Решение от 25.10.2023 по делу № 2-6666/2023 от 28.04.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.10.2023 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Карягиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2-6666/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Афанасьевой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» предъявил иск к Афанасьевой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГза период с 11.12.2020 г. по 13.04.2023 г. в размере 221478,38 руб.,расходов по оплате государственной пошлины в размере 5414,78 руб.

Истец в судебное заседание не явился. В исковом заявлении истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Афанасьева С.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика по доверенности Норова А.У. с заявленными требованиями не согласилась, указав, что при заключении кредитного договора Афанасьева С.Н. заключила с АО «Банк Русский Стандарт» договор страхования на случай неисполнения обязательств по погашению задолженности. Поскольку в период действия кредитного договора ответчику присвоена вторая группа инвалидности в связи с общим заболеванием, она имеет право получить страховую выплату для погашения текущей задолженности. Также пояснила, что Афанасьева С.Н. не обращалась в страховую компанию поскольку не помнила с какой именно компанией у неё заключен договор. В ходе рассмотрения дела судом установлено, что договор страхования заключён с АО «Русский Стандарт Страхование» и ответчик намерена обратиться в страховую компанию. В связи с чем, просила в иске отказать.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку от истца возражений не поступило, судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц АО «Русский Стандарт Страхование», ООО «Компания Банковского Страхования» и ООО «Зетта Страхование» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены. До начала судебного заседания от АО «Русский Стандарт Страхование» поступил письменный ответ на запрос.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и не оспаривается сторонами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Афанасьевой С.Н. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ Афанасьева С.Н. направила в Банк заполненную ею Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление), в котором просила Банк:

1) Заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета», и предоставить ей кредит с лимитом кредитования.

При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов;

2) На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить банковскую карту.

Проверив платежеспособность ответчика, Банк открыл счет №, выпустил на имя ответчика банковскую карту Карта МИР Кредитная No Name_Удержание, и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ответчик при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте).

Согласно Условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочного полного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по внесению платежей, банк 11.09.2022 г. выставил ответчику заключительную счет-выписку и потребовал до 10.10.2022 г. возвратить полную сумму задолженности в размере 221 478,38 руб.

Ответчик требование, содержащееся в заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет по состоянию на 13.04.2023 г. согласно предоставленного расчета 221478,38 руб.

Расчет истца судом проверен и является арифметически верным. Не доверять расчету истца у суда оснований не имеется. Доказательств, опровергающих сведения, представленные истцом, со стороны ответчика суду не представлено.

При этом в ходе разбирательства по делу установлено, что 11.01.2021 г. Афанасьева С.Н. дала согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № (далее - Программа Банка). Согласно условий Программы Банка клиент может воспользоваться данной услугой как до заключения договора о предоставлении и обслуживании карты, так и после его заключения. Также он может отказаться от данной услуги в любое время.

Договоры страхования заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании Соглашения об условиях и порядке страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, которым установлен порядок заключения договоров страхования (Приложение № 1). Соответственно, АО «Банк Русский Стандарт» является Страхователем в рамках данных правоотношений, АО «Русский Стандарт Страхование» - Страховщиком, Застрахованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису. Следовательно, заключенные между Страховщиком и Банком договоры страхования заключаются в пользу третьих лиц. - Застрахованных лиц.

Согласно условиям Программы, АО «Банк Русский Стандарт» в каждый расчетный период в течение срока участия клиента в Программе, организует страхование клиента путем заключения со Страховщиком договора страхования и берет на себя обязательство в отношении Застрахованного лица по включению его в реестр Застрахованных лиц, направлению указанной информации в АО «Русский Стандарт Страхование» с перечислением соответствующей страховой премии.

Так, в соответствии с п. 5.3 Соглашения, страховая премия рассчитывается отдельно в отношении каждого Застрахованного лица в соответствии с п. 5.1 Соглашения, при этом для ее расчета в отношении конкретного Застрахованного лица используются условия страхования, устанавливаемые в отношении такого лица.

Страховая премия подлежит уплате Страхователем Страховщику не позднее 30 календарных дней с даты вступления в силу Договора страхования, в рамках которого такая страховая премия должна быть уплачена (п. 5.5 Соглашения) (Приложения № 8,9).

11 января 2021 г. Афанасьева Светлана Николаевна была впервые включена в списки Застрахованных лиц в Страховом полисе №. Страховые полисы заключаются сроком на 1 месяц, таким образом, период непрерывного страхования Афанасьевой С.Н. в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № Страховая премия за весь срок страхования составила 1453,96 рублей и поступила на счет Страховщика в полном объеме.

Согласно п. 4 заключенных Договоров страхования страховым случаем признается одно из следующих страховых событий, произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, то есть к тем страховым событиям, которые в соответствии с разделом 4 Правил страхования не могут являться страховыми случаями:

- Смерть Застрахованного лица по любой причине;

- Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица.

Согласно ст. 934 ГК РФ, Страховщик несет обязательства за обусловленную Договором страхования страховую премию и при наступлении страхового случая производит страховую выплату в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу и. 2 ст. 934 ГК РФ Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица

Согласно п. 7 заключённого Договора страхования Выгодоприобретатель определяется в соответствии с п.2 ст. 934 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика представлена справка серии № № об установлении Афанасьевой С.Н. второй группы инвалидности в связи с общим заболеванием.

Между тем, согласно ответа на судебный запрос, предоставленный АО «Русский Стандарт Страхование», за весь срок страхования обращений от Афанасьевой С.Н. с заявлением о наступлении страхового события в АО «Русский Стандарт Страхование» не поступало, соответственно, страховая выплата по указанным Договорам страхования не производилась.

В связи с чем, возражения ответчика в указанной части являются несостоятельными и подлежат отклонению.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств, в связи, с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность в полном объеме - в размере 221478,38 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт»подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5414,78 руб. Указанные расходы подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░░.░░ ░░░░░░ ░ 11.12.2020 ░. ░░ 13.04.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 221478 ░░░. 38 ░░░.,░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5414 ░░░. 78 ░░░., ░ ░░░░░ – 226893 ░░░. 16 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.11.2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░