Решение по делу № 2-437/2021 от 08.09.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2021 года                                                              с. Кыштовка

           Венгеровский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.П.

при секретаре Филоненко К.Ю.,

с участием ответчика Сергеева Н.В.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Сергееву Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Сергеев Н.В. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 руб, который был заключен в офертно- акцептной форме. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счёту. В настоящее время своих обязательств в части своевременного погашения долга, уплаты процентов Сергеев Н.В. не выполняет, в связи с чем за ответчиком числится задолженность в общей сумме 141854 руб. 09 коп., в том числе: основной долг – 101614,61 руб., проценты – 36699,48 руб., штрафные проценты – 3540 руб., которую просит взыскать с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4037,08руб.

Представитель истца Абрамов Г.А., действовавший на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, в случае неявки в судебное заседание ответчика, просил принять заочное решение суда по делу.

        Ответчик Сергеев Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что действительно пользовался кредитной картой банка с 2012г. по август 2020г., но из-за ухудшения материального положения оплачивать вовремя кредит не смог, считает, что банком пропущен срок исковой давности, так как кредитный договор был оформлен в 2012г.

        Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

        В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

         В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, которые считаются заключенными, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям (ст. 421, 432, 433 ГК РФ). Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами.

При таких обстоятельствах суд считает, что между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Сергеевым Н.В. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, следовательно, к возникшим правоотношениям применяются правила кредитного договора.

В силу ст.ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанные требования в силу п.2 ст.819 ГК РФ применяются и к отношениям по кредитному договору.

Так из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Сергеевым Н.В. заключен договор о кредитовании на получение кредитной карты в офертно – акцептной форме, банк выпустил на имя его кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 160000,00 руб., при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (л.д.22).

Согласно п.5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в « Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (п. 5.3). Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах (п. 5.4). Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п.п. 5.5).

Согласно п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.8 Общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п.5.11). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой, Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

           Согласно п.7.1 Общих условий Клиент имеет право, уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита (п.п. 7.1.1).

Согласно п.7.2. Общих условий клиент обязуется, оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (п.п. 7.2.1); контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифным планом (п.п.7.2.2).

Согласно п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении-Анкете или Заявке; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору кредитной карты; в случаях невыполнения Клиентом своих, обязательств по Договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.17-20).

         Как установлено из материалов дела, в том числе, отчетом обо всех операциях по карте и расчетом истца, Сергеевым Н.В. платежи по карте производились с нарушениями в части сроков (с августа 2020г.) и сумм, обязательных к погашению за заемщиком, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1410854 руб. 09 коп.

         Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен.

          Истец направил ответчику заключительный счет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 141854 руб. 09 коп., которую необходимо погасить в течение 30 дней (л.д. 29), однако задолженность в добровольном порядке погашена не была.

        Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по договору кредитной карты, который был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, однако определением мирового судьи 2-го судебного участка Венгеровского судебного р-на <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д. 10), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

         Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

         В связи с вышеизложенным с ответчика Сергеева Н.В. надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с расчетом, представленным представителем истца и проверенным судом, в размере суммы основного долга – 101614,61 руб. и суммы процентов – 36699,48 руб.

Подлежат взысканию также и штрафные проценты.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты взыскиваются в связи с просрочкой возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Истцом начислены ответчику штрафные проценты в связи с несвоевременным внесением платежей в размере 3540 руб.

         Поскольку заявленные истцом к взысканию штрафные санкции соразмерны взыскиваемой сумме основного долга и процентов, периоду просрочки (с августа 2020г.), на сегодняшний день не превышает предела, установленного п.1 ст.395 ГК РФ, с учетом того, что начисление штрафных санкций, согласно расчету истца, банком не производится с февраля 2021, суд не находит оснований для ее снижения.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с иском в суд, суд оснований для применения положений о пропуске срока исковой давности не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Как следует из выписки по счету (л.д. 17-20) и расчета задолженности (л.д. 10-16) Сергеев Н.В. снимал наличные денежные средства с кредитной карты вплоть по август 2020г., начал допускать просрочки погашения задолженности в августе 2020 года, штраф на 1-й неоплаченный минимальный платеж ему начислен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем никаких оснований полагать пропущенным срок исковой давности при предъявлении настоящего иска не имеется.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

        В соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

        Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 4037,08 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5, 6).

        Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4037 руб. 08 коп.

         На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка было изменено с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

         Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с Сергеева Н. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, задолженность по договору кредитной карты № в размере 141854 (сто сорок одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре) рубля 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4037 (четыре тысячи тридцать семь) рублей 08 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Венгеровский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                                                                                       Н.П.Зеленкова