Решение по делу № 2-525/2024 от 02.12.2024

Производство: 2-525/2024

Дело (УИД): 49RS0005-01-2024-000857-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года                                              п. Сеймчан

Среднеканский районный суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Куралевской А.Б.,

при секретаре Л.А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Среднеканского районного суда Магаданской области, по адресу: п. Сеймчан, ул. Николаева, д.2, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к С.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к С.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому С.В.Г. был предоставлен кредит в размере 279 040 руб. 00 коп., из которых: 250 000 рублей 00 коп. – сумма к выдаче, 29 040 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование под 39,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 279 040 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

По условиям кредитного договора С.В.Г. как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В нарушение условий заключенного договора заемщик С.В.Г. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 466 975 руб. 25 коп., в том числе сумма основного долга – 250 567 руб. 87 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 40 579 руб. 15 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 153 927 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 755 руб. 70 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп.

В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 14 174 руб. 38 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта, между ООО «ХКФ Банк» и С.В.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому С.В.Г. был предоставлен кредит в размере 279 040 руб. 00 коп., на срок 48 процентных периодов, под 39,90 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора, С.В.Г. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 48 платежей в размере по 11 759 руб. 84 коп. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении кредита, Банк во исполнение своих обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в размере 279 040 руб. 00 коп. из которых 250 000 руб. 00 коп. (сумма к перечислению), 29 040 руб. 00 коп. (страховой взнос на личное страхование) на счет С.В.Г. указанный в п. 6.2 кредитного договора.

Согласно п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Пунктом 1.1 раздела II Условий договора процентный период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Для перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4. раздела II Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 1,2 раздела III Условий).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору; Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договор. (и.3, 4 раздела III Условий).

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик был ознакомлен, предусмотрено начисление штрафа за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов С.В.Г. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом, из которых видно, что последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 466 975 руб. 25 коп., в том числе сумма основного долга – 250 567 руб. 87 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 40 579 руб. 15 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 153 927 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 755 руб. 70 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является верным. В расчетах отражены все сведения о вносимых платежах заемщиком.

Доказательств погашения задолженности в сумме 466 975 руб. 25 коп., либо ее части ответчиком суду не представлено, сведения о таковом платеже в представленной выписке по счету ответчика отсутствуют.

При этом наличие неисполненных обязательств по спорному кредитному договору ответчиком не оспорено, доказательств уплаты С.В.Г. ООО «ХКФ Банк» долга по кредитному договору не имеется.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными документами (движением основного долга и срочных процентов на имя ответчика), что ответчик принятые на себя обязательства в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, исполнял не надлежащим образом, т.е. вносил платежи не в полном объеме, в связи с чем, накопилась просроченная задолженность.

Вместе с тем возражая относительно исковых требований, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в аб. 3 п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 ( в ред. от 22.06.2022) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Поскольку, определением судьи Среднеканского районного суда ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит» о вынесении судебного приказа на взыскание с С.В.Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказ в принятии заявления не свидетельствует о подаче искового заявления в установленном законом порядке, в связи с чем срок исковой давности не прерывался.

Согласно представленному истцом расчету последний платеж в погашение задолженности ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ. В материалы дела не представлено доказательств того, что истец обращался ДД.ММ.ГГГГ к заемщику с требованием о полном погашении задолженности по кредиту.

ООО «Хоум Кредит» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, на момент обращения истца в суд срок исковой давности по заявленным требованиям истек, т.к. заключительной датой погашения ежемесячного платежа являлось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ходатайство о восстановлении срока не заявил, доказательства уважительности причин его пропуска суду не представил.

Частью 1 ст. 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, истек срок исковой давности о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом, убытков, штрафов и комиссии.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, так как в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Следовательно, уплаченную государственную пошлину отнести на истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к С.В.Г., ДД.ММ.ГГГГ (паспорт: ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Среднеканский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                            А.Б. Куралевская