Решение по делу № 2-110/2022 (2-2077/2021;) от 26.11.2021

Дело №2-110/2022 Изг. 01.03.2022

УИД 44RS0002-01-2021-003705-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2022 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Яковлевой Л.В.,

при секретаре Поповой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ООО АК «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ульянову Вячеславу Валерьевичу и Игнатову Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО АК «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд иском к Ульянову Вячеславу Валерьевичу и Игнатову Павлу Александровичу, просит взыскать с них в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № (с учетом уточнения исковых требований), в том числе: 120 607,11 рублей основного долга по состоянию на 16.02.2022, 110 875, 36 рублей суммы неоплаченных процентов по состоянию на 16.02.2022, 49 535, 99 рублей, штраф за исполнение обязательств по возврату кредита, 32 650,11 рублей штраф несвоевременную уплату процентов.

И проценты по ставке 25,9 % годовых на сумму основного долга за период с 17.02.2022 по дату фактического погашения задолженности, штраф по ставке 0,05 % в день за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов за период с 17.02.2022 по дату фактической погашения задолженности.

В обосновании иска указывает, что 26.10.2017 между ООО КБ» Аксонбанк» и Ульяновым В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 817792 руб. на срок до 25.10.2020 с уплатой процентов 15,90%/25,90% годовых, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за несвоевременное погашение кредита и процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Игнатовым П.А. заключен договор поручительства № от 26.10.2017, в соответствии с п.1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникающих на основании кредитного договора, частности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. В виду ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителем обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истец обратиляс в иском в суд.

Истец ООО АК «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» будучи извещенным надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований с учетом уточнения.

Ответчик Ульянов В.В. в судебном заседании факт несвоевременного исполнения обязательств по кредитному договору не оспаривал, указав, что банк был признан банком и он не платил, сомневаясь в достоверности выданным ему при закрытии офиса реквизитов для оплаты. В настоящее время вносит ежемесячно денежные средства, на погашение своих обязательств по кредитному договору.

Ответчик Игнатьев П.А., извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника.

Установлено, что 26.10.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и Ульяновым В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 817792 руб. на срок до 25.10.2020 с уплатой процентов 15,90%/25,90% годовых, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за несвоевременное погашение кредита и процентов за каждый день просрочки.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по «кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредитный лимит), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый ООО КБ «Аксонбанк».

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,90 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 25,90% годовых.

В соответствии с п.6 Кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало дня, при начислении процентов за пользование кредитом берется фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно п.6.2 Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Игнатовым П.А. заключен договор поручительства № от 26.10.2017, в соответствии с п.1.2 которого поручитель обеспечивает исполнении всех обязательств заемщика, возникающих на основании кредитного договора, в частности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Ответственность покупателя и поручителя является солидарной в силу отсутствия в договоре поручения условия об ином размере ответственности поручителя.

Банк свои обязательства выполнил, что не оспаривалось ответчиком (заемщиком) Ульяновым в судебном заседании. Ответчики свои обязательства не исполняют, что подтверждается расчетом задолженности.

11 декабря 2018 ОООК «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Размер долга на 16.02.2022 перед истцом состоит 120 607,11 рублей сумма основного долга, 110 875, 36 рублей сумма неоплаченных процентов, 49 535, 99 рублей, штраф за исполнение обязательств по возврату кредита, 32 650,11 рублей штраф за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом признан верным. В связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию 120 607,11 рублей основного долга.

Требования о взыскании процентов по ставке 25,9 % годовых рублей в размере 110 875, 36 рублей по состоянию на 16.02.2022 и в дальнейшим начислением с 17.02.2022 до момента фактической оплаты долга основаны на ст.809 ГК РФ, согласно п.п.1,3 которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При этом согласно п. 4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом в наличной форме при сумме не превышающей 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику определен 15, 9 % годовых, с учетом чего при достижении суммы основного долга 37 558, 40 рублей с ответчиков подлежат взысканию проценты по ставке 15,90 % годовых по дату фактического погашения задолженности.

Далее относительно взыскания штрафа. Согласно представленного истцом расчета размер штрафа, предусмотренный кредитным договором по ставке 0,05 % в день составляет - 49 535, 99 рублей - штраф за исполнение обязательств по возврату кредита, 32 650, 11 рублей - штраф несвоевременную уплату процентов.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд принимает во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки (пени, штрафов) в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Оценив размер неустойки (в части штрафных санкций на проченный основной долг 49 535, 99 рублей и штрафных санкций на проченные проценты 32 650, 11 рублей ) относительно объема нарушенного права истца, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе обстоятельства ввиду которых имело место неисполнение обязательства, соотношение сумм неустойки (пени, штрафов) и основного долга и процентов; соотношение процентной ставки неустойки с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, суд приходит к выводу о возможности уменьшения неустойки до 32 000 рублей (на основной долг) и 22 000 рублей на проценты), указанный размер отвечает компенсационному характеру неустойки.

В дальнейшем с 17.02.2022 с учетом положений ст.333 ГК РФ (соразмерено последствиям нарушения ответчиками обязательства по кредитному договору) неустойка подлежит взысканию по дату фактического ее погашения исходя из ключевой ставки Банка России, которая на день вынесения решения составила 9,5 % годовых, что соответствует требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в доход бюджета бюджетной системы госпошлина в размере 6017,03 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО АК «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Ульянова Вячеслава Валерьевича и Игнатова Алексея Александровича в пользу ООО АК «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке 285482,47 рублей, в том числе:

120 607,11 рублей основной долг по состоянию на 16.02.2022;

110 875, 36 рублей неоплаченные проценты по состоянию на 16.02.2022;

32 000 рублей штраф за исполнение обязательств по возврату кредита;

22 000 рублей штраф несвоевременную уплату процентов.

И проценты по ставке 25,9 % годовых на сумму основного долга 120 607, 11 рублей (с учетом фактического погашения) начиная с 17.02.2022 по дату фактического погашения задолженности, при достижении суммы основного долга 37 558, 40 рублей проценты по ставке 15,90 % годовых по дату фактического погашения задолженности;

штраф на сумму основного долга 120 607,11 рублей (с далее с учетом погашения сумм) и неоплаченных процентов 110 875, 36 рублей (и далее с учетом погашения сумм ) с 17.02.2022 по дату фактической погашении задолженности исходя из ключевой ставки банка России 9,5% годовых.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Ульянова Вячеслава Валерьевича и Игнатова Алексея Александровича в пользу ООО АК «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке в доход бюджета государственную пошлину в размере 6017,03рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд Ярославской области в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий             Л.В. Яковлева