Решение по делу № 2-436/2016 от 25.01.2016

Дело № 2- 436/2016

Изготовлено 27.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2016 года Кольским районным судом Мурманской области

в составе председательствующего судьи Исаевой Ю.А.

при секретаре Фицнер А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казакова В.С. к СЗАО «Медэкспресс» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя,

установил:

Казаков В.С. обратился в суд с иском к СЗАО «Медэкспресс» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя, в обоснование которого указал, что <дата> в 14.00 в <адрес> водитель А.Д.А., управляя ТС <данные изъяты>, допустил столкновение с ТС <данные изъяты>, под управлением истца.

В результате дорожно-транспортного происшествия ТС <данные изъяты> получил механические повреждения. Виновником происшествия был признан А.Д.А.

В связи с наступлением страхового события он обратился к страховщику СЗАО «Медэкспресс», в котором застрахована ответственность ответчика, с заявлением о страховой выплате предоставив необходимые документы.

Страховая компания выплату не произвела. В целях определения размера ущерба им было получено заключение независимого оценщика ООО «Арктиктехрегионконсалтинг» №, стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> составила <данные изъяты>, стоимость услуг оценщика - <данные изъяты>.

12.01.2016 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием произвести страховую выплату в соответствии с заключением оценщика ООО «Арктиктехрегионконсалтинг» №, которая была оставлена без удовлетворения.

Поскольку в установленные законодательством сроки ответчиком страховое возмещение не произведено, пени с <дата> составляют <данные изъяты> в день до момента выплат.

Просит взыскать в свою пользу с ответчика СЗАО «Медэкспресс» страховое возмещение в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки выплаты, начиная с <дата>, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>, оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>, денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за невыполнение требований в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы.

Истец извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил своего представителя.

В судебном заседании представитель истца уточнил размер неустойки, которая на 22.03.2016 составила <данные изъяты>, просит ее взыскать в указанном размере, в остальном требования поддержал по основаниям изложенным в иске. Указал, что истец осуществляет трудовую деятельность в море, когда вернется, не сообщил, где находится транспортное средство, он не может пояснить. В корреспонденции истца везде указан его адрес, как представителя действующего по доверенности, приложенной к заявлению о страховой выплате для страховой компании, указан его телефон. Истец находясь за пределами Мурманской области не мог получать никакой корреспонденции, всеми вопросами по урегулированию убытка занимался он, однако никаких сведений, извещений он, как представитель не получал, по телефону с ним никто не связывался.

Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласился, указав, что они дважды выезжали на осмотр транспортного средства, уведомляли истца о необходимости представить для осмотра транспортное средство, однако транспортное средство не было представлено и до настоящего времени. Страховая компания не отказывается произвести выплату, но для этого необходимо произвести осмотр. В приложении к претензии отчет был представлен в неполном объеме, отсутствовало 20 листов, из него невозможно определить размер ущерба. Просит отказать в иске. В случае удовлетворения иска просил снизить размер штрафа в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также применить к требованию о возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя положения статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Третье лицо извещалось о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суду не сообщило, возражений по существу исковых требований не представило.

Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, материал проверки по факту ДТП, суд удовлетворяет требования истца.

Правовое регулирование правоотношений в рамках страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц осуществляется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 931) и Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховой случай - это наступившее событие, в результате которого возникает гражданская ответственность страхователя и иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

В силу статьи 7 Федерального закона N 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В судебном заседании установлено, <дата> в 14.00 в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства <данные изъяты>, под управлением А.Д.А. и транспортного средства <данные изъяты>, под управлением истца.

Виновным в ДТП признан А.Д.А., который, управляя транспортным средством <данные изъяты>, не выполнил требования ПДД Российской Федерации предоставить преимущество в движении транспортному средству двигающемуся по главной дороге и имеющему право в движении, чем нарушил п.п. 13.9 ПДД Российской Федерации.

В результате виновных действий А.Д.А. автомобилю истца причинены технические повреждения. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о ДТП от <дата>, схемой ДТП, постановлением по делу об административном правонарушении от <дата>, которым А.Д.А. привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При наступлении страхового случая потерпевший обязан не только уведомить об этом страховщика в сроки, установленные Правилами страхования, но и направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные Правилами страхования (пункт 3 статьи 11 Закона об ОСАГО), а также представить на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и/или иное поврежденное имущество (пункт 10 статьи 12 Закона об ОСАГО) в течение пяти рабочих дней.

Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами страхования (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

<дата> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, поскольку его ответственность на момент ДТП не была застрахована, уведомив о проведении осмотра <дата>, о дополнительном осмотре, который должен был состояться <дата>, ответчик уведомлен <дата>, что подтверждается описью вложения в корреспонденцию, факсимильным отчетом об отправлении, ответчиком не оспаривается. Расходы на отправку заявления и приложенных документов составили <данные изъяты>.

В указанные время и место представитель страховой компании прибыл, однако осмотр не произвел, ввиду непредставления истцом транспортного средства к осмотру, о чем были составлены соответствующие акты. Самостоятельно осмотр поврежденного транспортного средства истца страховщик не организовывал. Страховое возмещение не произвел, самостоятельных действий по организации осмотра не предпринял.

В соответствии с п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2015 N 2, непредставление поврежденного транспортного средства или иного поврежденного имущества на осмотр и/или для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) либо выполнение их ремонта или утилизации до организации страховщиком осмотра не влекут безусловного отказа в выплате потерпевшему страхового возмещения (полностью или в части). Такой отказ может иметь место только в случае, если страховщик принимал надлежащие меры к организации осмотра поврежденного транспортного средства (оценки иного имущества), но потерпевший уклонился от него, и отсутствие осмотра (оценки) не позволило достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Во всей корреспонденции направленной страховщику указан адрес отправителя: <адрес>, который является местом нахождения организации представителя истца по доверенности, направленной в адрес ответчика при направлении заявления о страховом случае, кроме того, указан и контактный телефон.

Согласно экспертному заключению № от <дата>, составленному ООО «Артиктехрегионконсалтинг», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учётом износа составила <данные изъяты>, стоимость услуг по составлению экспертного заключения – <данные изъяты>, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от <дата>.

<дата> представителем истца в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о добровольном удовлетворении требований, которая получена ответчиком <дата>. К претензии приложены: копия экспертного заключения о стоимости ремонта ТС, копия квитанции об оплате экспертизы, копия доверенности на представителя, стоимость почтовых расходов составила <данные изъяты> (л.д. 19).

Страховое возмещение истцу не выплачено. <дата> по двум адресам истца страховщиком направлены уведомления с разъяснением о необходимости представить транспортное средство к осмотру, с указанием на то, что полученная копия отчета не содержит расчет на основании которого можно определить размер затрат на восстановительный ремонт, в этой связи необходимо представить оригинал экспертного заключения.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если потерпевшим представлены документы, которые не содержат сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения, в том числе по запросу страховщика, то страховая организация освобождается от уплаты неустойки, финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда (пункт 3 статьи 405 ГК Российской Федерации).

Между тем, требуемые страховой компанией документы, указание на недостающие листы отчета об оценке, не содержат сведения, которые не позволили бы определить страховщиком обстоятельства ДТП, сделать выводы о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению страховщиком вреда, о чем свидетельствует представленное ответчиком экспертное заключение ООО «Артиктехрегионконсалтинг» № от <дата>, имеется акт осмотра транспортного средства от <дата>, имеются выводы о стоимости восстановительного ремонта, которая с учётом износа составила <данные изъяты>. В этой связи, доводы ответчика, в данной части, судом отклоняются. В адрес представителя истца никакой корреспонденции не направлялось, по указанному контактному телефону с представителем истца попыток связаться не имелось, несмотря на доступность информации, обозначенной во всех обращениях истца.

Мотивированного отказа в выплате истцу ответчиком не направлялось.

При таких обстоятельствах, истец правомерно обратился в суд с требованием о взыскании страхового возмещения, поскольку в установленные законом сроки страховое возмещение ответчиком выплачено не было, как и не было предпринято мер по урегулированию данного вопроса после обращения истца в суд и имевшейся возможности представителю истца ознакомиться с доказательствами представленными истцом в обоснование заявленных требований.

Оценивая представленный истцом отчет ООО «Артиктехрегионконсалтинг» № от <дата>, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает его обоснованным и достоверным доказательством причиненного истцу ущерба, поскольку отчет основан на результатах непосредственного осмотра поврежденного ТС, включает в себя все повреждения, полученные автомобилем в дорожно-транспортном происшествии, содержит указание на стоимость разборки, сборки узлов и деталей автомобиля. Оценщиком дана надлежащая оценка амортизационного износа автомобиля, стоимость нормо-часа выполнения работ определена с учетом цен Мурманского региона. Полномочия на осуществление оценочной деятельности подтверждены документально.

Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (пункт 14 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Поскольку страховое возмещение не произведено, суд признает, что взысканию с СЗАО «Медэкспресс» в пользу истца подлежит страховое возмещение в размере <данные изъяты>

Пунктом 21 ст. 12 новой редакции Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО установлено, что неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с Федеральным законом суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21).

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2015 в Постановлении № 2 разъяснил, что финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении - до дня присуждения ее судом.

В соответствии с п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Определяя период просрочки, суд учитывает, что требуемые документы представлены страхователем страховщику <дата>, соответственно, обязательство по выплате наступило не позднее <дата>.

Период просрочки с <дата> по день вынесения решения 22.03.2016 составил <данные изъяты>. За указанный период неустойка составляет <данные изъяты>.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из конкретных обстоятельств, суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, до <данные изъяты>.

Отказ в выплате страхового возмещения в установленный законом срок ответчиком в адрес истца не направлялся. Вместе с тем возмещения финансовой санкции за неисполнение указанного обязательства истец не требует, соответствующего расчета не представляет.

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, имеются основания для компенсации морального вреда.

Согласно пункту 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определение размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Определяя размер компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, суд принимает во внимание степень вины ответчика в причинении истцу нравственных страданий, испытанных им по поводу неисполнения страховщиком финансовой услуги, оказываемой по договору страхования, и нарушения, тем самым, его прав потребителя.

В силу пункта 3 статьи 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Так как требование истца признано судом обоснованным, имеется основание для возложения на страховщика штрафа.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к штрафной санкции статьи 333Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание период просрочки выплаты, суд признает размер штрафа несоразмерным последствиям допущенного ответчиком нарушения, ввиду чего, на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшает его до <данные изъяты>.

В силу статей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд возмещает истцу понесенные им судебные расходы по оплате услуг нотариуса в сумме <данные изъяты> за счет ответчика, поскольку доверенность оформлена <дата>, почтовых расходов в сумме <данные изъяты>.

При этом в удовлетворении требования о взыскании в пользу истца почтовых расходов на отправку ответчику заявления о страховой выплате (квитанция от <дата> на сумму <данные изъяты> – л.д. 17 оборотная сторона) суд полагает необходимым отказать, поскольку данные расходы понесены истцом не в связи с нарушением его прав ответчиком, а их возмещение за счёт страховой компании ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не предусмотрено.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, что подтверждается договором возмездного оказания услуг в области права, квитанцией от <дата>.

При определении размера компенсации расходов на оплату услуг представителя, суд, с учетом требования статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценивает фактические услуги, оказанные представителем, в том числе количество и сложность изготовленных документов, количество судебных заседаний с участием представителя, продолжительность судебного процесса, и возмещает указанные расходы истца в размере <данные изъяты>.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░