Решение по делу № 2-3386/2022 от 02.11.2021

2-3383/2022

УИД:63RS0044-01-2021-007104-83

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года г. Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Зелениной С.Ю.,

при помощнике судьи Маркитановой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3386/2022 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Романовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Романовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитной договор № с лимитом задолженности 58 000 руб. В связи с невыполнением/ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил Романовой Т.М. заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Романова Т.М. надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке прав требования, однако погашение задолженности взыскателю не производилось.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 70 289,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 308,68 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Железнодорожного районного суда г. Самары исковые требования были удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчик Романова Т.М. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требования, так как заключительный счет был выставлен ДД.ММ.ГГГГ, в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ответчик обратился в 2019 г., а с данным исковым требованием в 2021 году.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дне и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Романовой Т.М. и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» составлен кредитный договор № путем заполнения заявления-анкеты, в соответствии с которым договор заключается путем акцепта банком оферты в виде активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей. Согласно выписке по счету, первая операция по кредитной карте состоялась ДД.ММ.ГГГГ в виде выдачи наличных, следовательно, указанный кредитный договор считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ

Неотъемлемыми частями договора являются анкета-заявление, условия комплексного банковского обслуживания, тарифный план.

Согласно условиям кредитного договора банк выпускает кредитную карту ТП 7.13 RUR. Из условий комплексного банковского обслуживания следует, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом на основании предоставленной им информации. Как следует из искового заявления, лимит задолженности по кредитному договору № составляет 58 000 руб.

Тарифным планом по кредитным картам установлено, что беспроцентный период за пользование денежными средствами составляет до 55 дней при условии оплаты полной суммы задолженности до даты оплаты минимального платежа, установленной счетом-выпиской. При условии несоблюдения процентного периода действует процентная ставка в размере 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. За выдачу наличных денежных средств установлена комиссия в размере 2,9% плюс 290 руб.

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом ответчик ознакомлена, согласна, обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует подпись Романовой Т.М. в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 15 постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно условиям полного банковского обслуживания клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, который определяется банком в соответствии с тарифным планом, в размере и срок, указанный в счете-выписке, который направляется клиентом.

В соответствии с п. 12 тарифного плана при неоплате минимального платежа на весь кредит действует процентная ставка в размере 0,20% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, до формирования последующего формирования счета-выписки на которую минимальный платеж был оплачен (л.д.45).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Так, кредитным договором установлено, что клиент обязать оплатить штраф при неоплате минимального платежа в первый раз в размере 590 руб., во второй раз подряд в размере 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд в размере 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, в связи с чем, у Романовой Т.М. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 72 272,82 руб., из которых сумма основного долга составляет 60 357,73 руб., проценты – 10 095,15 руб., штраф – 1 819,94 руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий заключенного договора банк. направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сроком уплат в течении 30 дней с момента получения данного счета. Однако ответчиком в установленный срок данное требование не выполнено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс»» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк продает истцу права требования в отношении кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи в указанном объеме.

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №-А) сумма задолженности по договору №, заключенному с Романовой Т.М., составляет 72 272,82 руб.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания банк вправе уступать любому третьему лицу свои права по договору кредитной карты без согласия клиента. Ответчик ознакомлена и согласна с условиями договора. Уведомление об уступке права требования направлено банком в адрес Романовой Т.М.

Таким образом, в настоящее время надлежащим кредитором по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Феникс».

Принимая во внимания условия кредитного договора, фактические обстоятельства дела, суд находит расчет задолженности арифметически верным, ответчиком не оспорен.

При этом ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, ответчиком платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносились с 2014 года. Заключительный счет ответчику выставлен ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения в течении 30 дней.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратился в январе 2019 года, то есть уже с нарушением срока исковой давности, судебный приказ отменен в августе 2020 года, с исковым заявлением истец обратился в ноябре 2021 года.

Поскольку, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с пропуском срока исковой давности.

Так как остальные требования являются производными от основного требования, суд считает, что они также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Феникс» к Романовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Зеленина С.Ю.

Копия верна:

Судья

Секретарь