Решение по делу № 2-1453/2021 от 14.09.2021

Дело № 2-1453/2021                                      

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2021 года                                                              г.Троицк

       Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего:                Сойко Ю.Н.

при секретаре:                                  Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичного акционерного общества) к Иванову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ

       Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Иванову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.03.2020 по состоянию на 22.06.2021 в размере 2420371 рубля 45 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 20301,86 рублей.

       В обоснование иска указано, что 28 марта 2020 года Банк заключил с Ивановым А.В. кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 2242152 рублей на срок по 18.06.2021 года, а Иванов А.В. обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, и выплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 10,20% годовых.

       Иванов А.В. свои обязательства по кредитному договору нарушает, кредит и проценты Банку не выплачивает.

       В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Иванов А.В. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Судебные повестки, направленные ответчику по месту регистрации, возвращены в связи с истечением срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.      

Исследовав доказательства, суд решил исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

По смыслу закона, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что 28 марта 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Ивановым А.В. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 2 242 152 рубля сроком на 60 месяцев до 28.03.2025 года, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,2% годовых. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения ежемесячных платежей 28 числа каждого календарного месяца в размере 47860,05 рублей. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: SMS/Push кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/Л., Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы "Интернет-банк" через сайт в порядке определенном ст. 428 Гражданского кодекса РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

Из материалов дела следует, что договор займа между Банк ВТБ 24 и Ивановым А.В. был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством функционала интернет-сайта Банка, используя который, ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными, предоставив заимодавцу необходимые идентифицирующие его сведения, заявка была одобрена Банком.

Сумма займа была перечислена единовременным платежом на банковский счет ответчика №.

       Это подтверждается выпиской по счету (л.д. 7), анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 8-9), кредитным договором (л.д. 10-15), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 17-21).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

       Заемщик Иванов А.В. нарушил свои обязательства по договору, неоднократно нарушал сроки уплаты ежемесячных платежей.

25.04.2021 Банк направил в адрес Иванова А.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов в сумме 2409637,17 рублей не позднее 18.06.2021. Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 22).

       На 22 июня 2021 года Иванов А.В. имеет задолженность по кредитному договору № от 28.03.2020 в сумме 2475118 рублей 50 копеек, в том числе:

2213662,67 рублей - остаток основного долга,

200625,77 рублей - проценты за пользование кредитом,

60830,06 рублей - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей. Истцом снижен размер неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций до 6083,01 рублей.

Это подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-6), выпиской по лицевому счету (л.д.7), и в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.

       Сумма долга, размер процентов подтверждены исследованными судом доказательствами.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статьи 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

        Исследованные судом обстоятельства данного дела свидетельствуют о том, что неустойка, начисленная с 29.08.2020 по 22.06.2021, сниженная истцом до 6083,01 рублей соразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательств Ивановым А.В. по возврату истцу денежных средств по кредитному договору, оснований для снижения неустойки не имеется.

Таким образом, задолженность ответчика Иванова А.В. перед банком составляет 2420371 рубль 67 копеек, в том числе: 2213662,67 рублей - остаток основного долга, 200625,77 рублей - проценты за пользование кредитом, 6083,01 рублей - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей. Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 20301,86 рублей. Данные расходы подтверждены платежным поручением № 535203 от 30.01.2021 (л.д.2) и связаны с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Иванова А.В. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины 20301,86 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Иванова Алексея Владимировича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2020 года по состоянию на 22 июня 2021 года в размере 2420 371 рублей 45 копеек, в том числе: 2213 662,67 рублей - остаток основного долга, 200625,77 рублей - проценты за пользование кредитом, 6083,01 рублей - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины 20301,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2021 года