Решение по делу № 2-2592/2021 от 15.07.2021

Дело № 2-2592/2021 (37RS0022-01-2021-003110-10)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 ноября 2021 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Васильевой К.Н.,

с участием представителя ответчика Кашниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Профатило А.С. к Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

установил:

Профатило А.С. обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы страховой премии в размере 173258, 29 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., оплаты нотариальных услуг в размере 500 руб., штрафа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 24.12.2019 между Профатило А.С. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №625/0051-0840018. В соответствии с условиями кредитного договора, Профатило А.С. предоставлен кредит в размере 3191610, 26 руб. под 12,2 % годовых со сроком возврата 60 месяцев.

В дату заключения кредитного договора Профатило А.С. заключен договор страхования, о чем истцу выдан страховой полис FRVTB296-62500510840018 от 24.12.2019. Страховщик – АО «СОГАЗ», сумма страховой премии 191496 руб., срок действия договора – 60 месяцев с даты, следующей за датой выдачи полиса при условии оплаты суммы страховой премии.

Истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора и возврате части страховой премии в размере, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

В возврате суммы страховой премии ответчиком отказано, что явилось основанием для обращения Профатило А.С. к финансовому уполномоченному, которым было принято решение по обращению истца. Не согласившись с решением финансового уполномоченного, Профатило А.С. обратился в суд с настоящим иском.

Определением судьи от 20.07.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен финансовый уполномоченный Писаревский Е.Л.

Определением суда от 11.10.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание истец, третьи лица не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

От истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании объявлен перерыв с 16.11.2021 по 19.11.2021, информация о перерыве размещена на официальном сайте Фрунзенского районного суда г.Иваново.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика, участвуя в судебном заседании до объявления перерыва, возражала относительно удовлетворения исковых требований, указав, что оснований для возвращения суммы страховой премии в связи с отказом истца от договора страхования не имеется. Письменные возражения представлены в материалы дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

24.12.2019 между Профатило А.С. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 3191601, 26 руб. на срок 60 месяцев под 12,2 % годовых.

В дату заключения кредитного договора между Профатило А.С. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, в подтверждение факта заключения договора страхования истцу выдан полис «Финансовый резерв» FRVTB296-62500510840018 по Программе «Профи».

С качестве страховых рисков определены: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; потеря работы.

Страховая сумма согласована в размере 3191601, 26 руб., общий размер страховой премии – 191496 руб.

Срок действия договора установлен с момента уплаты страховой премии по 24.12.2024.

Условия договора страхования дополнительно определены в Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), Правилах общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Факт уплаты суммы страховой премии в размере 191496 руб. сторонами не оспаривался.

15.06.2020 Профатило А.С. обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 173258, 29 руб.

В удовлетворении заявления ответчиком отказано.

В соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3).

Порядок и последствия отказа страхователя от договора страхования предусмотрен в Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (Версия 2.0). В соответствии с положениями п.п.6.5.1, 6.5.2 Условий, при отказе страхователя от Полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме; при отказе страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату.

Из анализа указанных выше обстоятельств, условий заключенного договора, норм материального права следует, что возможность наступления страхового случая не отпала, а возможность досрочного отказа от договора страхования с условием пропорционального возврата страховой премии по истечении срока, предусмотренного договором и соответствующего Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У, условиями договора не предусмотрена.

Положения ФЗ от 27.12.2019 №483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита к правоотношениям сторон не применимы, поскольку договор страхования заключен ранее даты вступления в законную силу указанного ФЗ.

Поскольку порядок возврата суммы страховой премии при отказе от договора страхования предусмотрен специальными положениями гл.48 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанные нормы материального права подлежат применению к правоотношениям сторон, с учетом положений ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1, предусматривающей, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются, в том числе, положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этой связи, суд полагает, что оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Профатило А.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Козина Ю.Н.

решение суда в окончательной форме принято 03.12.2021