Решение от 21.10.2019 по делу № 2-2922/2019 от 26.08.2019

Дело № 2-2922/2019

32RS0001-01-2019-002857-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года г. Брянск

Бежицкий районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Морозовой Е.В.

при секретаре Лабуз Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Морозовой (Чабусовой) Ольге Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 31.10.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Морозовой О.И. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 32000 рублей. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор при неисполнении ответчиком своих обязательств, при этом Банк выставляет заемщику заключительный счет. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, 31.07.2014 г. ответчику был направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности по договору за период с 26.01.2014 г. по 31.07.2014 г., подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования. 29.08.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, по которому права требования по указанному договору уступлены истцу. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 31.10.2012 г. за период с 26.01.2014 г. по 31.07.2014 г. включительно в сумме 53 858,04 рублей, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца, ответчика, третьего лица АО «Тинькофф Банк».

Ответчиком представлено возражение на исковое заявление, в котором указано, что договор цессии ничтожен в силу ст.ст.168,388 ГК РФ, т.к. Банк передал права ( требования) по договору организации, не имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, ответчик не была предупреждена о возможной уступке прав требования третьему лицу. Истцом не представлен расчет суммы задолженности, в связи с чем, невозможно проверить правильность расчета суммы задолженности и предоставить контррасчет. Просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указав, что заключительный счет был выставлен Банком 31.07.2014 г., с заявлением о выдаче судебного приказа и с настоящим иском истец обратился уже за пределами срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты ( п.1 ст.384 ГК РФ).

Установлено, что 31.10.2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении -анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), Общих Условиях Банка, Тарифах, в соответствии с которыми Банк выпустил кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита задолженности.

Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В п. 5.2 Общих условий установлено, что держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий ( плат, штрафов), дополнительных услуг, предусмотренных Договором, за исключением – платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий ( плат), на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах ( п.5.4 Общих Условий).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям тарифного плана ТП 7.13 RUR установлен беспроцентный период - 0% до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту - 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9% годовых- по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной- 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за услуги СМС-банк - 59 рублей. Минимальный платеж не более 6% от задолженности минимум 600 рублей. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, плата за включение в программу страховой защиты-0,89 % от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб.

Исходя из Общих Условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту ( п.п.9.1 п.9 Общих условий).

Подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердил, что был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями, УКБО, с ними согласен, и договор заключен на указанных условиях, а в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

28.08.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению от 24.02.2015 г. в отношении уступки прав ( требований), по которому права (требования) по договору № от 31.10.2012 г. уступлены истцу.

По доводам ответчика, что Банк не вправе был передавать права ( требования) по договору истцу, как организации, не имеющей лицензии на осуществлении банковской деятельности, суд отмечает следующее.

Исходя из положений ст.382 ГК РФ и разъяснений, данных в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», гражданское законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Данное условие согласовано сторонами при заключении договора.

Согласно п.п.3.4.6. п.3 УКБО, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным способом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты без согласия Клиента.

Из выписки по номеру договора №, расчету задолженности, усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, с карты также производилось списание процентов по кредиту, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполнял с нарушением условий, установленных соглашением сторон, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 53858,04 рублей, которую истец просит взыскать в судебном порядке.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга ( ст.203 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Это положение закона разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ( далее постановление Пленума ВС РФ №43).

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума ВС РФ №43, а также положений п.1 ст.204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Как отмечалось выше, исходя из Общих Условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту ( п.п.9.1 п.9 Общих условий).

Таким образом, условиями договора определен срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования Банком задолженности путем формирования направления в адрес клиента Заключительного счета.

Указанные условия соответствуют требованиям ст.810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по названному договору, Банком сформирован и направлен 31.07.2014 г. в адрес ответчика Заключительный счет, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма 53858,04 рублей является окончательной к оплате.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 31.08.2014 г.

Истец обратился в суд с данным иском 21.08.2019 г., т.е. по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности.

Ввиду изложенного, с учетом заявления ответчика, суд отказывает в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Предъявление истцом мировому судье судебного участка № 7 Бежицкого судебного района г. Брянска 31.08.2018 года заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Морозовой О.И. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от 31.10.2012 г. в сумме 53858,04 рублей, последующее вынесение 07.09.2018 г. судебного приказа, и отмена его определением мирового судьи от 15.04.2019 г., не имеет правового значения для настоящего дела, поскольку такое предъявление имело место за пределами срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 28.10.2019 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.