Решение по делу № 2-1234/2021 от 25.03.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                                                                               25 мая 2021 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                                      Шкарина Д.В.,

при секретаре                                                                  Эйснер М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Старовойтову Анатолию Иосифовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Старовойтову А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 171 881 рубль 17 копеек, а также судебных расходов в размере 4 637 рублей 62 копейки. Свои требования мотивировав тем, что 13.04.2017г. АО «Тинькофф Банк» и Старовойтов А.И. заключили договор кредитной карты № 0242691129 с лимитом задолженности 128 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий, УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активизации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Ответчик при заключении договора № 0242691129 принял на себя обязательства оплачивать задолженность по договору, проценты, штрафы и плату за обслуживание кредитной картой, предусмотренные заявлением-анкетой, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Истец свои обязательства выполнил согласно договору, предоставил кредитную карту с лимитом в размере 128 000рублей. При заключении договора Банк предоставил ответчику всю необходимую полную и достоверную информацию о полной стоимости кредита, предмете и условиях заключаемого договора, услугах, проводимых с помощью кредитной карты. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Старовойтов А.И. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком свои обязательств 23.09.2020 года Банк расторг кредитный договор путем выставления окончательного счета, о чем был извещен ответчик и после данной даты банк начисление процентов и пени не осуществлял. До настоящего времени ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. Размер задолженности ответчика за период с 19.04.2020 года по 23.09.2020 года составляет 171 881 рубль 17 копеек, из которых: 127 954 рубля 86 копеек сумма основного долга; 40 689 рублей 77 копеек сумма просроченных процентов, 3 236 рублей 54 копейки сумма штрафных процентов. 27.10.2020 года Банк обратился к мировому судье заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности в размере 171 881 рубль 17 копеек, однако в связи с поступившими от ответчика возражениями, 13.11.2020г. мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. В связи с указанным сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке, а также возврат государственной пошлины (л.д.3-5).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. (л.д.7) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5,6).

Ответчик Старовойтов А.И. и его представитель Рылов Д.М., действующий на основании ордера (л.д.55) в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, последний просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 13.04.2017 АО «Тинькофф Банк» и Старовойтов А.И.    заключили договор кредитной карты № 0242691129 в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления - анкеты на получение кредитной карты от 06.04.2017, в соответствии с условиями которого Старовойтову А.И. была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на 128 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями Договора держатель по своему усмотрению осуществляет погашение задолженности в зависимости от обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами, согласно счетам-выпискам, направляемым ответчику ежемесячно. На основании п. 5.7 Общих условий УКБО Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день, что подтверждается Условиями комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") (л.д. 35).

Согласно п. 5.11 Общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 5.10 Общих условий УКБО при неполучении счета-выписки в течение календарных 10 дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № 0242691129 (л.д. 19 -21), справки о размере задолженности (л.д.10) следует, что заемщик воспользовался кредитом, получив денежные средства с кредитной карты наличными и оплатив при помощи карты услуги, между тем, свои обязательства по возврату кредита в установленном порядке не исполнил, в связи с чем возникла задолженность по кредиту.

Согласно п. 9.1 Общих условий, УКБО Банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случаях, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора кредитной карты перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону, или иным способом по усмотрению банка.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору (п. 5.11, п. 7.2.1 Общих условий, УКБО) Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, УКБО расторг договор 29.08.2020 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (л.д. 39).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направленными Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, расчетом задолженности по договору кредитной линии, справкой о размере задолженности (л.д.10,19 - 21).

До настоящего времени ответчик добровольно требования об оплате задолженности всей суммы кредита в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего Заключительного счета не исполнил, не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Таким образом, размер задолженности ответчика подтвержден материалами дела и представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан арифметически верным. Задолженность Старовойтова А.И.    за период с 19.04.2020 по 23.09.2020 составляет 171 881 рубль 17 копеек, из которых: 127 954 рубля 86 копеек сумма основного долга; 40 689 рублей 77 копеек сумма просроченных процентов, 3 236 рублей 54 копейки сумма штрафных процентов.

Учитывая установленные судом обстоятельна и указанные положения закона, то, что Старовойтовым А.И. допущено ненадлежащее исполнение обязательства, повлекшее нарушение прав истца, задолженность по договору кредитной карты не выплачивается, суд полагает, требование о взыскании суммы задолженности по договору № 0242691129 от 13.04.2017 за период с 19.04.2020 по 23.09.2020 в сумме 171 881 рубль 17 копеек подлежащими удовлетворению.

Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 637 рублей 62 копейки подтверждено платежными поручениями № 1288 от 25.09.2020, № 476 от 22.12.2020 (л.д.8,9) и подлежат удовлетворению в полном объёме в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Старовойтову Анатолию Иосифовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Старовойтова Анатолия Иосифовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Узбекистана в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0242691129 от 13 апреля 2017 г. в размере 171 881 рубль 17 копеек, а также судебные расходы в размере 4 637 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

      решение суда изготовлено 02 июня 2021 г.