Решение от 26.05.2021 по делу № 2-235/2021 от 23.04.2021

Дело №2-235/2021

УИД 22RS0004-01-2021-000280-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Благовещенка 26 мая 2021 года

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федоровой А.В.,

при секретаре Полянской Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк к Сухорукову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Сухорукову А.С. с указанным исковым заявлением.

В обоснование требований указал, что 24.10.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Сухоруковым А.С. заключен кредитный договор №98236, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 325 000,00 руб. на срок 60 месяцев, под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность предоставления договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживание. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 приложения №1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью признаются банком и клиентом равнозначным документам на бумажном носители. Пунктом 3.9.1 Договора банковского обслуживания предусмотрено. Что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн». Таким образом, 25.08.2015 Сухоруков А.С. обратился в банк с заявлением на получение банковской (дебетовой) карты Visa Еlectron Momentum, в котором подтвердила заключение договора банковского обслуживания, также подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

24.10.2017 Сухоруковым А.С. в 09:44 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «мобильный банк» 24.10.2017 в 09:44 заемщику поступило СМС-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 24.10.2017 в 09:46 Сухоруковым А.С. вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.10.2017 в 09:46 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписки по счету клиента №<данные изъяты>, который был выбран для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора, и выписке из журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» 24.10.2017 банком выполнено зачисление кредита в сумме 325 000,00 руб. таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита не исполняет по состоянию на 25.01.2021 образовалась просроченная задолженность в размере 468 663,97 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 303 419,25 руб., просроченные проценты за кредит – 161 449,56 руб., задолженность по неустойке – 3 795,16 руб. В адрес заемщика 23.12.2020 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование не исполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № 98263 от 24.10.2017. Взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 468 663,97 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 886,64 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк не явился в судебное заседание, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сухоруков А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, письменных возражений не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого Банком выдан кредит заемщику в размере 325 000,00 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов по 19,9% годовых.

Договор заключен путем электронного взаимодействия в соответствии с условиями банковского обслуживания с применением удаленных каналов обслуживания Банка, услуги «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк».

Факт заключения договора подтверждается журналом регистрации входов в «Сбербанк Онлайн», журналом СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», выпиской по счету клиента о зачислении денежных средств.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить выданный ему кредит и уплатить проценты за пользование им в течение 60 месяцев ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 592,44 руб., согласно графику. Платежная дата 24 число месяца, при несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а так же случае последующего изменения размере аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 общих условий кредитования.

Пунктом 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитом и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела, в том числе выписки по счету, заемщиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом; размер ежемесячного платежа, вносимого ответчиком в счет погашения кредита, недостаточен для уплаты основного долга и процентов; последняя оплата основного долга имела место мае 2018 года, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 25.01.2021 в сумме 468 663,97 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 303 419,25 руб., просроченные проценты за кредит – 161 449,56 руб., задолженность по неустойке – 3 795,16 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

23.12.2020 ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на 21.12.2020 в размере 459 414,13 руб. в срок до 22.01.2021. В этом же требовании заемщику предложено расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 25.01.2020 задолженность составляет 468 663,97 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 303 419,25 руб., просроченные проценты за кредит – 161 449,56 руб., задолженность по неустойке – 3 795,16 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона (ст. 319 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела ответчиком размер задолженности не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по спорному кредитному договору в заявленном истцом размере.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, ответ на требование о расторжении договора в досудебном порядке и досрочном возврате задолженности в срок до 22.01.2021 не поступил, истцом досудебный порядок по требованию о расторжении договора соблюден путем направления вышеуказанного требования, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 886,64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8644 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №98263 ░░ 24.10.2017, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №98263 ░░ 24.10.2017 ░ ░░░░░░░ 468 663,97 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 886,64 ░░░., ░ ░░░░░ 482 550,61 ░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 28.05.2021.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-235/2021 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ 22RS0004-01-2021-000280-32

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «_____» ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ __________________________ (░.░. ░░░░░░░).