Решение по делу № 2-1922/2018 от 09.01.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» января 2017 года                                     г. Краснодар

Ленинский районный суд города Краснодара

в составе: председательствующего судьи Жмёткина Р.Г.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО2 – ФИО4, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>,

представителя ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» – ФИО5, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Страховая компания «ВСК-Линия жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «ВСК-Линия жизни» о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании денежных средств в размере 365 000 руб., неустойки в размере 317 550 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ВСК-Линия жизни» был заключен договор страхования жизни № по программе страхования «Линия роста», страхование «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», страхование от несчастных случаев на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по данному договору составляет 500 000 руб., срок страхования 3 года. Согласно условиям заключенного договора, сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода. Истцом единовременно ДД.ММ.ГГГГ уплачена страховая премия в размере 500 000 руб. за весь период страхования. Указанным договором страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, определенную в таблице выкупных сумм в зависимости от периода действия договора, на который приходится дата досрочного прекращения. Размер выкупной суммы в период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 365 000 руб. ФИО2 полагает, что услуга по страхованию жизни была ей навязана на крайне невыгодных для нее условиях и нарушены ее права как потребителя на полную и достоверную информацию о реализуемых им услугах. Истица обратилась к ответчику с заявлением с приложенными документами о расторжении договора страхования жизни с выплатой выкупной суммы в размере 365 000 руб., однако указанная сумма возвращена не была, что послужило основанием для обращения в суд с целью восстановления нарушенного права.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Также предоставила расчет, заявленных требований, уточнив сумму заявленной неустойки. Просила взыскать с ответчика неустойку в размере 365 000 руб. В остальной части иска настаивала не первоначальной заявленных требований.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворения исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав представленные в материалы дела документальные доказательства, принимая решение, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Положениями ч. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Так по имеющимся материалам дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ВСК-Линия жизни» заключен договор страхования жизни № по программе страхования «Линия роста», на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается страховым полисом. Указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия роста», в редакции, действующей на дату оформления настоящего договора. По настоящему договору страховщик при наступлении страхового случая произвести единовременно страховую выплату, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре.

Положения договора изложены в тексте страхового полиса, в таблице выкупных сумм (приложение №) к договору, в инвестиционной декларации (приложение №) к договору и Правилах, являющихся его неотъемлемой частью. Страховыми рисками являются - «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного» в результате несчастного случая.

По данному договору истец застрахован по страховым рискам «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного» в результате несчастного случая.

Согласно условиям заключенного договора, сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного» в результате несчастного случая включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода.

Выгодоприобретателем на случай смерти застрахованной, является ФИО1. Срок действия договора страхования - 3 года. Страховая премия составляет 500 000 руб.

Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, определенную в таблице выкупных сумм в зависимости от периода действия договора, на который приходится дата досрочного прекращения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, согласно договору, единовременно уплачена страховая премия в размере 500 000 руб. за весь период страхования.

Однако, впоследствии истица, полагая, что услуга по страхованию жизни была навязана на крайне невыгодных условиях и ее права, как потребителя, на полную и достоверную информацию о реализуемых им услугах нарушены, обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования жизни с выплатой гарантированной выкупной суммы на ее лицевой счет, указывая на его реквизиты.

Согласно приложению № к договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ «Таблица выкупных сумм» размер выкупной суммы в период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 365 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заявление с приложенными документами вручено ответчику, однако, данные требования в добровольном порядке удовлетворены не были.

Из представленных суду объяснений ответчика следует, что заявление о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ по техническим причинам к исполнению принято не было. Получив заявление, как приложение к исковому заявлению, ООО «ВСК - Линия жизни» приняло отказ ФИО2 от договора и ДД.ММ.ГГГГ произвело выплату выкупной суммы в размере, соответствующем таблице выкупных сумм и исковым требованиям. Размер компенсации морального вреда считает завышенным, а неустойку за просрочку выплаты выкупной суммы полагает необходимым снизить до 30 000 рублей.

Пунктом 7.17 Правил страхования жизни предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Основанием для досрочного прекращения договора страхования является предоставленное страховщику письменное заявление страхователя об отказе от договора страхования, в котором указывается дата отказа. В случае если заявление об отказе от договора страхования получено страховщиком позже указанной даты или если в заявлении дата отказа не указана, то договор досрочно прекращается с даты получения заявления страховщиком.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что действие договора страхования прекращено.

Вместе с тем, поскольку выкупная сумма в размере 365 000 руб. была произведена в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, изложенное не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскания с ответчика выкупной суммы 365 000 руб., указав на то, что решение в этой части не подлежит исполнению.

Истцом так же заявленные требования о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное выполнение требования потребителя, компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Подлежащая уплате неустойка, штраф, установленная законом или договором, в случае их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшены в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание тот факт, что у истца возникает право на взыскание неустойки за просрочку выполнения требований потребителя, суд исходя из принципа соразмерности ответственности, требований разумности и справедливости, степени вины ответчика и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер заявленной неустойки до 300 000 руб.

Размер штрафа следует определить равным 100 000 руб., принимая во внимание, что наложение штрафных санкций должно служить целям восстановления нарушенного права, а не целям неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание степень перенесенных моральных страданий и наступивших последствий ввиду неисполнения ответчиком обязательств, в соответствии с требованиями разумности и справедливости суд определяет компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика госпошлину в доход государства в размере 6 850 руб., от уплаты которой при подаче искового заявления истец был освобожден в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО2 размере выкупной суммы в размере 365 000 руб. Решение суда в данной части исполнению не подлежит.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО2 неустойку в размере 300 000 руб., штраф в размере 100 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в доход государства в соответствующий бюджет госпошлину в размере 6 850 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд города Краснодара.

Председательствующий: