Решение по делу № 2-186/2023 от 27.03.2023

УИД 75RS0010-01-2023-000376-73

дело № 2-186/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года                                                              пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Васендина С.Ф.,

при секретаре Быковской Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к Эповой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец, обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на следующие обстоятельства.

19 апреля 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 160 696 руб. под 23.80%/55.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 887 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.04.2019, на 09.03.2023 суммарная задолженность просрочки составляет 1436 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04.04.2019, на 09.03.2023 суммарная задолженность просрочки составляет 1436 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 225673,1 руб.

По состоянию на 09.03.2023 г. общая задолженность составляет 253 562,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоявшее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 253 562,52 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины, в размере 5 735,63 руб.

Ответчик Эпова Н.С. иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности защиты права.

Представитель истца и ответчик Эпова Н.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел настоящий спор в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.ст. 427, п.1 ст.428 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абзацу второму п.1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что 19.04.2018 года Эпова Н.С. обратилась с заявлением в ПАО КБ "Восточный" на заключение с ней Договора текущего банковского счёта на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счёта в Банке и Тарифами Банка, а также открыть ей Текущий банковский счёт на условиях: Тарифный план "Суперзащита" Пакет 7. Номер счёта №. В случае акцепта Оферты выпустить к Счёту Банковскую карту Visa Instant Issue в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный". Срок действия Карты и Пакета услуг 36 месяцев с момента заключения договора. Дата закрытия счёта 19.04.2021года. Кроме того, 19.04.2018 г. Эпова обратилась с заявлением в ПАО КБ "Восточный" о предоставлении её кредита в размере 160700,00 руб. на срок 36 месяцев.

Как следует из материалов дела, 19.04.2018 года ПАО «Восточный экспресс банк» и Эпова Н.С. (ответчик) заключили кредитный договор № (л.д.16-19).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора лимит кредитования составил 160700 руб., который может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита. Использованный лимит не восстанавливается (п.1).

Договор считается заключённым с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Срок возврата Кредита – до востребования (п.2).

Процентная ставка: за проведение безналичных операций – 23,8 % годовых, за проведение наличных операций – 55,0 % годовых (п.4).

Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 10735 руб., установлен Общими условиями.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

За ненадлежащее исполнение условий договора заёмщиком предусмотрена неустойка в виде штрафа (п.12): 1 раз - 800 руб., но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 2 раза 1300 руб., но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 3 и более раза 1800 руб., но не более 20% от просроченной суммы МОП.

В Индивидуальных условиях заёмщик подтвердил, что был ознакомлен с Общими условиями договора для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п.14).

Заёмщик также согласился на выпуск Банком Карты Visa Instant Issue/Visa Classic (п.15).

Из Индивидуальных условий следует, что Банк предоставляет кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора путем: открытия ТБС – №; установления Лимита кредитования; выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17). Карта и ПИН-конверт (при наличии) предоставляются по выбору Банка одним из способов: при личном обращении заёмщика в Банк/путем направления карты по адресу проживания заёмщика/работы/указанному клиентов адресу доставки. ПИН-код предоставляется одним из способов: в ПИН-конверте/посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента/при обращении Заемщика в систему IVR для генерации в соответствии с Правилами.

Услуга по выпуску Карты ответчиком получена, что подтверждается подписью заёмщика (л.д.23).

Согласно представленному расчету задолженности ответчик получил заёмные денежные средства в сумме 160696,00 руб. - 19.04.2018 года.

Вместе с тем свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 253562,52 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 160125,87 руб., просроченные проценты 93436,65 руб.

29.07.2019 года, в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязанностей по возврату кредита, ПАО КБ "Восточный" обратился с заявлением к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности по кредиту № в размере 175271,21 рублей, из которых:160125,87 руб. ссудная задолженность, 15 145,34 руб. задолженность по процентам.

29.07.2019 года судебным приказом № задолженность по кредитному договору № от 19.04.2018 года взыскана с ответчика.

25.12.2019 года судебный приказ № отменён определением мирового судьи в связи с возражениями должника Эповой Н.С.

27.03.2023 года ПАО "Совкомбанк" (правопреемник ПАО КБ "Восточный") обратился в Забайкальский районный суд Забайкальского края с настоящим иском, в котором истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 09.03.2023 г. общую задолженность в сумме 253 562,52 руб., из которой основной долг - 160125,87 руб., проценты за пользование кредитом - 93436,65 руб.

От ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со ст. 199 ч.2 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Как установлено судом, срок возврата Кредита сторонами установлен – до востребования (п.2 Индивидуальных условий).

Из заявления ПАО КБ "Восточный" поданного мировому судье 29.07.2019 года о взыскании с ответчика задолженности следует, что истцом было предъявлено требование о возвращении всей суммы долга (160 125,87 руб.) с причитающимися процентами, на дату подачи заявления.

С учётом изложенного, суд признает моментом востребований долга дату подачи заявления кредитором - 29.07.2019 года

Период судебной защиты права в срок исковой давности не включается судом на основании ст.204 ГК РФ. С учётом изложенного, дату начала течения срока давности по настоящему делу суд определяет со дня отмены судебного приказа - 25.12.2019 года. При таком положении срок исковой давности защиты права по настоящему делу истёк 25.12.2022 года (25.12.2019+3 года).

Согласно абзацу второму п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд правовых оснований для удовлетворения иска не усматривает.

        Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «СОВКОМБАНК» к Эповой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                        С.Ф. Васендин.