дня с дата по дата) снизилась более чем в 40 раз; трещины в стеновых панелях продолжают расти, возникают новые, в том числе, в примыкающей секции; техническое состояние стеновых панелей оценивается как ограниченно работоспособное с тенденцией развития к недопустимому состоянию для отдельных конструкций, характеризующееся потерей эксплуатационных свойств – множественные сквозные трещины в несущих стеновых панелях.

дата истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в удовлетворении которого ответчик отказал письмом от дата

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере ...; неустойку в размере ... рублей; штраф; убытки и судебные издержки в размере ... рублей; компенсацию морального ущерба в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей.

Решением ФИО2 районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Газпромстрахование» отказано.

В апелляционной жалобе и дополнении к апелляционной жалобе истец ФИО7 просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным, в отмененной части принять новое решение об удовлетворении исковых требований.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата решение суда первой инстанции отменено, принято по делу новое решение, которым исковые требования ФИО1 удовлетворены частично. Постановлено:

«Взыскать с ООО СК «Газпромстрахование» пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) страховое возмещение в размере ... рублей.

Взыскать с ООО СК «Газпромстрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; неустойку в размере ... рублей; штраф в размере ... рублей; судебные расходы в размере ... рублей.

Взыскать с ООО СК «Газпромстрахование» госпошлину в доход местного бюджета в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать».

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от дата апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Верховный Суд Республики Башкортостан.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе, путем размещения информации на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от дата № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, заслушав представителя ответчика, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение должно быть законным и обоснованным.

В силу пунктов 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований суд первой инстанции, руководствуясь нормами статей 927, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями статьи 9 Закона Российской Федерации от дата №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» исходил из того, что в соответствии с условиями договора страхования признание многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу не является страховым событием, при этом доказательств, свидетельствующих о том, что в период действия договора страхования, в квартире истца наступил страховой случай, не представлено, представленное истцом заключение свидетельствует о наличии повреждений в 5 подъезде жилого дома, проявляющихся в динамике, задолго до заключения договора страхования, в то время как застрахованный объект – квартира истца находится в 4-ом подъезде, в связи с чем, суд не нашел оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании страхового возмещения.

Также суд указал что, что информация о том, что в жилом адрес по улице ФИО2 адрес признали аварийным один подъезд, была опубликована в средствах массовой информации еще дата, в связи с чем, предполагаемое истцом событие не может быть признано страховым, так как не обладает признаком вероятности и случайности его наступления.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, вред, подлежащий возмещению при имущественном страховании, оценивается в сумме убытков и включает в себя с учетом положений пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации утрату и (или) повреждение имущества при страховом случае, расходы, которые произведены или должны быть произведены для ликвидации вреда, причиненного страховым случаем застрахованного имуществу, а также неполученные доходы, которые были бы получены при обычных условиях гражданского оборота, если бы страховой случай не наступил.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» даны разъяснения о том, что в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель) имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Основания для отказа в выплате страхового возмещения, освобождения страховщика от выплаты установлены статьями 961 (пункт 2), 962 (пункт 3), 963 пункт 1), 964, 965 (пункт 4) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, по общему правилу, установленному пунктом 2 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только в том случае, если указанные в нем события - изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества - являются непосредственной причиной вреда, причиненного страхователю.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что дата между истцом и ответчиком заключен договор ипотечного страхования №, по условиям которого в том числе застрахована квартира, расположенная по адресу: адрес, улица ФИО2, адрес.

В соответствии с пунктом 1.1, 1.2 Договора страхования страховым случаем является гибель или повреждение имущества в результате пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, взрыва паровых котлов, воздействия жидкостей, стихийных бедствий; выхода подпочвенных вод и оседания грунтов; падения летательных объектов; наезда транспортных средств, кражи со взломом, грабежа, разбоя; конструктивных дефектов; иных противоправных действий третьих лиц.

Страховая сумма устанавливается в размере не менее остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового г., увеличенной на 10 процентов, и на дату заключения договора составляет ... руб.

Договор страхования вступает в силу с 00:00 часов дата и действует до даты исполнения обязательств по кредитному договору, а именно в течение 182 месяцев.

В договоре страхования имеется ссылка на применяемые условия ипотечного страхования и Правила комплексного ипотечного страхования, в связи с чем, они являются для истца обязательными.

дата истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, по предполагаемому риску «конструктивный дефект», приложив к заявлению копию заключения об оценке соответствия помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в Положении о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Письмом от дата ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что из представленного истцом заключения невозможно определить причину образования повреждений в застрахованном объекте - квартире истца.

Из заключения межведомственной комиссии от дата, назначенной Постановлением Администрации городского округа адрес Республики Башкортостан от дата №... на основании Положения, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации №... от дата «О признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции» следует о принятии заключения о выявлении оснований для признания многоквартирного адрес по улице ФИО2 в ФИО2 адрес городского округа адрес Республики Башкортостан аварийным и подлежащим сносу.

Согласно техническому заключению «Обследование технического состояния строительных конструкций многосекционного многоквартирного жилого адрес (секция 2-3, подъезды 1-4) по улице ФИО2 адрес городского округа адрес» выполненному ООО Производственная фирма «ВУД МАСТЕР» адрес 2018 г. за весь период наблюдения с 1988 по 2016 год величина осадок свайного фундамента (секций 1-3, подъезды 1-4) не превышает 1-2 мм, техническое состояние строительных конструкций секций 1-3, подъездов 1-4 данного жилого дома оценивается как ограниченно работоспособное. Неравномерная осадка фундамента поворотной секции за весь период мониторинга (28 лет) превысила предельно допустимую величину относительной разности осадок более чем в 2 раза (между марками М5 и Ml5). Скорость осадок марок более удаленных от секций на свайном фундаменте (подъезд 4) значительно превышает скорости осадок марок примыкающих к этой секции. Трещины в стеновых панелях продолжают расти и возникают новые, в том числе, в примыкающей секции №; техническое состояние стеновых панелей оценивается как ограниченно-работоспособное с тенденцией развития к недопустимому состоянию для отдельных конструкций, характеризующееся потерей эксплуатационных свойств-множественные сквозные трещины в несущих стеновых панелях, разделение плитного и свайного фундаментов секций № по оси «9» в осях «А»-«Д» может привести к дальнейшему разрушению стеновых панелей из-за непредсказуемости поведения фундамента после того как на него передастся полная нагрузка, а также изменения сложившегося напряженно-деформированного состояния конструкций.

Согласно постановлению администрации городского округа адрес Республики Башкортостан №... от дата многоквартирный адрес по улице ФИО2 в ФИО2 адрес городского округа адрес Республики Башкортостан признан аварийным и подлежащим сносу. Указано о проведении мероприятий по расселению граждан из 5-го подъезда (квартир с 181 по 216) многоквартирного адрес по улице ФИО2 в течение шести месяцев с момента выхода данного постановления, из 1-4 подъездов (квартир с 1 по 180) указанного жилого дома в срок до дата

Решением ФИО2 районного суда адрес Республики Башкортостан от дата административный иск прокурора ФИО2 адрес в интересах неопределенного круга лиц к администрации городского округа адрес Республики Башкортостан о признании решения незаконным удовлетворен. Признано незаконным и отменено постановление администрации городского округа адрес Республики Башкортостан от дата №... в части установления срока для проведения мероприятий по расселению граждан из многоквартирного адрес по улице М. ФИО2 адрес в части 1-4 подъездов до дата Суд обязал администрацию городского округа адрес Республики Башкортостан установить разумные сроки для проведения мероприятий по сносу всего многоквартирного адрес по улице ФИО2 адрес Республики Башкортостан.

Апелляционным судебной коллегии по административным делам Верховного Суда Республики Башкортостан № от дата решение суда от дата оставлено без изменения.

Кассационным определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции № от дата решение ФИО2 районного суда адрес от дата и апелляционное определение судебной коллегии по административным делам от дата оставлено без изменения.

Согласно постановлению Администрации городского округа адрес Республики Башкортостан №... от дата на основании заключения Межведомственной комиссии городского округа адрес Республики Башкортостан от дата многоквартирный адрес (подъезды 1-4) по улице ФИО2 в ФИО2 адрес городского округа адрес Республики Башкортостан признан пригодным для проживания.

Как следует из определения ФИО2 районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в удовлетворении заявления Администрации городского округа адрес Республики Башкортостан о пересмотре решения ФИО2 районного суда адрес от дата по новым обстоятельствам отказано.

В определении указано, что причиной возникновения трещин в стеновых панелях явилось различие конструкции фундаментов смежных секций здания-часть здания (секция подъезд 4) построена на свайном фундаменте, примыкающая поворотная секция (подъезд 5) построена на монолитной ж/б плите; неправильная блокировка фундаментов двух смежных секций 3 и 4 (подъезд 4-5); развитие осадка основания секции 4 (подъезд 5); осадка поворотной секции (подъезд 5) превысила предельную допустимую величину разности осадок в 1,8 раза, значительный осадок фундаментов секции 1-3 (подъезд 1-4) не наблюдалось, дефектов не обнаружено. Таким образом, проводя обследование при составлении технического заключения, специалист не пришел к выводу, что осадок секции дома в части 1-4 подъездов не имеется. Блокировка фундаментов 4-5 подъезда неправильная. При том, что по результатам наблюдения за 2016 год рекомендовано продолжать геодезический мониторинг как 4, так и 5 подъездов. После 2016 г. наблюдений не проводилось. Ранее составленными техническими заключениями установлено техническое состояние строительных конструкций секций 1-3, подъезды 1-4 как ограниченно работоспособное. Установлено образование трещин не только в секции 4 (подъезд 5), но и секции 1-3 (подъезды 1-4). Также установлено, что в разделении плитного (подъезд 5) и свайного (подъезды 1-4) фундаментов секции 4 и 3 по оси 9 осях А-Д может привести к дальнейшему разрушению стеновых панелей из-за непредсказуемости поведения фундамента, после того как на него передастся полная нагрузка. Учитывая, что 5-й подъезд дома признан аварийным, расселен и будет снесен, что в совокупности, может оказать влияние, как указано выше, на техническое состояние смежных частей дома (1-4 подъезды), суд пришел к выводу о необоснованности заявленных требований. Отмена постановления администрации от дата №... (в части 1-4 подъездов) не повлияло бы на результат рассмотрения дела.

Апелляционным определением судебной коллегии по административным делам Верховного Суда Республики Башкортостан № от дата определение ФИО2 районного суда адрес от дата оставлено без изменения.

В соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из информации, предоставленной Управлением по обеспечении жизнедеятельности адрес городского округа адрес Республики Башкортостан следует, что пятый подъезд жилого дома является аварийным и расселен.

Таким образом, судебными актами, техническими заключениями, заключениями межведомственной комиссии администрации городского округа, постановлением администрации городского округа адрес и другими материалами дела установлено, что в жилом доме по адресу: адрес, ул. ФИО2, 5/1, в котором в адрес (4 подъезд) проживает истец ФИО7 имеются конструктивные дефекты, просадка и оседание грунта, множественные сквозные трещины в несущих стеновых панелях, в связи с чем, 5 подъезд дома признан непригодным и расселен, подлежат расселению и подъезды 1-4 жилого дома.

Указанные дефекты относятся к страховому событию согласно пункту 3.2. 1 полисных условий ипотечного страхования по программе ипотечного кредитования, как произошедшие вследствие наступления указанных в договоре страхования от дата событий: 3.2.1.7 «Выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов2; 3.дата. «Конструктивные дефекты».

Согласно полиса ипотечного страхования №... от дата по страхованию недвижимого имущества (ипотеки) повреждение, застрахованного имущества, в том числе вследствие конструктивных дефектов, а также просадки или иного движения грунта застрахованного имущества являются страховым случаем.

В силу пункта 3.2.1 Полисных условий ипотечного страхования по программе ипотечного кредитования №...,3 утвержденных приказом от дата №... страховыми случаями про риску утраты гибели) и повреждения имущества являются гибель (уничтожение), утрата или повреждение имущества, произошедшего вследствие пункта 3.2.1.7 выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов; пункта 3.дата конструктивные дефекты.

Согласно пункту 1.2.2 Правил ипотечного страхования, на основании которых заключен Договор страхования, под «Конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки) и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).

Согласно указанных выше Правил под «просадка или иное движение грунта» понимается уплотнение грунта, находящегося под воздействием внешней нагрузки или собственного веса, изменения уровня грунтовых вод, обрушением карстовых пустот, подземных выработок полезных ископаемых, выгорания залежей торфа.

Таким образом, признание многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: адрес, улица ФИО2, адрес аварийным и подлежащим сносу явилось следствием причинения вреда жилому помещению в результате его конструктивных дефектов, возникших ранее принятия указанного постановления от дата №..., что подтверждается заключением межведомственной комиссии об оценке соответствия помещения многоквартирного дома непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу от дата

Как следует из решения ФИО2 районного суда адрес Республики Башкортостан от дата суд пришел к выводу о нарушении жилищных прав граждан-собственников жилых помещений и членов их семей, нанимателей и членов их семей, как и неопределенного круга лиц, так как создается угроза их жизни и здоровью, вновь установленный срок расселения не отвечает принципам разумности поскольку образование трещин вследствие дефекта фундамента началось около 32 лет назад и продолжается по настоящее время, о чем ответчику- администрации МО адрес было изначально известно. Образование трещин началось вследствие ошибочного устройства плитного фундамента секции 3. Тем не мене решение о признании дома аварийным принято лишь в 2018 году со сроком расселения до дата У ответчика имелось достаточно времени подготовить и предпринять меры по расселению жильцов в указанный срок. Дальнейшее продление срока ставить под угрозу жизнь и здоровье граждан, что недопустимо.

В соответствии с пунктом 3.5.1 Полисных условий ипотечного страхования указанное в пункте 3.2.1 полисных условий событие не является страховым случаем по договору страхования, если оно наступило вследствие: а) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, проникающей радиации, заражения продуктами распада радиоактивного топлива, его отходов, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляющих материалов; б) повреждения, уничтожения застрахованного имущества в результате военных действий в период объявленной войны, а также маневров или иных военных мероприятий; в) умысла страхователя/выгодоприобретателя; г)действия/бездействия страхователя, выгодоприобретателя в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения; д) изъятия, конфискации, национализации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению государственных органов и иных аналогичных мер политического характера, предпринятых по распоряжению военных или гражданских властей и политических организаций в пределах их полномочий, установленных действующим законодательством РФ; е) проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, грабежа или грязи через незакрытые двери или окна за исключением случаев, когда такое проникновение стало возможным не по вине страхователя или в результате наступления страхового случая..

Таким образом, указанный пункт Полисных условий воспроизводит статью 964 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации и не содержит иных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что заявленное истцом событие является страховым случаем; возникло постепенно в связи с конструктивным дефектом многоквартирного дома; при заключении договора страхования истцу не было известно об этих фактах; постановление о признании аварийным и подлежащим сносу было принято после заключения договора страхования; относится к предусмотренным договором страхования, заключенным дата, страховым рискам. Обстоятельств, исключающих выплату страхового возмещения, не установлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Как следует из приведенных выше разъяснений пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №..., страховой случай считается наступившим с момента повреждения застрахованного имущества в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Поскольку заключение межведомственной комиссии и постановление администрации городского округа о признании аварийным и подлежащим сносу спорного жилого дома принято в ноябре 2018 г., что соответствует установленным по делу обстоятельствам, то следует считать, что страховое событие произошло в период действия договора ипотечного страхования.

Следовательно, на момент заключения договора страхования состояние приобретаемого истцом жилого дома не свидетельствовало о наличии конструктивных дефектов приведших позднее к аварийности жилого дома и непригодности к проживанию.

Вывод суда первой инстанции о том, что информация о том, что в жилом адрес по улице ФИО2 адрес признали аварийным один подъезд была опубликована в средствах массовой информации еще дата, в связи с чем, предполагаемое истцом событие не может быть признано страховым, так как не обладает признаком вероятности и случайности его наступления судебная коллегия полагает необоснованным.

Как указывает истец в доводах апелляционной жалобы при заключении договора страхования страховщиком была произведена оценка застрахованного имущества, в соответствии с которым не были выявлены какие либо дефекты, также заключение межведомственной комиссии и постановление администрации городского округа адрес о признании жилого дома авариным и подлежащим сносу были приняты после приобретения квартиры и заключения договора страхования - в ноябре 2018 г.

В соответствии с пунктом 1.4.1 Полисных условий договор страхования в части имущественного страхования не заключается в отношении имущества, находящегося в аварийном состоянии.

Учитывая, что страховой случай наступил, предусмотренных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется, страховое возмещение должно быть выплачено.

В силу статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Из Полиса по ипотечному страхованию №... от дата следует, что страховая сумма определена в размере ... рублей, выгодоприобретателем указан Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в размере суммы задолженности по кредитному договору.

Следовательно, по условиям договора страхования у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю Банк ВТБ (публичное акционерное общество), перед которым у истца имелась задолженность по кредитному договору.

Согласно справке Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от дата составляет на дата ... рублей.

Таким образом, подлежит взысканию в пользу выгодоприобретателя Банк ВТБ (публичное акционерное общество) страховое возмещение в размере ... рублей.

Поскольку страховая сумма составляет ... рублей, в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещение в размере ...

Как отражено в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от дата суд апелляционной инстанции пришел к правильным выводам, что заявленное истцом событие является страховым случаем; возникло постепенно в связи с конструктивным дефектом многоквартирного дома; при заключении договора страхования истцу не было известно об этих фактах; постановление о признании аварийным и подлежащим сносу было принято после заключения договора страхования; относится к предусмотренным договором страхования, заключенным дата, страховым рискам. Обстоятельств, исключающих выплату страхового возмещения, не установлено.

Отменяя определение, суд кассационной инстанции указал о том, что судом апелляционной инстанции не было дано оценки и разрешение заявление ответчика о применении срока исковой давности.

Рассматривая спор в настоящем судебном заседании судебная коллегия отмечает следующее.

Из материалов дела следует, что в ходе рассмотрения спора в суде первой инстанции ответчиком ООО СК «Газпромстрахование» было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (т. 1, л.д. 142 – 145).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 961 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 1 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 Гражданского кодекса Российской Федерации), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, если в договоре добровольного страхования установлен срок осуществления страхового возмещения, то течение срока исковой давности при его неосуществлении по обращению страхователя (выгодоприобретателя) начинается с момента истечения срока, установленного договором страхования для производства страхового возмещения, а в случае отказа в страховом возмещении - с момента, когда названное лицо узнало или должно было узнать об этом.

Как было указано выше с заявлением о наступлении страхового случая истец обратился в страховую компанию дата

дата страховой компанией в адрес истца было направлен ответ, в котором указано об отсутствии правовых оснований для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения до предоставления документов компетентных органов, подтверждающих факт и причину страхового события (т.1 л.д. 20).

дата страховой компанией в адрес истца направлен ответ на его претензию, в котором указано об отсутствии правовых оснований для ее удовлетворения.

Таким образом, об отказе в выплате страхового возмещения истцу стало известно после дата

Исковое заявление направлено в суд дата, то есть в пределах двухгодичного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Позиция ответчика ООО СК «Газпрострахование» о том, что данный срок подлежит исчислению с момента наступления страхового случая - дата, то есть с момента, когда истец узнал о нарушенном праве, противоречит вышеприведенным правовым нормам и разъяснениям к ним, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №..., в связи с чем, судебной коллегией отклоняется.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен не был.

Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно положениям статьи 15 Закона Российской Федерации от дата №... «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (пункт 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Поскольку судом апелляционной инстанции установлен факт нарушения прав истца как потребителя услуги по страхованию, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей в его пользу подлежит присуждению денежная компенсация морального вреда всех обстоятельств в размере ... рублей.

Истцом ФИО1 заявлены требования о взыскании неустойки в размере ... рублей, начиная с дата, поскольку ему было отказано в выплате страхового возмещения.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии по данному виду страхования.

В силу пункта 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» неустойка взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором.

Как следует из полиса по ипотечному страхованию от дата и графика страховых сумм и страховых премий сумма страховой премии по имущественному страхованию в период с дата по дата составляет ... рублей (том 1 л.д. 23-25).

Судебная коллегия, учитывая вышеуказанные нормы и положения, приходит к выводу о том, что размер неустойки должен определяться от суммы страховой премии, а общий размер неустойки не может быть больше размера страховой премии по договору, в связи с чем, подлежит взысканию сумма неустойки в размере ... рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 46 Постановления от дата №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», судебная коллегия полагает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит ...

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик заявил о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и о снижении размера штрафа (л.д. 142-145 т. 1).

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (пункт 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки (штрафа) производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, подтвержденного факта необоснованного отказа ответчиком в выплате страхового возмещения, длительности неисполнения требований истца, судебная коллегия не усматривает оснований для снижения размера штрафа в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Тем более, что      ответчиком не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, не позволивших ответчику выполнить требования потребителя в добровольном порядке.

Также истцом заявлено требование о взыскании понесенных ею судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), к которым относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы (статья 94 этого же Кодекса).

В силу части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... разъяснено, что разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Из разъяснений, данных в пунктах 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

В соответствии с пунктом 13 вышеуказанного Постановления, разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Факт несения данных расходов (оплата услуг за составление искового заявления, представление интересов в суде первой и апелляционной инстанции) подтверждается техническим заданием по договору об оказании юридических услуг, актом приема-передачи денежных средств от дата

Изучив материалы дела, принимая во внимание характер и категорию спора; объем оказанных представителем истца услуг; количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель; время, необходимое на подготовку процессуальных документов; продолжительность рассмотрения дела; процессуальную активность представителя, судебная коллегия находит, что наиболее разумной и справедливой, отвечающей целям реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечению необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, будет являться сумма, подлежащая взысканию за услуги представителя - ... рублей.

Таким образом, судебная коллегия взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя сумму в размере ... рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ООО СК «Газпромстрахование» госпошлина в доход местного бюджета в размере ... рублей.

Оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами судебная коллегия не усматривает в соответствии со статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, решение ФИО2 районного суда адрес Республики Башкортостан от дата нельзя признать законным и обоснованным в связи с чем, оно подлежит отмене с принятием нового решения.

Руководствуясь статьями 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение ФИО2 районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Газпромстрахование» (ИНН №... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН №...) страховое возмещение в размере ... рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Газпромстрахование» (ИНН №...) в пользу ФИО1 (паспорт №...) страховое возмещение в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; неустойку в размере ... рублей; штраф в размере ... рублей; судебные расходы в размере ... рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Газпромстрахование» (ИНН №...) госпошлину в доход местного бюджета в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу немедленно со дня его вынесения, и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (адрес) в течение трех месяцев.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено     дата

Справка: судья ФИО6