Решение по делу № 2-152/2023 от 07.02.2023

Гражданское дело №

УИД 59RS0№-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2023 года <адрес>

    Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

с участием ответчика Головой М. М.,

при секретаре Каримовой А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-152/2023 по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Головой М.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя по доверенности обратилось в суд с исковым заявлением к Головой М.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и Головой М.М. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №F0T№ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты" № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит суд взыскать с Головой М.М. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решением Карагайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Головой М.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворены в полном объеме. С Головой М.М. в полу АО «АЛЬФА-БАНК» взыскана задолженность по Соглашению о кредитовании № F0TCRC20S19032 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Карагайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено; материалы гражданского дела по ходатайству ответчика переданы в Красноармейский районный суд <адрес> для рассмотрения по существу.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом; согласно заявлению просил рассмотреть данное дело в отсутствии представителя, представил уточненные исковые требования, согласно которым просит суд взыскать с Головой М.М. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с удовлетворенными исковыми требованиями.

Ответчик Голова М.М. в судебном заседании уточненные исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> не признала в полном объеме. Считает, что денежные средства по кредиту ею выплачены в полном объеме. Просила суд в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд считает, что уточненные исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.

Частями 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества. договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Голова М.М. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № F0T№, которое суд, в силу ст. 435 ГК РФ, расценивает как оферту, и в соответствии с которым ответчику истцом был выдан кредит в размере <данные изъяты>, под 39,99 % годовых.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и Головой М.М. был заключен Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Данному договору был присвоен номер №F0TCRC20S19032.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредитования составил <данные изъяты>, договор заключен на неопределенный срок, процентная ставка по кредитной карте составляет 24,49% годовых (п. 1, 2, 4).

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном общими условиями договора (п. 6.2). Дата расчета минимального платежа 29 число месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (п. 6.3).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Проставлением своей подписи в Индивидуальных условиях договора, ответчик подтвердила свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора (п. 14 ).

Пунктом 3.11 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты установлено, что беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности (л.д. 26).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между АО "АЛЬФА-БАНК" и Головой М.М. заключено Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита №F0TCRC20S19032, согласно которому п. 4 и 15 Индивидуальных условий изложены в новой редакции: процентная ставка по кредитной карте составляет 39,99% годовых, срок действия беспроцентного периода установлен 100 дней, предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты> ежегодно (л.д. 11 оборот).

Во исполнение условий договора Банк выдал заемщику кредитную карту "МС Standart" № с лимитом в размере <данные изъяты> (л.д. 38 оборот).

Проставлением своей подписи в Расписке о получении банковской карты, ответчик подтвердила свое ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК" и действующими Тарифами.

Ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, активация карты была ей произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 55-64).

Свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору ответчик исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Карагайского судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с Головой М.М. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании письменных возражений ответчика определением мирового судьи судебного участка N 2 Карагайского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен (л.д. 28).

Истцом представлен уточненный расчет задолженности Голова М.М., согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>

Расчет суммы задолженности ответчика перед истцом судом проверен и признан правильным. Доказательства уплаты задолженности в заявленной сумме, в материалах дела отсутствуют.

Суд учитывает, что размер неустойки согласован сторонами, ответчик не привела никаких доводов о несоразмерности, предъявленной кредитором к взысканию неустойки, последствиям нарушения кредитного обязательства; доказательств о необоснованности выгоды кредитной организации, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представила.

Принимая во внимание, что кредитором (займодавцем) выполнены надлежащим образом свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается представленными материалами дела, а ответчиком в противоречие ст.309 ГК РФ ненадлежащим образом, что было установлено судом, при этом кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника исполнения его обязанности, суд считает необходимым взыскать с Головой М.М. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0TCRC20S19032 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Головой М.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Головой М.М,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Кировским РОВД <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.