Решение по делу № 2-1162/2019 от 30.01.2019

Изготовлено 15.04.2019 года

№ 2-1162/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 15 апреля 2019 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.

при секретаре Жибаревой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Морозовой Елене Васильевне о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Морозовой Е.В., просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № 97559062 от 05.06.2012 года, состоящую из суммы основного долга – 73986,26 руб., процентов, комиссий и плат в сумме 26335,30 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3206,43 руб.

В обоснование иска указано, что 05.06.2012 г. Морозова Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) с заявлением-анкетой на получение карты «Русский Стандарт», просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет для осуществления операций по карте и осуществлять кредитование счета карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». На основании выше указанных предложений (оферты) ответчика, Банк открыл на имя Морозовой Е.В. банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, тем самым стороны заключили соответствующие договоры о предоставлении и обслуживании банковской карты № 97559062 от 05.06.2012 года. Банк осуществил кредитование счетов в пределах установленных договорами лимитов. По условиям договоров клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. После активации карты с ее использованием за период с 11.08.2012 года по 06.04.2017 года были совершены расходные операции на сумму 195853,16 руб. В счет погашения задолженности ответчик внес 218814,50 руб. Ответчик не исполнил обязанность по внесению на счет минимальных платежей, поэтому Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 100321,56 руб., выставив ответчику счет-выписку со сроком оплаты до 05.12.2017 г. До настоящего времени задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Путин С.П. заявленные исковые требования поддержал. Пояснил, что задолженность ответчика состоит из следующих сумм: основной долг - 73986,26 руб., проценты – 17320,30 руб., комиссия за запрос информации о лимите – 15 руб., неустойка – 9000 руб. Возражал против снижения неустойки.

В судебном заседании ответчик не участвовал, извещен о слушании дела надлежащим образом. В судебном заседании от 11.03.2019 года ответчик просил о применении положений ст. 333 ГК РФ к неустойке.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 г. № 266-П расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым, осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

05.06.2012 г. Морозова Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) с заявлением-анкетой на получение карты «Русский Стандарт», просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет для осуществления операций по карте и осуществлять кредитование счета карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». На основании выше указанных предложений (оферты) ответчика, Банк открыл на имя Морозовой Е.В. банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, тем самым стороны заключили соответствующие договоры о предоставлении и обслуживании банковской карты № 97559062 от 05.06.2012 года. Банк осуществил кредитование счетов в пределах установленных договорами лимитов. По условиям договоров клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. После активации карты с ее использованием за период с 11.08.2012 года по 06.04.2017 года были совершены расходные операции на сумму 195853,16 руб. В счет погашения задолженности ответчик внес 218814,50 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Выпиской по счету карты подтверждается, что ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитом в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой составляет 100321,56 руб., в том числе сумма основного долга – 73986,26 руб., процентов, комиссий и плат –26335,30 руб.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 5.22 Условий по картам).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ стороны вправе предусмотреть санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в виде выплаты определенной денежной суммы в случае просрочки исполнения.

Истец на основании п. 5.22 условий по карте потребовал от Морозовой Е.В. досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в рамках договора № 97559062 в размере 100321,56 руб. со сроком оплаты до 05.12.2017г.

Требование банка о досрочном исполнении обязательств до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорены.

По смыслу нормы пункта 3 статьи 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с нормой пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» вправе требовать от Морозовой Е.В. выплаты всех причитающихся по кредитному договору денежных средств досрочно.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком начислена неустойка в сумме 9000 руб.

В силу п. 1 ст. 333 если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд усматривает основания для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ. Учитывая характер допущенного нарушения обязательства, отсутствие тяжелых последствий для истца в связи с нарушением сроков возврата задолженности, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению, в связи с чем снижает сумму задолженности по неустойке и платам за пропуск платежей по графику в общей сумме до 2000 рублей.

Учитывая изложенное, поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, она подлежит взысканию с ответчика, а именно: основной долг - 73986,26 руб., проценты, комиссии в сумме 17335,30 руб., неустойка в сумме 2000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3206,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Морозовой Елены Васильевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 97559062 от 05.06.2012 года, состоящую из суммы основного долга в размере 73986,26 руб., процентов, комиссий в сумме 17335,30 руб., неустойки в сумме 2000 руб.

Взыскать с Морозовой Елены Васильевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3206,43 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья     О.В. Кадыкова